BOLETIM ESTATÍSTICO ANUAL - GASDECOgasdeco.net/.../uploads/2014/01/Boletim-ANUAL-2013_Final.pdfBoletim Estatístico Anual 2013 11 7.2) Estado Civil da população que solicitou o

BOLETIM ESTATÍSTICO ANUAL 2013

Janeiro 2014

Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado - DECO

Boletim Estatístico Anual 2013 2

Índice 1. Processos de Sobre-endividamento

1.1) Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e 2013…………………………………………………………………….3 1.2) Processos de Sobre-endividamento, durante os anos de 2011, 2012 e 2013……………………….……..……4 1.3) Processos de Sobre-endividamento durante os anos de 2012 e 2013………………………..…………………….5

2. Causas de Sobre-endividamento

2.1) Causas para Processo de Sobre-endividamento (%) …………………………………………………………….…….......5

3. Créditos 3.1) Número médio de créditos, por processo de Sobre-endividamento…………………………………………..…….6 3.2) Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-endividamento…..6 3.3) Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção (%) …………………………………………………………………….7

4. Tipo de Reestruturação

4.1) Tipo de reestruturação solicitada (%), relativa a todos os tipos de crédito……………………………………….7

5. Situação de crédito

5.1) Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%) …………………………………………………………8 5.2) Número de prestações em mora aquando do pedido de intervenção (%) ……………………………………….8

6. Taxa de Esforço

6.1) Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS……….9 6.2) Médias dos totais despendidos por categoria de encargos do agregado familiar……………………………..9 6.3) Total de rendimentos por agregado familiar…………………………………………………………………………………..10

7. Perfil do Sobre-endividado que solicita intervenção do GAS durante o ano de 2013 7.1) Estrutura Etária………………………………………………………………………………………………………………………………10 7.2) Estado Civil………………………………………………………………………………………………..…………………………………..11 7.3) Habilitações Literárias……………………………………………………………………………………………………………..……..11 7.4) Situação Profissional………………………………………………………………………………………………………….…………..11

8. Pedido de informação………………………………………………………………………………………………………………..13 9. Acessos ao www.gasdeco.net.......................................................................................................18

http://www.gasdeco.net/



1. PROCESSOS DE SOBRE-ENDIVIDAMENTO

1.1) Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e 2013

Quadro 1 – Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e 2013

Nota: Estes processos dizem respeito a pessoas singulares (consumidores), com manifesta impossibilidade de fazer face ao conjunto das suas dívidas não profissionais. Estas dívidas dizem respeito aos compromissos assumidos pelo consumidor, junto de instituições de crédito (Bancos, SFAC, Leasing.) ou de outro credor (Empresa de fornecimento de eletricidade, gás, água...), para satisfazer as suas necessidades e as do seu agregado familiar. Ficam excluídas as dívidas de natureza fiscal, bem como as dívidas que tenham originado processos judiciais.

Gráfico 1 – Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e 2013

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

N.º de Processos

Ano Nº Processos

2000 152

2001 241

2002 379

2003 515

2004 573

2005 737

2006 905

2007 1976

2008 2034

2009 2812

2010 2838

2011 4292

2012 5407

2013 4034



1.2) Processos de Sobre-endividamento, durante 2011, 2012 e 2013

Nº Processos

2011 2012 2013

4292 5407 4034

Quadro 2 – Processos de Sobre-endividamento, durante 2011, 2012 e 2013

Gráfico 2 - Processos de Sobre-endividamento durante 2011, 2012 e 2013

4292

5407

4034

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

2011 2012 2013



1.3) Processos de Sobre-endividamento durante 2011,2012 e 2013

Nº PROCESSOS

2011 2012 2013

Janeiro 251 451 472

Fevereiro 361 425 391

Março 403 499 363

Abril 446 433 348

Maio 403 473 336

Junho 248 367 268

Julho 376 381 313

Agosto 379 547 215

Setembro 371 434 347

Outubro 393 515 359

Novembro 377 478 238

Dezembro 284 404 384

Total 4292 5407 4034

Quadro 3 - Processos de Sobre-endividamento durante 2011,2012 e 2013

2. CAUSAS DE SOBRE-ENDIVIDAMENTO

2.1) Causas para Processo de Sobre-endividamento (%), durante os anos de 2012 e 2013

Quadro 4 - Causas para Processo de Sobre-endividamento (%), durante os anos de 2012 e 2013

CAUSA 2012 2013

Desemprego 40 % 35 %

Deterioração das condições laborais 30 % 34 %

Divórcio/Separação 9 % 10 %

Alteração do Agregado Familiar 7 % 8 %

Penhora 5 % 6 %

Doença 7 % 5 %

Fiador 2 % 2 %



Gráfico 3 - Causas para Processo de Sobre-endividamento (%), durante 2013

3. CRÉDITOS

3.1) Número médio de créditos, por processo de Sobre-endividamento, durante os anos de 2012 e 2013

2012 2013

Média Nº de Créditos

5 5

Quadro 5 – Média do número de crédito por processo de sobre-endividamento, durante os anos de 2012 e 2013

3.2) Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-endividamento,

durante o ano de 2013

Tipo de Dívida Média

C. Habitação 0,8

C. Automóvel 0,3

C. Pessoal 1,7

Cartão Crédito 1,4

Outros 0,2

Quadro 6 – Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-

endividamento, durante o ano de 2013

8%

35% 34%

10%

5% 2%

6%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%



3.3) Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção (%), no ano de 2013

Tipo de Dívida %

C. Habitação 16

C. Automóvel 12

C. Pessoal 35

Cartão Crédito 31

Outros 6

Quadro 7 – Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção, no ano de 2013

4. TIPO DE REESTRUTURAÇÃO

4.1) Tipo de reestruturação solicitada (%), relativa a todos os tipos de crédito, durante os anos de 2012 e 2013

Tipo de Reestruturação 2012 2013

Reestruturar contrato 75 % 73 %

Reestruturar incumprimento 9 % 14 %

Período de Carência 10 % 8 %

Dação 4 % 4 %

Acionar seguro 2 % 1 %

Quadro 8 – Tipo de reestruturação para a qual foi solicitada intervenção, durante os anos de 2012 e 2013

Gráfico 4 – Tipo de reestruturação para a qual foi solicitada intervenção, durante o ano de 2013

1%

4% 8%

73%

14% Acionar seguro

Dação

Período de carência

Reestruturar Contrato

Reestruturar Incumprimento



5. SITUAÇÃO ATUAL DOS CRÉDITOS

5.1) Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), durante os anos de 2012 e 2013

Situação do Crédito 2012 2013

Crédito Regularizado 54 % 34 %

Crédito em Incumprimento 46 % 66 %

Quadro 9 - Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção, durante os anos de 2012 e 2013

Gráfico 5 - Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção, durante o ano de 2013

Nota: Os dados apresentados demonstram que 66% dos processos iniciados já apresentavam incumprimento em, pelo menos, um dos créditos. Da mesma forma, os dados permitem verificar que 34% dos processos iniciados durante todo o ano de 2013 apresentavam todos os créditos em situação regular.

5.2) Número de prestações em mora aquando do pedido de intervenção (%), durante 2013

Número de prestações %

1 26

2 18

3 11

4 9

5 6

6 7

> 6 23

Quadro 10 - Número de prestações em mora aquando do pedido de intervenção (%), durante 2013

34%

66%

Regular

Irregular



6. TAXA DE ESFORÇO

6.1) Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS durante os anos de 2012 e 2013

Média 2012 2013

Taxa de Esforço 89 % 98%

Quadro 11 – Taxa de esforço média, durante os anos de 2012 e 2013

Nota: Os dados permitiram assumir que a Média do Total de Prestação de Créditos por processo é de 1.005 €. Da mesma forma, os dados permitiram verificar que a Média do Total de Rendimentos Mensais do Agregado é de 1.026 €.

6.2) Médias dos totais despendidos por categoria de encargos do agregado familiar, durante os anos de 2012 e 2013

2012 2013

Média % Média %

Total Despesas Fixas (Alimentação, eletricidade, água, gás e arrendamento*)

487 € 56 495 € 65

Total Despesas Telecomunicações (telefone fixo, telemóvel, internet e serviços TV por cabo)

170 € 19 45 € 6

Total Despesas Educação (Manuais, propinas, colégio, ATL e explicações)

34 € 4 39 € 5

Total Despesas Saúde (Consultas, medicamentos, exames e seguros de saúde)

40 € 4,5 35 € 4

Total Despesas Transportes (Passe, combustível, portagens e seguro do veículo)

101 € 11,5 106 € 14

Total Despesas Impostos 9 € 1 13 € 2

Total Despesas Pontuais 36 € 4 32 € 4

Quadro 12 – Médias dos gastos do agregado familiar, por categoria de encargos, durante os anos de 2012 e 2013

*quando aplicável



6.3) Total de rendimentos, por agregado familiar (%), relativamente à população de consumidores sobre-endividados que solicita o apoio do GAS em 2012 e 2013

Total de Rendimentos 2012 2013

< 485 17% 15%

485 – 950 36% 38%

950 – 1200 14% 18%

> 1200 33% 29%

Quadro 13 – Total de Rendimentos por agregado familiar em 2012 e 2013

7. PERFIL DO SOBRE-ENDIVIDADO 2013

7.1) Estrutura etária da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013

Estrutura etária 2012 2013

< 25 2% 3%

25 - 39 37% 35%

40 - 54 40% 40%

55- 65 16% 16%

> 65 5% 6%

Quadro 14 – Estrutura etária da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

Gráfico 6 – Estrutura etária da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

3%

35%

40%

16%

6%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

< 25 25 - 39 40 - 54 55- 65 > 65



7.2) Estado Civil da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013

Estado civil 2012 2013

Casado 54,5% 53%

Divorciado 20,5% 22%

Viúvo 3% 4%

Solteiro 22% 21%

Quadro 15 – Estado Civil da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

Gráfico 7 – Estado Civil da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

7.3) Habilitações Literárias da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013

Habilitações Literárias 2012 2013

1º Ciclo 14% 13%

2º e 3º Ciclo 35% 35%

Ensino Secundário 30% 31%

Curso Técnico/Profissional 6% 6%

Curso Superior 15% 15%

Quadro 16 – Habilitações Literárias da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

53%

22%

4%

21%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Casado Divorciado Viuvo Solteiro



Gráfico 8 – Habilitações Literárias da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

7.4) Situação profissional da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013

Situação profissional 2012 2013

Desempregado 29% 30%

Reformado 13% 12%

Trabalhador Sector Privado 34% 36%

Trabalhador Sector Público 19% 16%

Trabalhador Conta Própria 5% 6%

Quadro 17 - Situação profissional da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

Gráfico 9 – Situação profissional da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013

13%

35%

31%

6%

15%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

1º Ciclo 2 e 3º Ciclo Ens. Secundário

Curso Tecn./Prof.

Curso Superior

30%

12%

36%

16%

6%

0% 5%

10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%



8. PEDIDOS DE INFORMAÇÃO 8.1) Contactos das famílias junto do GAS

2010

2011 2012 2013

Total 11.960 20.023 23.183 29.214

Quadro 18 – Número dos pedidos, recebidos no entre janeiro e dezembro Nota: A maior parte dos contactos realizados pelas famílias não originaram a abertura de processo de intervenção. Esta situação ficou a dever-se ao facto das famílias contactarem o GAS numa fase tardia, muitas vezes já confrontadas com a penhora dos seus bens ou sem qualquer capacidade financeira para reequilibrar o seu orçamento familiar. 8.2) Causas das dificuldades financeiras das famílias que contactaram pessoalmente (%) o GAS, em 2013

Quadro 19 – Causa das dificuldades financeiras das famílias que contactaram pessoalmente o GAS, em 2013

Causa %

Desemprego 32,0

Corte Salarial 30,6

Doença 8,1

Divórcio/Separação 7,4

Ação de Execução/Penhoras 6,8

Outro 5,9

Má Gestão 3,4

Redução de H extra/comissões 3,2

Morte de 1 elemento do agregado

familiar

2,6



Gráfico 11 – Causa das dificuldades financeiras (%) em 2013

8.3) Pedidos dos consumidores, por tema (%) em 2013

Tema %

Reestruturação de crédito 66

Info - Processo em curso 16

Proc. de Execução (penhoras) 6,3

Proc. Insolvência 6,2

Outras informações 2,9

Lei 58/2012 (créd. habit.) 1,2

Fiadores 0,6

Info - Dação 0,3

Lei 227/2012 (PARI/PERSI) 0,3

Quadro 20 – Pedidos dos consumidores por tema (%) em 2013

Ação de Execução/Penho

ras 7%

Corte Salarial 31%

Desemprego 32%

Divórcio/Separação 7%

Doença 8%

Má Gestão

4%

Morte de 1 elemento agreg.

familiar 2%

Outro 6%

Redução de H extra/comissões

3%



Gráfico 12 - Pedidos dos consumidores, por tema (%) 2013

8.4) Situação profissional do consumidor que solicitou apoio ao GAS, em 2013 (%)

Situação Profissional %

Trabalhador - sector privado 35,0

Desemprego 32,1

Trabalhador - sector público 15,8

Reformado 11,5

Trabalhador por conta própria

5,6

Quadro 21 – Situação profissional do consumidor que solicitou apoio ao GAS, em 2013

Fiadores 1%

Info - Dação 0%

Info - Processo em curso 16%

Lei 227/2012 (PARI/PERSI)

0%

Lei 58/2012 (créd. habit.)

1% Outras informações

3% Proc. de Execução

(penhoras) 6%

Proc. Insolvência

7%

Reestruturação de crédito

66%



Gráfico 12 – Situação profissional do consumidor que solicitou apoio ao GAS, em 2013

8.4) Distribuição geográfica dos consumidores que solicitaram apoio ao GAS, em 2013

Distrito %

Porto 27,8

Lisboa 24,4

Setúbal 11,8

Aveiro 6,7

Coimbra 4,3

Santarém 4,2

Faro 4,0

Leiria 3,0

Braga 2,9

Évora 2,9

Viana do Castelo 1,3

Viseu 1,1

Beja 1,0

Portalegre 1,0

Castelo Branco 0,7

Vila Real 0,7

Bragança 0,5

0,0

5,0

10,0

15,0

20,0

25,0

30,0

35,0

40,0

Desempregado Reformado Trabalhador por conta de outrem no

sector privado

Trabalhador por conta de outrem no

sector público

Trabalhador por conta própria



Guarda 0,5

Ilha da Madeira 0,5

Ilha de S. Miguel 0,4

Ilha de S. Jorge 0,1

Ilha Porto Santo 0,1

Ilha Terceira 0,1

Ilha do Pico 0,0

Ilha da Graciosa 0,0

Quadro 22 – Distribuição geográfica dos consumidores que pediram ajuda ao GAS, em 2013

Gráfico 13 – Distribuição geográfica dos consumidores, em 2013

0,0

5,0

10,0

15,0

20,0

25,0

30,0

Ave

iro

Bej

a

Bra

ga

Bra

gan

ça

Cas

telo

Bra

nco

Co

imb

ra

Évo

ra

Faro

Gu

ard

a

Ilha

do

Pic

o

Ilha

da

Mad

eira

Ilha

de

S. M

igu

el

Ilha

de

S. J

org

e

Ilha

Po

rto

San

to

Ilha

da

Gra

cio

sa

Ilha

Terc

eira

Leir

ia

Lisb

oa

Po

rtal

egre

Po

rto

San

taré

m

Setú

bal

Via

na

do

Cas

telo

Vila

Rea

l

Vis

eu



9. ACESSOS A www.gasdeco.net 9.1) Nº de acessos ao Portal efetuados em 2013

Nº de visitantes

Janeiro 2.800

Fevereiro 2.322

Março 2.083

Abril 3.082

Maio 2.916

Junho 2.176

Julho 2.407

Agosto 2.055

Setembro 2.415

Outubro 2.217

Novembro 1.583

Dezembro 1.135 Total 27194

Quadro 23 - Nº de acessos ao Portal de Apoio ao Sobre-endividado em 2013

9.2) Distribuição geográfica por localidade dos acessos ao Portal em 2013 (%)

Quadro 24 – Distribuição geográfica por localidade dos acessos ao Portal em 2013

Localidade Distribuição geográfica

%

Lisboa 21,69

Porto 11,73

Almada 5,54

Coimbra 3,60

Seixal 3,40

Vila Nova de Gaia 2,53

Amadora 2,40

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