#EU

Roa

d2Si

biu

Svetovna finančna kriza, ki nas je prizadela pred desetimi leti, nam je pokazala, da sta lahko ogrožena celoten finančni sistem in gospodarstvo, če več bank hkrati zaide v težave. Od finančne krize je krepitev bank eden glavnih ciljev Komisije: pripravila je več kot 50 predlogov za izboljšanje odpornosti finančnega sektorja in podporo zaščiti gospodarstva.

Junckerjeva Komisija si že od vsega začetka prizadeva postaviti bančni sektor EU na še bolj zdrave temelje za prihodnje generacije, tako da bodo banke stabilne in bodo lahko opravile svojo nepogrešljivo vlogo pri financiranju gospodarstva in podpori rasti. V času, ko se Evropska unija in njeno gospodarstvo spet vidno krepita, mora EU še naprej izkoriščati ta zagon za utrditev ekonomske in monetarne unije (EMU). Dokončanje bančne unije in postavitev vseh gradnikov za unijo kapitalskih trgov sta med najpomembnejšimi prednostnimi nalogami v okviru načrta za poglobitev evropske ekonomske in monetarne unije, ki ga je Komisija določila 6. decembra 2017, in v skladu z Agendo voditeljev. To pomeni tudi zagotoviti, da davkoplačevalci ne bodo prvi na vrsti za reševanje bank v težavah in da bo denar državljank in državljanov EU na varnem. Tako Evropski parlament kot Svet sta ponovno potrdila pomembnost bančne unije z namenom njenega dokončanja.

Od leta 2014 so banke, ki so pod neposrednim nadzorom Evropske centralne banke, povečale svoj kapital za 234 milijard evrov, poleg tega so zdaj tudi mnogo bolj odporne na likvidnostne šoke, saj so se njihova likvidna sredstva povečala za 813 milijard evrov.

„Stalna prednostna naloga je zaključiti reševanje težav našega bančnega sektorja in spodbuditi zasebne naložbe Sam sem velik podpornik razvoja strožjega nadzora nad bankami prek enotnega mehanizma nadzora in enotnega mehanizma za reševanje z enotnim skladom za reševanje, ki bodo postopno vzpostavljeni. Moja Komisija bo aktivna in pozorna pri zagotavljanju, da bomo v celoti izvajali nova pravila o nadzoru in reševanju, kar bo učvrstilo evropske banke, tako da bodo lahko znova začele posojati realnemu gospodarstvu.“

Tedanji kandidat za predsednika Evropske komisije Jean-Claude Juncker, Politične usmeritve naslednje Komisije, 15. julija 2014.

Bančna unija:dodatna okrepitev našega finančnega sistema

NA POTI K ENOTNEJŠI, MOČNEJŠI IN BOLJ DEMOKRATIČNI UNIJI

Maj 2019

Nedonosna posojila v izbranih državah kot % vseh posojil

Q3 2017 Q3 2018 Sprememba v %

Ciper 32,1 21,8 -32,02%

Španija 4,7 4,0 -15,09%

Grčija 46,7 43,5 -6,7%

Irska 11,2 7,8 -30,21%

Italija 12,1 9,5 -21,54%

Portugalska 14,6 11,3 -22,42%

Slovenija 10,8 6,9 -35,92%

Vir: Evropska centralna banka. Vir: Evropska centralna banka.

Več kot desetletje po finančni krizi so evropske banke močnejše, varnejše in bolje zaščitene.

DOSEŽKI EU PRI OBRAVANJU PREOSTALIH TVEGANJ

Junckerjeva Komisija se osredotoča na odpravljanje preostalih tveganj, med drugim na nadaljevanje zmanjševanja nedonosnih posojil v bilancah stanja bank v EU.

BANČNA UNIJA

ENOTNI MEHANIZEM ZA REŠEVANJEENOTNI SKLAD ZA REŠEVANJE (VAROVALNI

MEHANIZEM – v pripravi)

ENOTNI MEHANIZEM NADZORA

EVROPSKI SISTEMJAMSTVA ZA VLOGE

(predlagano)

ENOTNA PRAVILA, KI VELJAJO ZA BANKE V VSEH DRŽAVAH ČLANICAH EUVse države članice EU so v nacionalno zakonodajo v celoti prenesle direktivo o sanaciji in reševanju bank ter novo direktivo

o sistemih jamstva za vloge

ODPRTO ZA VSE DRŽAVE ČLANICE

TRDNEJŠE BANKE: DOSEDANJI RAZVOJ

Vzpostavili smo nov regulativni okvir in institucionalno zasnovo za učinkovito odpravo preostalih slabosti v bančni uniji. Ti ukrepi so prinesli občutno izboljšanje kapitalskega in likvidnostnega položaja bank ter zagotovili boljše spremljanje zdravja bank in učinkovitejši način obravnavanja bank v težavah.

Skupna bruto nedonosna posojila in predujmi EU kot % skupnih bruto posojil in predujmov, vrednosti ob koncu četrtletja

6

5

4

3Dec. 14 Sep. 15 Jun. 16 Mar. 17 Dec. 17 Sep. 18

EVROPSKE BANKE

... so bolje kapitalizirane in se približujejo

20 % povprečnega količnika celotnega kapitala za banke EU (drugo četrtletje leta 2018)

imajo višje likvidnostne rezerve

...

Od leta 2014 se je obseg likvidnih sredstev bank v območju evra povečal

za 812 milijard EUR,

zato so bolje pripravljene na financiranje realnega gospodarstva in odpornejše na gospodarske šoke

Količnik celotnega kapitala bank (v %)

Začetek mandata Junckerjeve Komisije

EU-28

Vir: Evropska komisija

22

20

18

16

14

12

102009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

IZPOLNJEVANJE NAČRTA ZA DOKONČANJE BANČNE UNIJE

UKREP OPISEvropski parlament Svet Evropske unije

Enotni mehanizem nadzora (EMN)

EMN nadzoruje vse banke v bančni uniji. Deluje od novembra 2014.

Sprejeto Sprejeto

Enotni mehanizem za reševanje (EMR)

EMR lahko prestrukturira banke v bančni uniji, ki so v težavah ali bodo verjetno zašle v težave. Deluje od januarja 2016.

Sprejeto Sprejeto

Enotni sklad za reševanje (ESR)

ESR je sestavljen iz prispevkov bank in lahko podpira nemoteno reševanje bank.

Sprejeto Sprejeto

Evropski sistem jamstva za vloge (EDIS)

Predlog Komisije v zvezi s sistemom EDIS bi okrepil zaščito bančnih vlagateljev po vsej bančni uniji. Sozakonodajalca zaenkrat nista uspela doseči soglasja glede predloga. Komisija je oktobra 2017 predlagala možen nadaljnji potek.

Ni dogovorjeno

Ni dogovorjeno

Bančni sveženj iz novembra 2016

Komisija je predlagala okrepitev enotnih bančnih pravil z dodatnimi ukrepi za zmanjševanje tveganj. Politični dogovor med Evropskim parlamentom in Svetom Evropske unije je bil dosežen 4. decembra 2018.

Dogovorjeno Dogovorjeno

Zakonodajni predlog o insolventnosti in prestrukturiranju podjetij

Komisija je novembra 2016 predstavila zakonodajni predlog o preventivnem prestrukturiranju in drugi priložnosti.

Dogovorjeno Dogovorjeno

Varovalni mehanizem za bančno unijo

Države članice so se o vzpostavitvi varovalnega mehanizma za enotni sklad za reševanje dogovorile leta 2013. Komisija je 6. decembra 2017 predlagala, da se dogovorjeni varovalni mehanizem za enotni sklad za reševanje vključi v evropski mehanizem za stabilnost.

Dogovorjeno Dogovorjeno

Bonitetni ukrepi za nadaljnje zmanjševanje nedonosnih posojil

Svet se je julija 2017 dogovoril o akcijskem načrtu za nadaljnje zmanjšanje obsega nedonosnih posojil. Decembra 2018 sta sozakonodajalca dosegla politični dogovor.

Dogovorjeno Dogovorjeno

Sekundarni trg nedonosnih posojil

Komisija je predlagala niz ukrepov za zmanjševanje nedonosnih posojil v bančnem sektorju EU. Ta sveženj je marca 2018 sledil akcijskemu načrtu za zmanjšanje obsega nedonosnih posojil.

Ni dogovorjeno

Delno dogovorjeno

Print ISBN 978-92-76-06965-2 doi:10.2775/1319 NA-01-19-398-SL-CPDF ISBN 978-92-76-06945-4 doi:10.2775/985644 NA-01-19-398-SL-N