ANALISIS PEMASARAN PADA TABUNGAN iB TUNAS HASANAH

DI PT BANK BNI SYARIAH KANTOR KAS HIDAYATULLAH

BANYUMANIK TAHUN 2015

TUGAS AKHIR

Oleh:

UmiFatikhotussolikha

NIM. 201-12-006

JURUSAN DIII PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

SALATIGA

2015

ANALISIS PEMASARAN PADA TABUNGAN iB TUNAS HASANAH

DI PT BANK BNI SYARIAH KANTOR KAS HIDAYATULLAH

BANYUMANIK TAHUN 2015

TUGAS AKHIR

Disusun Guna Memenuhi Syarat untuk Memperoleh Gelar Ahli Madya

Ekonomi Syariah (A. Md, E. Sy)

Disusun Oleh:

Umi Fatikhotussolikha

NIM. 201-12-006

JURUSAN DIII PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

SALATIGA

2015

vi

MOTTO

“Alasan manusia dapat terlahir di dunia ini, karena mereka

telah menyatakan kesanggupannya menjalani pahit manis

kehidupan dunia. So, sepahit apapun hidupmu pasti dapat

dilalui dengan usaha dan do’a. Percayalah bahwa Allah tak

akan membiarkan hamba-NYA menangis terlalu lama”.

“Apapun yang terjadi pada hidupmu saat ini, bukanlah

semata-mata sesuatu yang terjadi hanya karena kebetulan.

Akan tetapi, itulah serangkaian kehidupan yang telah

digariskan Allah untuk kamu lewati, agar kamu bisa

menjadi manusia yang lebih baik dan lebih hebat dari

sebelumnya”.

vii

PERSEMBAHAN

Tugas Akhir ini akan dipersembahkan kepada orang-orang yang telah berjasa

dalam keberhasilan penulis yang telah dicapainya, yaitu untuk:

1. Allah SWT, yang telah memberikanku begitu banyak nikmat sampai 21

tahun ini.

2. Ayah dan ibu tercinta, yang telah mencurahkan seluruh kasih sayangnya

untukku sampai saat ini.

3. Adikku tersayang, yang selalu membuatku tak pernah berhenti untuk

memikirkannya.

4. Bapak dan ibu guru beserta seluruh dosen, yang telah memberikan banyak

ilmu dengan penuh kesabaran untukku.

5. Sahabat-sahabati PMII Komisariat Djoko Tingkir Kota Salatiga, yang

telah memberiku banyak pelajaran tentang arti perjuangan dan

persaudaraan.

6. Teman-teman Himpunan Mahasiswa Jurusan (HMJ) Syariah masa bhakti

2012-2014, yang telah mengajariku untuk bertanggung jawab atas sebuah

amanah.

7. Teman-teman Koperasi Mahasiswa (KOPMA) “FATAWA”, yang telah

memberiku banyak ilmu kewirausahaan dan tentunya tentang

kekeluargaan.

8. Teman-teman DIII Perbankan Syariah angkatan 2012.

9. Dan tentunya sahabatku Komenk Hiu, ini juga kupersembahkan untukmu.

viii

KATA PENGANTAR

Segala puji bagi Allah, Tuhan semesta alam yang telah menciptakan langit

dan bumi beserta isinya. Yang mana berkat kekuasaan-NYA, segala tujuan mulia

dapat terwujudkan. Sholawat serta salam selalu tercurahkan pada Nabi yang

lembut hatinya, halus tutur katanya, baik budi pekertinya, Nabi yang telah

membawa ummat islam dari zaman kebodohan menuju zaman yang terang

benderang, yaitu Nabi Muhammad SAW, beserta keluarga dan para sahabatnya.

Selain berkat kekuasaan-NYA, penulis tidak akan mampu menyelesaikan

Tugas Akhir ini yang berjudul “ANALISIS PEMASARAN PADA

TABUNGAN iB TUNAS HASANAH DI PT BANK BNI SYARIAH

KANTOR KAS HIDAYATULLAH BANYUMANIK” tanpa bantuan dari

orang-orang yang berperan penting di dalamnya. Maka dari itu penulis

mengucapkan terima kasih kepada:

1. Bapak Rahmat Haryadi, M. Pd selaku Rektor IAIN Salatiga

2. Bapak Dr. Anton Bawono S.E.,M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam beserta jajarannya

3. Bapak Ahmad Mifdlol .M, Lc.,M.Si selaku Ketua Jurusan DIII Perbankan

Syariah

4. Ibu Wiwin Kurniasari, S.E., M.Si., Akt selaku pembimbing Tugas Akhir

5. Bapak Taufikur Rahman, S.E., M.Si selaku dosen Pembimbing Akademik

6. Seluruh dosen DIII Perbankan Syariah

ix

Manusia adalah tempatnya lupa dan salah, seperti halnya penulis dalam

menyelesaikan Tugas Akhir ini. Apabila terdapat kesalahan dalam menulis,

penulis mohon maaf yang sebesar-besarnya. Penulis juga mengingat bahwasanya

di dunia ini tidak ada manusia yang tercipta sempurna, karena manusia yang

paling sempurna hanyalah Nabi Muhammad SAW. Maka dari itu, kritik dan saran

senantiasa akan diterima penulis untuk menjadikan Tugas Akhir ini lebih baik.

Penulis,

x

ABSTRAK

Fatikhotussolikha, Umi. 2015. Analisis Pemasaran pada Tabungan iB TunasHasanah di PT Bank BNI Syariah Kantor Kas HidayatullahBanyumanik. Tugas Akhir. Fakultas Ekonomi dan BisnisIslam. Jurusan Diploma III Perbankan Syariah. Institut AgamaIslam Negeri Salatiga. Pembimbing Wiwin Kurniasari, S.E.,M.Si., Akt.

Kata Kunci : Analisis Pemasaran, Tabungan iB Tunas Hasanah,Strategi Pemasaran, Pemasaran Islami.

Penelitian ini merupakan upaya untuk mengetahui pemasaran yangditerapkan pada Tabungan iB Tunas Hasanah di PT Bank BNI Syariah KantorKas Hidayatullah Banyumanik. Permasalahan yang akan dibahas melaluipenelitian ini adalah (1) Pemasaran yang diterapkan pada Tabungan iB TunasHasanah di PT Bank BNI Syariah Kantor Kas Hidayatullah Banyumanik, (2)Prosedur pembukaan rekening Tabungan iB Tunas Hasanah, dan (3) KeunggulanTabungan iB Tunas Hasanah dibandingkan dengan tabungan yang lain.

Penelitian ini menggunakan metode kualitatif yaitu suatu penelitian yangditujukan untuk mendiskripsikan dan menganalisis permasalahan yang ada padaTabungan iB Tunas Hasanah. Pada metode ini menghasilkan data deskriptif darihasil observasi dan juga hasil wawancara yang didapatkan melalui orang-orangyang bersangkutan.

Hasil dari penelitian ini menunjukkan suatu sistem pemasaran yang efektifdan efisien sangat berpengaruh terhadap perkembangan produk. Dari tujuhelement mix promotion (bauran promosi) yang diterapkan, public relation (PR)ternyata element yang sangat berpengaruh besar terhadap perkembanganTabungan iB Tunas Hasanah. Prosedur pembukaan rekening Tabungan iB TunasHasanah sangat mudah, dan tabungan ini memiliki keunggulan yang tidak akanditemukan pada tabungan yang lain dari segi pelayanan ataupun pendidikan.

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL...............................................................................i

HALAMAN PENGAJUAN....................................................................ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING...........................................................iii

PENGESAHAN ......................................................................................iv

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ..............................................v

MOTTO ..................................................................................................vi

PERSEMBAHAN...................................................................................vii

KATA PENGANTAR ............................................................................viii

ABSTRAK ..............................................................................................x

DAFTAR ISI...........................................................................................xi

DAFTAR TABEL...................................................................................xiii

DAFTAR GAMBAR ..............................................................................xiv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah..............................................................1

B. Rumusan Masalah .......................................................................6

C. Tujuan dan Kegunaan .................................................................6

D. Penelitian Terdahulu ...................................................................8

E. Metode Penelitian........................................................................14

F. Sistematika Penulisan .................................................................17

BAB II LANDASAN TEORI

A. Bank Syariah

1. Sejarah Bank Syariah ............................................................19

2. Pengertian Bank Syariah .......................................................21

B. Produk

1. Pengertian Produk .................................................................22

2. Produk Bank Syariah ............................................................23

C. Pemasaran

1. Pengertian Pemasaran ...........................................................27

2. Konsep Pemasaran ................................................................29

3. Bauran Pemasaran.................................................................33

xii

4. Strategi Pemasaran ................................................................37

D. Akad

Pengertian Akad ..........................................................................40

BAB III LAPORAN OBYEK

A. Gambaran Umum

1. Sejarah dan Perkembangan PT Bank BNI Syariah ...............42

2. Visi, Misi dan Tata Nilai .......................................................44

3. Struktur Organisasi

a. Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah .....................45

b. Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah Kantor Kas

Hidayatullah Banyumanik...............................................47

4. Job Description .....................................................................48

5. Produk

a. Produk Pendanaan...........................................................51

b. Produk Pembiayaan.........................................................53

c. Produk Jasa dan Layanan ................................................56

d. Data-data Deskriptif ........................................................57

BAB IV ANALISIS

A. Pemasaran yang Diterapkan pada Tabungan iB Tunas Hasanah

di PT Bank BNI Syariah Kantor Kas Hidayatullah

Banyumanik ................................................................................58

B. Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan iB Tunas Hasanah

Di PT Bank BNI Syariah Kantor Kas Hidayatullah

Banyumanik ................................................................................66

C. Keunggulan Tabungan iB Tunas Hasanah..................................68

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan .................................................................................74

B. Saran............................................................................................76

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Perbedaan antara Perbankan Konvensional

dengan Perbankan Syariah ......................................................................2

Tabel 4.1 Format Pembelian Pulsa .........................................................70

Tabel 4.2 Format Pembayaran Telepon dan Listrik................................70

Tabel 4.3 Tarif Pembayaran Telepon dan Listrik ...................................71

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah .........................46

Gambar 3.2 Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah

Kantor Kas Hidayatullah Banyumanik ...................................................47

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Dalam pembicaraan sehari-hari, bank dikenal sebagai lembaga

keuangan yang kegiatan utamanya menerima simpanan giro, tabungan dan

deposito. Kemudian, bank juga dikenal sebagai tempat untuk meminjam

uang bagi masyarakat yang membutuhkannya. Di samping itu, bank juga

dikenal sebagai tempat untuk menukar uang, memindahkan uang atau

menerima segala macam bentuk pembayaran dan setoran seperti,

pembayaran listrik, telepon, air, uang kuliah, dan pembayaran lainnya.

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat

dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam

bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan

taraf hidup rakyat banyak (Kasmir, 2013: 24). Dilihat dari cara penentuan

harga, jenis bank dibagi menjadi 2, yaitu bank konvensional dan bank

syariah. Hal utama yang menjadi perbadaan antara keduanya adalah dalam

hal penentuan harga, baik untuk harga jual ataupun harga beli. Dalam bank

konvensional penentuan harga selalu didasarkan pada bunga, sedangkan

dalam bank syariah didasarkan pada konsep islam, yaitu kerjasama dengan

skema bagi hasil, baik untung maupun rugi (Kasmir, 2013: 166).

Sedangkan yang dinamakan bank syariah dalam pasal 1 angka 7

UU No. 10 Tahun 2008 disebutkan “Bank Syariah adalah bank yang

2

menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan menurut

jenisnya, terdiri atas Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah” (Dahlan, 2012: 101).

Berikut beberapa perbedaan antara bank syariah dan bank konvensional:

Table 1.1

Perbedaan antara Perbankan Konvensional

dengan Perbankan Syariah

No Perbankan Konvensional Perbankan Syariah

1 Melakukan investasi yang

halal dan haram

Melakukan investasi yang halal

saja

2 Memakai perangkat bunga Berdasarkan prinsip bagi hasil,

jual beli dan sewa

3 Profit oriented Profit dan falah oriented

4 Hubungan dengan nasabah

dalam bentuk hubungan

debitur dengan kreditur

Hubungan dengan nasabah dalam

bentuk hubungan kemitraan

5 Tidak terdapat dewan sejenis Penghimpunan dan penyaluran

dana harus sesuai dengan fatwa

Dewan Pengawas SyariahSumber: Bank Syariah dari Teori ke Praktek , M. Syafi’i Antonio .2001. hal 34.

Sumber-sumber dana bank dibagi menjadi 3 yaitu, dana yang bersumber

dari bank itu sendiri, dana yang bersumber dari masyarakat luas, dan dana

yang bersumber dari lembaga lainnya. Sumber dana yang berasal dari

masyarakat luas, merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi

bank dan merupakan ukuran keberhasilan jika mampu membiayai

operasinya dari sumber dana ini. Adapun sumber dana dari masyarakat

3

luas dapat dilakukan dalam bentuk simpanan giro, simpanan tabungan dan

simpanan deposito.

Sumber dana dari masyarakat tersebut, dalam bank syariah harus

disertai dengan akad yang jelas seperti, pendanaan dengan akad wadi’ah

(titipan), pendanaan dengan prinsip qard, pendanaan dengan prinsip

mudharabah dan pendanaan dengan prinsip ijarah. Pendanaan dengan

prinsip wadi’ah yang salah satunya adalah tabungan wadi’ah adalah,

produk pendanaan bank syariah berupa simpanan dari nasabah dalam

bentuk rekening tabungan (savings account) untuk keamanan dan

kemudahan pemakainya (Ascarya, 2011: 115).

Anjuran menabung, dalam ajaran agama islam juga telah

disebutkan dalam kitab Al-Quran surat Yusuf (12): 47-48.

.ابا فما حصدتم فذروه فى سنبلھ االقلیال مما تاكلونقال تزرعؤن سبع سنین د

(47) “Yusuf berkata: “supaya kamu bertanam tujuh tahun (lamanya)

sebagaimana biasa; maka apa yang kamu tuai hendaklah kamu biarkan di

bulirnya kecuali sedikit untuk kamu makan.

.ثم یاتى من بعد ذالك سبع شداد یاكلن ما قدمتم لھن اال قلیال مما تحسنون

(48) Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit, yang

menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapinya (tahun sulit)

kecuali sedikit dari (bibit gandum) yang kamu simpan” (Mardani, 2012:

88).

Semua bentuk produk dalam bank syariah selalu membutuhkan

sistem pemasaran. Kegiatan pemasaran selalu ada dalam setiap usaha, baik

4

usaha yang berorientasi profit maupun usaha-usaha sosial. Pentingnya

pemasaran dilakukan dalam rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan

masyarakat akan suatu produk dan jasa. Pemasaran menjadi semakin

penting dengan semakin menigkatnya pengetahuan masyarakat.

Pemasaran juga dilakukan dalam rangka menghadapi pesaing yang

dari waktu ke waktu semakin meningkat. Kegiatan pemasaran yang

dilakukan suatu perusahaan memiliki beberapa tujuan yang hendak

dicapai, baik tujuan jangka pendek maupun tujuan jangka panjang. Dalam

jangka pendek biasanya untuk merebut konsumen terutama untuk produk

yang baru diluncurkan. Sedangkan dalam jangka panjang dilakukan untuk

mempertahankan produk-produk yang sudah ada agar tetap eksis (Kasmir,

2014: 193).

Sebelumnya, kegiatan pemasaran hanya dilakukan oleh perusahaan

yang berorientasi profit saja, namun dewasa ini kegiatan pemasaran tidak

hanya monopoli perusahaan yang berorientasi profit, bahkan badan usaha

sosialpun sudah mulai menggunakan pemasaran dalam rangka memenuhi

kebutuhan dan keinginan konsumennya. Bagi dunia perbankan yang

merupakan badan usaha yang berorientasi profit, kegiatan pemasaran

sudah merupakan suatu keharusan. Tanpa kegiatan pemasaran jangan

diharapkan kebutuhan dan keinginan pelanggannya akan terpenuhi. Oleh

karena itu, bagi dunia perbankan perlu mengemas kegiatan pemasarannya

secara terpadu dan terus menerus melakukan riset pasar. Pemasaran harus

dikelola secara profesional, sehingga kebutuhan dan keinginan pelanggan

5

akan segera terpenuhi dan terpuaskan. Pengelola pemasaran bank yang

profesional inilah yang kita sebut dengan menejemen pemasaran bank

(Kasmir, 2014: 194).

Sama halnya dengan PT Bank BNI Syariah Kantor Kas (KK)

Hidayatullah Banyumanik yang terletak di lingkungan sekolah TK dan SD

yayasan Hidayatullah. Kantor Kas (KK) ini baru berdiri pada tahun 2013.

Bersamaan dengan berdirinya Kantor Kas (KK) di Banyumanik ini, pada

tahun 2013 PT Bank BNI Syariah juga mengeluarkan produk baru yaitu

Tabungan iB Tunas Hasanah. Dikeluarkannya produk baru tersebut

diharapkan bisa menambah kekuatan PT Bank BNI Syariah dalam

menghadapi perkembangan dunia perbankan yang semakin hari semakin

berkembang pesat, dan untuk mempertahankan produk tersebut agar bisa

terus eksis, maka diperlukan strategi dalam pemasaran produk tersebut.

Letak kantor yang strategis itu, merupakan peluang yang besar

untuk PT Bank BNI Syariah dalam menciptakan tabungan untuk anak

yang berusia di bawah 17 tahun. Selain itu merupakan sebuah peluang,

juga bisa menanamkan pendidikan pada anak tentang perlunya menabung

sejak usia dini. Tidak hanya itu, akan tetapi juga bisa melatih keberanian

anak dalam menghadapi orang lain dan juga memperkenalkan mereka

dengan dunia perbankan yang semakin hari semakin berkembang. Semua

hal itu tidak akan bisa tercapai tanpa usaha keras strategi pemasaran yang

dilakukan oleh PT Bank BNI Syariah. Dan ternyata, walaupun umur

Tabungan iB Tunas Hasanah terhitung relatif baru, produk tabungan

6

tersebut terus mengalami perkembangan di setiap tahunnya, dan tentunya

salah satu hal yang berperan dalam perkembangan produk tersebut adalah

strategi pemasarannya. Maka dari itu, penulis tertarik untuk menuliskan

Tugas Akhir ini dengan judul “Analisis Pemasaran pada Tabungan iB

Tunas Hasanah di PT Bank BNI Syariah Kantor Kas Hidayatullah

Banyumanik”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan di atas, maka penulis

mendapatkan tiga rumusan masalah yang akan dibahas dalam Tugas Akhir

ini, yaitu:

1. Bagaimana pemasaran yang diterapkan pada Tabungan iB Tunas

Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik?

2. Bagaimana prosedur pembukaan rekening Tabungan iB Tunas

Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik?

3. Apa keunggulan Tabungan iB Tunas Hasanah dibandingkan dengan

tabungan yang lain?

C. Tujuan dan Kegunaan

1. Tujuan

Tujuan dari penulisan Tugas Akhir ini yang paling utama adalah untuk

menjawab pertanyaan-pertanyaan yang ada dalam rumusan masalah,

yaitu:

a. Mengetahui pemasaran yang diterapkan pada Tabungan iB Tunas

Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik

7

b. Mengetahui prosedur pembukaan rekening Tabungan iB Tunas

Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik

c. Mengetahui keunggulan Tabungan iB Tunas Hasanah

dibandingkan dengan tabungan yang lain.

2. Kegunaan

Adapun kegunaan yang dapat diberikan, yaitu:

a. Bagi Penulis

1) Sebagai syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Ekonomi

Syariah (A. Md, E. Sy) di IAIN Salatiga

2) Secara teoritis, dapat menambah informasi tentang produk

Tabungan iB Tunas Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK

Hidayatullah Banyumanik

3) Secara praktis, penulisan Tugas Akhir ini diharapkan dapat

menjadi perbandingan antara teori yang didapatkan di dalam

perkuliahan dengan praktik yang sebenarnya dalam proses

pemagangan di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah

Banyumanik.

b. Bagi Pembaca

1) Sebagai salah satu bentuk sarana untuk mempromosikan

kepada masyarakat sekitar tentang produk Tabungan iB Tunas

Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah

Banyumanik

8

2) Sebagai tambahan ilmu khususnya bagi mahasiswa mengenai

produk Tabungan iB Tunas Hasanah di PT Bank BNI Syariah

KK Hidayatullah Banyumanik.

c. Bagi Pihak Terkait

1) Dapat dijadikan bahan koreksi oleh PT Bank BNI Syariah KK

Hidayatullah Banyumanik

2) Menambah kelancaran PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah

Banyumanik dalam menyalurkan produk Tabungan iB Tunas

Hasanah.

d. Bagi Civitas Akademik IAIN Salatiga

1) Sebagai tambahan referensi para civitas akademik IAIN

Salatiga

2) Sebagai tambahan koleksi Tugas Akhir di perpustakaan IAIN

Salatiga.

3) Menambah kerjasama ataupun komunikasi antara IAIN

Salatiga dan PT Bank BNI Syariah.

D. Penelitian Terdahulu

Penelitian yang berhubungan dengan tabungan dan pemasarannya,

tak jarang dilakukan oleh banyak akademisi. Diantaranya penelitian yang

berjudul “Analisis Strategi Pemasaran Tabungan Share-E pada PT Bank

Muamalah Indonesia, Tbk. Kantor Cabang Palembang”. Adapun

permasalahan yang diteliti dalam penelitian tersebut adalah upaya-upaya

apa saja yang selama ini telah dilakukan oleh PT Bank Muamalat

9

Indonesia, Tbk. Kantor Cabang Palembang untuk meningkatkan jumlah

nasabah, dan variabel apa saja dalam bauran pemasaran yang dominan

mempengaruhi keputusan nasabah dalam menggunakan tabungan Share-E

dengan menggunakan tehnik analisis Multiple Regression Linier, diperoleh

persamaan regresi dengan menggunakan metode enter. Dari 8 (delapan)

variabel independen (bebas), yaitu: produk, tempat dan waktu, proses,

produktifitas dan kualitas, orang, promosi dan edukasi, bukti fisik dan

harga dan biaya lainnya, ternyata hanya ada 1 variabel yang memiliki

pengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah dalam menggunakan

tabungan Share-E Bank Muamalat, yakni variabel proses.

Selanjutnya, penelitian yang dilakukan oleh Sulhida Silmi dalam

Jurnal Ilmiah yang berjudul “Persepsi Nasabah tentang Relationship

Marketing dan Pengaruhnya terhadap loyalitas (Studi pada Nasabah

Tabungan Utama PT Bank Mega Syariah Cabang Malang”. Hasil dari

penelitian ini menyimpulkan bahwa nasabah menyatakan loyal terhadap

PT Bank Mega Syariah Cabang Malang yang diukur dengan relationship

marketing yang terdiri dari kepercayaan, komitmen dan komunikasi.

Relationship marketing (kepercayaan) secara parsial berpengaruh positif

dan signifikan terhadap loyalitas nasabah PT Bank Mega Syariah Cabang

Malang. Relationship marketing secara simultan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap loyalitas nasabah PT Bank Mega Syariah Cabang

Malang (Sulhida: 1)

10

Kemudian penelitian yang dilakukan oleh Rinda Asytuti dalam

Jurnal Muqtasid (Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah) yang berjudul

“Kritik terhadap Pemasaran Bank Syariah (Pendekatan Eksperiental

Marketing). Hasil dari penelitian ini adalah, bahwa salah satu upaya

peningkatan share perbankan syariah dapat dilakukan melalui penguatan

pemasaran. Seperti diketahui, bisnis perbankan adalah salah satu bisnis

kategori high kompetitif dikarenakan produk dan supplynya yang tinggi,

untuk itu diperlukan strategi pemasaran yang efisien dan efektif guna

memenangkan persaingan. Salah satu pendekatan strategi pemasaran yang

dapat dilakukan adalah pemuasan eksperiental (pengalaman) pelanggan.

Melalui pendekatan eksperiental marketing dapat memberikan kepuasan

pengalaman yang akan memberikan stimulus bagi terciptanya kesadaran

kualitas, merek dan loyalitas pelanggan (Rinda, 2011: 179).

Penelitian lain juga dilakukan oleh Wirawan dalam Jurnal

Ekonomi Syariah yang berjudul “Strategi Pemasaran PT Bank Muamalat

Indonesia dengan Pendekatan Keunggulan Kompetitif”. Hasil dalam

penelitian ini disimpulkan bahwa strategi pemasaran pada kenyataanya

lebih merupakan pencerminan dari strategi inti, misi dan visi yang

ditetapkan oleh menejemen suatu perusahaan. Penetapan strategi

pemasaran yang tepat salah satunya akan terlihat pada perolehan hasil

pertumbuhan perusahaan itu pada tingkat yang diinginkan.

Pada PT Bank Muamalat Indonesia, keunggulan kompetitif

nampaknya belum banyak diterapkan pada strategi pemasaran sehingga

11

hasil yang diperoleh belum menunjukkan pertumbuhan yang positif. Tujuh

elemen bauran pemasaran yang dirumuskan melalui pendekatan

keunggulan kompetitif, penjabaran misi, citra serta perumusan positioning

statement diharapkan dapat menjadi alternatif bagi pemecahan masalah

yang dihadapi. Akhirnya alternatif strategi pemasaran BMI dapat

dirumuskan sebagai berikut: penentuan atau pola pemilihan pelanggan

BMI yaitu kelompok ekonomi lemah dan kelompok usia muda sebagai

relung pasar yang digarap yang merupakan nasabah potensial BMI,

menjaga pelanggan BMI dengan memperhatikan nilai pelanggan yang

berupa kecepatan pelayanan, akses serta tidak terlalu mempertimbangkan

tingkat nisbah bagi hasil (Wirawan, 1997: 1).

Dalam penelitian yang dilakukan oleh Siti Maria di Walisongo:

Jurnal Penelitian Sosial Keagamaan yang berjudul “Implikasi Shariah

Governance terhadap Reputasi dan Kepercayaan Bank Syariah”, hasilnya

adalah, bahwa implementasi menunjukkan bahwa shariah governance

pada bank syariah (Bank Muamalat) sudah dilaksanakan dengan baik. Dari

masing-masing indikator shariah governance, menunjukkan bahwa

shariah compliance merupakan indikator yang memberi kontribusi

terbesar. Ketaatan terhadap syariah merupakan faktor utama nasabah

menjalin kemitraan dengan bank syariah, oleh karena itu nasabah

memutuskan untuk tetap mempertahankan bank syariah berkaitan dengan

masalah keyakinan terhadap ketaatan bank syariah pada prinsip-prinsip

syariah dalam menjalankan usahanya.

12

Dalam pokok-pokok penelitian, hasil penelitian Bank Indonesia

menyatakan bahwa nasabah yang menggunakan jasa bank syariah,

sebagian memiliki kecenderungan untuk berhenti menjadi nasabah antara

lain karena keraguan terhadap konsistensi penerapan prinsip syariah.

Kepatuhan dan kesesuaian bank terhadap prinsip syariah sering

dipertanyakan oleh para nasabah. Secara implisit hal tersebut

menunjukkan bahwa praktik perbankan syariah selama ini kurang

memperhatikan prinsip-prinsip syariah. Reputasi memegang peran yang

penting dalam menjalin hubungan kerjasama antar bank syariah dengan

nasabah, dalam jangka panjang reputasi berdampak pada kepercayaan

nasabah pada bank syariah (Maria, 2011: 21).

Penelitian juga dilakukan oleh Arief Yulianto dalam Walisongo,

Jurnal Penelitian Sosial Keagamaan, jurnal yang sama yang berjudul

“Membangun Kemitraan Bank Syariah dengan Pendekatan Shariah

Marketing”. Hasil dari penelitian ini disimpulkan bahwa untuk mencapai

kualitas pelayanan yang unggul dalam menghadapi persaingan dalam

industri perbankan yang semakin ketat, maka bank syariah harus

memprioritaskan pada aspek-aspek rasional bukan emosional seperti

pelayanan pendekatan shariah marketing yang cenderung aspek

emosional. Sehingga ke depan aspek yang menjadi prioritas adalah

keamanan, kenyamanan, dan ketepatan karena hal ini akan menambah

kepercayaan nasabah pada bank syariah.

13

Karena bisnis perbankan adalah bisnis kepercayaan, sehingga

kepercayaan dapat dimulai dari peningkatan pelayanan yang excellence.

Selain peningkatan pelayanan yang excellence, pengembangan dan inovasi

produk perlu ditingkatkan. Secara empiris, pengaruh atribut produk islami

lebih dominan dari kualitas pelayanan yang ditawarkan oleh bank syariah.

Mengingat produk yang ditawarkan bank syariah sangat sensitif terhadap

prinsip-prinsip syariah, maka sosialisasi terhadap penggunaan atau

manfaat dari produk itu perlu dilakukan daripada mempertentangkan halal

atau haramnya suatu produk bank syariah.

Nasabah perlu mengetahui keterbukaan, transparansi terhadap

produk dan manfaat apa yang didapat oleh nasabah jika menggunakan

produk bank syariah. Sosialisasi tentang manfaat atas produk bank syariah

inilah yang lebih mengena daripada mempertentangkan halal atau

haramnya suatu produk bank. Karena sebagian nasabah tidak paham

tentang konsep-konsep fiqh yang dijadikan dasar untuk mengembangkan

atau melakukan inovasi produk bank syariah.

Yang diperlukan oleh nasabah adalah apa manfaat atau keuntungan

dari produk atau jasa yang ditawarkan oleh bank syariah jika dibanding

dengan produk atau jasa bank konvensional, di sinilah letak strategi

pengembangan bank syariah ke depan. Bagaimana pelaku bisnis atau

pengusaha bank syariah dapat mensosialisasikan dari produk yang

ditawarkan, dan apakah keuanggulan dari produk-produk yang

14

bercirikhaskan islam jika dibanding dengan produk atau jasa dari bank

lain (Arief, 2011: 224-225).

Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh penulis, lebih mengacu

pada strategi pemasaran yang digunakan oleh PT Bank BNI Syariah KK

Hidayatullah Banyumanik dalam memasarkan Tabungan iB Tunas

Hasanah. Dimana seperti yang telah diketahui, tabungan ini selalu

mengalami perkembangan di setiap tahunnya selama dua tahun sejak

dikeluarkannya produk tersebut. Hal yang sangat menarik, karena

tabungan ini dikhususkan untuk anak di bawah 17 tahun dan banyak

diminati oleh masyarakat.

E. Metode Penelitian

Penentuan metode dalam penelitian adalah langkah yang sangat penting,

karena dapat menentukan berhasil tidaknya sebuah penelitian. Secara

harfiah sebagaimana batasan-batasan yang pernah diungkapkan

sebelumnya, metode dapat disepadankan dengan cara melakukan

penelitian (Hikmat, 2011: 35). Dalam penyusunan Tugas Akhir ini, penulis

menggunakan berbagai metode penelitian.

1. Jenis Penelitian

Jenis penelitian ini adalah penelitian lapangan (field research) dengan

pendekatan kualitatif. Maksud dari penelitian lapangan, yakni

penelitian yang datanya penulis diperoleh dari lapangan, baik berupa

data lisan maupun data tertulis (dokumen). Sedangkan maksud dari

kualitatif adalah prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif

15

berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan perilaku yang

dapat diamati (Hikmat, 2011: 37).

2. Sumber Data

Selain jenis data, suatu penelitian juga dibutuhkan sumber data, untuk

mempermudah dalam memecahkan masalah data yang digunakan,

dalam penelitian ini dibagi menjadi data primer dan data sekunder,

yang berarti:

a. Data Primer

Data primer merupakan data yang sangat diperlukan dalam

melakukan penelitian atau istilah lain data yang utama (Hikmat,

2011: 73). Data primer dalam penelitian ini diperoleh melalui

observasi dan wawancara kepada pihak PT Bank BNI Syariah KK

Hidayatullah Banyumanik yang memahami langsung tentang

penerapan Tabungan iB Tunas Hasanah.

b. Data Sekunder

Data sekunder merupakan data yang diperoleh dari kepustakaan.

Data sekunder juga diperlukan dalam penelitian, tetapi berperan

sebagai data pendukung yang fungsinya menguatkan data primer

(Hikmat, 2011: 72). Data sekunder dalam penelitian ini berupa

dokumen-dokumen dan informasi lain yang tertulis dan berkaitan

dengan Tabungan iB Tunas Hasanah.

16

3. Metode Pengumpulan Data

Metode yang dilakukan dalam penelitian ini adalah:

a. Observasi

Metode observasi adalah kegiatan mengamati dan mencermati serta

melakukan pencatatan data atau informasi yang sesuai dengan

konteks penelitian (Hikmat, 2011: 73). Dalam hal ini, serangkaian

pencatatan dan pengamatan terhadap semua yang berkaitan dengan

Tabungan iB Tunas Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK

Hidayatullah Banyumanik yang dicatat secara sistematis, sesuai

dengan tujuan penulisan.

b. Metode Interview (Wawancara)

Merupakan tehnik pengumpulan data dengan cara bertanya secara

langsung kepada pihak PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah

Banyumanik, untuk mendapatkan informasi atau keterangan dan

data yang berkaitan dengan Tabungan iB Tunas Hasanah.

Kantor Kas (KK) Hidayatullah Banyumanik tersebut berdiri pada

tahun 2013. Dan pada tahun yang bersamaan itulah Tabungan iB

Tunas Hasanah mulai dikeluarkan, dan ternyata dari tahun ke tahun

memang selalu mengalami perkembangan (Rosita dan Azizah,

11/03/2015).

c. Metode Dokumentasi

Metode dokumentasi merupakan penelusuran dan perolehan data

yang diperlukan melalui data yang telah tersedia (Hikmat, 2011:

17

83) yang berkaitan dengan Tabungan iB Tunas Hasanah di PT

Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik

d. Metode Analisis Data

Metode analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah

menggunakan metode deskriptif kualitatif. Deskriptif kualitatif

adalah penelitian metode deskriptif dengan menggunakan

pendekatan kualitatif (Hikmat, 2011: 37).

Data-data yng diperoleh kemudian penulis analisa antara data

tabungan dan praktik Tabungan iB Tunas Hasanah dengan teori

dan praktik yang ada.

F. Sistematika Penulisan

Sistematika yang digunakan dalam Tugas Akhir ini yaitu, dalam

bab satu adalah pendahuluan. Pada bab satu ini dijelaskan mengenai hal-

hal yang berhubungan dengan latar belakang pemilihan judul Tugas Akhir

yaitu tentang “Analisis Pemasaran pada Tabungan iB Tunas Hasanah di

PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik “. Berdasarkan latar

belakang masalah tersebut, penulis mendapatkan tiga rumusan masalah

yang akan dibahas dalam Tugas Akhir. Tujuan dan kegunaan juga

dijelaskan di dalam bab satu, beserta beberapa penelitian terdahulu dari

berbagai macam jurnal yang pernah ada. Ada juga penjelasan mengenai

metode penelitian dan sistematika penulisan yang digunakan.

Bab dua adalah landasan teori. Pada bab ini dijelaskan mengenai

semua hal yang berhubungan dengan judul. Landasan teori ini diambil dari

18

media kepustakaan sebagai dasar yang menguatkan semua teori dari judul

Tugas Akhir.

Selanjutnya, yaitu bab tiga adalah laporan obyek. Dalam bab tiga

ini, berisi tentang penjelasan gambaran umum. Gambaran umum ini

diantaranya, mengenai visi dari PT Bank BNI Syariah, misi dari PT Bank

BNI Syariah, tata nilai, sejarah, struktur organisasi, serta data-data

deskriptif tentang produk Tabungan iB Tunas Hasanah.

Bab ke empat adalah analisis. Dalam bab empat ini memuat semua

analisis-analisis yang dilakukan penulis terhadap produk Tabungan iB

Tunas Hasanah di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik.

Dan lebih tepatnya lagi, pada bab ini berisi analisis penulis tentang

pemasaran pada Tabungan iB Tunas Hasanah.

Untuk bab yang terakhir atau bab ke lima adalah penutup. Pada bab

ini berisikan kesimpulan dari penelitian yang dilakukan penulis dan saran-

saran dari penulis. Saran-saran tersebut merupakan salah satu bentuk

sumbang sih pemikiran, yang mana nantinya akan dijadikan salah satu cara

untuk memecahkan masalah dalam produk Tabungan iB Tunas Hasanah di

PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah Banyumanik.

19

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Bank Syariah

1. Sejarah Bank Syariah

Sejarah, awal mula kegiatan bank syariah yang pertama sekali

dilakukan adalah di Pakistan dan Malaysia pada sekitar tahun 1940-an.

Kemudian di Mesir pada tahun 1963 berdiri Islamic Rular Bank di desa it

Ghamr Bank. Bank ini beroperasi di pedesaan Mesir dan masih berskala

kecil. Di Uni Emirat Arab, baru tahun 1975 dengan berdiri Dubai Islamic

Bank. Kemudian di Kuwait pada tahun 1977 berdiri Kuwait Finance

House yang beroperasi tanpa bunga.

Selanjutnya kembali di Mesir pada tahun 1978 berdiri Bank Syariah

yang diberi nama Faisal Islamic Bank. Langkah ini kemudian diikuti oleh

Islamic International Bank for Invesment and Development Bank. Di

Sirplus tahun 1983 berdiri Faisal Islamic Bank of Kibris. Kemudian di

Malaysia Bank Syariah lahir pada tahun 1983 dengan berdirinya Bank

Islam Malaysia Berhad (BIMB) dan pada tahun 1999 lahir pula Bank

Putera Muamalah.

Di Iran, sistem perbankan syariah mulai berlaku secara nasional pada

tahun 1983 sejak dikeluarkannya Undang-Undang Perbankan Islam.

Kemudian di Turki Negara yang berideologi sekuler Bank Syariah lahir

pada tahun 1984 yaitu dengan hadirnya Daar al-Maal al-

20

Islami serta Faisal Finance Institution dan mulai beroperasi tahun

1985. Salah satu Negara pelopor utama dalam melaksanakan sistem

perbankan syariah secara nasional adalah Pakistan.

Pemerintah Pakistan mengkonversi seluruh sistem perbankan di

negaranya pada tahun 1985 menjadi sistem perbankan syariah.

Sebelumnya pada tahun 1979 beberapa institusi keuangan terbesar di

Pakistan telah menghapus sistem bunga dan mulai tahun itu juga

pemerintah Pakistan mensosialisasikan pinjaman tanpa bunga,

terutama pada petani dan nelayan. Kehadiran bank yang berdasarkan

prinsip syariah di Indonesia masih relativ baru, yaitu baru awal tahun

1990-an, meskipun masyarakat Indonesia merupakan masyarakat

muslim terbesar di dunia.

Prakarsa untuk mendirikan bank syariah di Indonesia dilakukan

oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) pada 18-20 Agustus 1990-1n.

Namun diskusi tentang bank syariah sebagai basis ekonomi islam

sudah mulai dilakukan pada awal tahun 1980. Bank syariah pertama di

Indonesia merupakan hasil kerja tim perbankan MUI, yaitu dengan

dibentuknya PT Bank Muamalat Indonesia (BMI) yang akte

pendiriannya ditandatangani pada tanggal 1 November 1991. Bank ini

ternyata berkembang cukup pesat sehingga saat ini BMI sudah

memiliki puluhan cabang yang tersebar dibeberapa kota besar, seperti

Jakarta, Surabaya, Bandung, Makasar dan kota lainnya.

21

Dalam perkembangan selanjutnya, kehadiran bank syariah di

Indonesia khususnya cukup menggembirakan. Di samping BMI, saat

ini juga telah lahir bank syariah milik pemerintah seperti Bank Syariah

Mandiri (BSM). Kemudian berikutnya berdiri bank syariah sebagai

cabang dari bank konvensional yang sudah ada, seperti Bank BNI,

Bank IFI, dan BPD Jabar. Bank-bank syariah lain yang direncanakan

akan membuka cabang adalah BRI, Bank Niaga dan Bank Bukopin

(Kasmir, 2013: 166-167).

2. Pengertian Bank Syariah

Bank Syariah atau Lembaga Keuangan Syariah (LKS) adalah

setiap lembaga yang kegiatan usahanya di bidang keuangan dan

didasarkan pada syariat atau hukum islam, seperti perbankan,

reksadana, takafful dan lain sebagainya (Muhammad, 2013: 18).

Setelah terbit Undang-Undang No. 10 Tahun 2008 tentang perbankan

syariah, maka kedudukan dan produk bank syariah semakin jelas.

Dalam pasal 1 angka 7 UU No. 10 Tahun 2008 disebutkan “Bank

Syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan

prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syariah

dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah”.

Kemudian bank syariah terbagi dalam Bank Umum Syariah (BUS),

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS), serta Unit Usaha Syariah

(UUS), sebagaimana pada pasal 1 angka 8,9, dan 10 UU No. 21 tahun

2008 disebutkan “Bank Umum Syariah adalah bank syariah yang

22

dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah adalah bank syariah yang dalam

kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Unit

Usaha Syariah, yang selanjutnya disebut UUS, adalah unit kerja dari

kantor pusat Bank Umum Konvensional yang berfungsi sebagai kantor

induk dari kantor atau unit yang melaksanakan kegiatan usaha

berdasarkan prinsip syariah, atau unit kerja di kantor cabang dari suatu

bank yang berkedudukan di luar negeri yang melaksanakan kegiatan

usaha secara konvensional yang berfungsi sebagai kantor induk dari

kantor cabang pembantu syariah dan/atau unit syariah (Dahlan, 2012:

101-102).

B. Produk

1. Pengertian Produk

Pengertian produk bank harus mereferensi kepada fungsi bank

sebagaimana diatur dalam pasal 1 ayat 2 UU Perbankan yang

menyatakan bahwa bank adalah badan usaha yang menghimpun dana

dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada

masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam

rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Selanjutnya

berdasarkan pasal 6 dan 7 UU Perbankan, diuraikan secara lebih rinci

dan secara limitativ jenis-jenis usaha bank umum dan dalam pasal 10

UU Perbankan terdapat larangan-larangan usaha bank umum.

23

Sedangkan untuk Bank Perkreditan Rakyat diatur dalam pasal 13 dan

14 UU Perbankan.

Dari ketentuan-ketentuan tersebut, maka sebagai batasan,

produk bank adalah seluruh usaha bank dalam menerima simpanan dan

penyalurannya kembali kepada masyarakat (nasabah) dan jasa-jasa lain

sebagaimana diatur dalam perundang-undangan yang berlaku di bidang

perbankan. Dengan kata lain, produk bank adalah seluruh fasilitas,

layanan dan jasa yang ditawarkan oleh bank kepada masyarakat, baik

pada sisi asset, misalnya kredit yang berada pada off balance sheet

(letter of credit, namk garansi) dan sisi liabilities, berupa simpanan

masyarakat serta jasa-jasa lainnya (Try, 2006: 9).

Dalam pengertian yang lain, produk adalah segala sesuatu yang

dapat ditawarkan untuk memuaskan suatu kebutuhan dan keinginan.

Pelanggan memuaskan kebutuhannya dan keinginannya lewat produk.

Istilah lain dari produk adalah penawaran atau pemecahan. (Riva’i,

2012: 12).

2. Produk Bank Syariah

Adapun produk-produk bank syariah diantaranya:

a) Al-wadi’ah (Simpanan)

Al-wadi’ah merupakan titipan atau simpanan pada bank syariah.

Prinsip Al-wadi’ah merupakan titipan murni dari satu pihak ke

pihak lain, baik perorangan maupun badan hukum yang harus

dijaga dan dikembalikan kapan saja bila si penitip menghendaki.

24

Dalam islam, wadi’ah juga dijelaskan dalam kitab Al-Qur’an, yaitu

pada surat Al-Imran (3): 75

ومن اھل الكتاب من ان تامنھ بقنطاریؤده الیك ومنھم من ان تامنھ بدینار ال یؤده الیك اال

بیل ویقولون على هللا الكذب ذالك بانھم قالوا لیس علینا فى االمین س,ما دمت علیھ قائما

.وھم یعلمون

Yang artinya: “Di antara ahli kitab ada orang yang jika kamu

mempercayakan kepadanya harta yang banyak, dikembalikannya

kepadamu; dan di antara mereka ada yang jika kamu

mempercayakan kepadanya satu dinar, tidak dikembalikannya

kepadamu kecuali jika kamu menagihnya. Yang demikian itu

lantaran mereka mengatakan; “tidak ada dosa bagi kami terhadap

orang-orang ummi. Mereka berkata dusta terhadap Allah, padahal

mereka mengetahui (Mardani, 2012: 85).

b) Ba’i al-Murabahah

Ba’i al-Murabahah merupakan kegiatan jual beli pada harga pokok

dengan tambahan keuntungan yang disepakati. Dalam hal ini

penjual harus terlebih dahulu memberitahukan harga pokok yang ia

beli ditambah keuntungan yang diinginkan. Menurut PSAK 102

tahun 2007, murabahah adalah akad jual beli barang dengan harga

jual sebesar sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan yang

disepakati dan penjual harus mengungkapkan biaya perolehan

barang tersebut kepada pembeli.

25

c) Ba’i as-Salam

Ba’i as-Salam adalah pembelian barang yang diserahkan kemudian

hari, sedangkan pembayaran dilakukan di muka. Prinsip yang harus

dianut adalah harus diketahui terlebih dahulu jenis, kualitas dan

jumlah barang dan hukum awal pembayaran harus dalam bentuk

uang. Menurut PSAK 103, salam adalah akad jual beli barang

pesanan (muslam fiih) dengan pengiriman di kemudian hari oleh

penjual (muslam illaihi) dan pelunasannya dilakukan oleh pembeli

pada saat akad disepakati sesuai dengan syarat-syarat tertentu.

d) Ba’i al-Istishna’

Ba’i al-Istishna’ adalah bentuk khusus dari ba’i as-salam, oleh

karena itu, ketentuan dari Ba’i al-Istishna’ mengikuti ketentuan

ba’i as-salam. Menurut PSAK 104, istishna’ adalah akad jual beli

dalam bentuk pemesanan pembuatan barang tertentu dengan

kriteria dan persyaratan tertentu yang disepakati antara pemesan

(pembeli, mustashni’) dan penjual (pembuat, shani’).

e) Al-Ijarah

Al-ijarah merupakan akad pemindahan hak guna atas barang atau

jasa, melalui pembayaran upah sewa, tanpa diikuti dengan

pemindahan kepemilikan atas barang itu sendiri. Menurut PSAK

107, ijarah merupakan sewa menyewa obyek ijarah tanpa

pemindahan risiko dan manfaat yang terkait kepemilikan asset

terkait, dengan atau tanpa wa’ad (janji dari satu pihak kepada pihak

26

lain untuk melaksanakan sesuatu) untuk memindahkan

kepemilikan dari pemilik (mu’jir) kepada penyewa (musta’jir) pada

saat tertentu.

f) Al-Wakalah

Al-wakalah artinya penyerahan atau pendelegasian atau pemberian

mandat dari satu pihak ke pihak lain. Mandat itu harus dilakukan

sesuai dengan yang telah disepakati oleh si pemberi mandat.

g) Al-Kafalah

Al-kafalah adalah jaminan yang diberikan penanggung kepada

pihak ke tiga untuk memenuhi kewajiban pihak ke dua atau yang

ditanggung. Dapat pula diartikan sebagai pengalihan tanggung

jawab dari satu pihak kepada pihak lain. Dalam dunia perbankan

dapat dilakukan dalam hal pembiayaan dengan jaminan seseorang.

h) Al-Hawalah

Al-hawalah merupakan pengalihan hutang dari orang yang

berhutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya. Atau

dengan kata lain pemindahan beban hutang dari satu pihak kepada

pihak lain. Dalam dunia keuangan atau perbankan dikenal dengan

kegiatan anjang piutang atau factoring.

i) Ar-Rahn

Ar-rahn adalah kegiatan menahan salah satu harta milik si

penjamin sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya.

Kegiatan seperti ini dilakukan seperti jaminan hutang atau gadai.

27

j) Pembiayaan dengan Bagi Hasil

Penyaluran dana dalam bank konvensional, kita kenal dengan

istilah kredit atau pinjaman. Sedangkan dalam bank syariah untuk

penyaluran dananya kita kenal dengan istilah pembiayaan. Jika

dalam bank konvensional keuntungan bank diperoleh dari bunga

yang dibebankan, maka dalam bank syariah tidak ada istilah bunga,

tetapi bank syariah menerapkan sistem bagi hasil. Prinsip bagi

hasil dalam bank syariah yang diterapkan dalam pembiayaan dapat

dilakukan dalam empat akad utama yaitu al-musyarakah, al-

mudharabah, al-muzara’ah, dan al-musaqah (Kasmir, 2013: 168-

176).

C. Pemasaran

1. Pengertian Pemasaran

Pemasaran menurut William. J. Stanton dalam buku Phillip yaitu,

sistem keseluruhan dari kegiatan usaha yang ditujukan untuk

merencanakan, menentukan harga, mempromosikan dan

mendistribusikan barang dan jasa yang dapat memuaskan kebutuhan

kepada pembeli yang ada maupun pembeli potensial. Pemasaran

adalah suatu proses sosial yang di dalamnya individu dan kelompok

mendapatkan apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan

menciptakan, menawarkan, dan secara bebas mempertukarkan produk

yang bernilai dengan pihak lain (Philip, 2002: 9). Menurut Riva’i

pemasaran adalah suatu proses dan manajerial yang membuat individu

28

atau kelompok mendapatkan apa yang mereka butuhkan dan inginkan

dengan menciptakan, menawarkan, dan mempertukarkan produk yang

bernilai kepada pihak lain atau segala kegiatan yang menyangkut

penyampaian produk atau jasa mulai dari produsen sampai konsumen.

Menurut Kotler pemasaran adalah proses sosial dan manajerial di

mana individu dan kelompok mendapatkan apa yang mereka butuhkan

dan inginkan dengan menciptakan, menawarkan, dan mempertukarkan

produk dengan pihak lain. Dalam hal ini pemasaran merupakan proses

pertemuan antara individu dan kelompok di mana masing-masing

pihak ingin mendapatkan apa yang mereka butuhkan atau inginkan

melalui tahap penciptaan, penawaran, dan pertukaran (Kotler, 2008

dalam Riva’i, 2012: 7).

Berdasarkan pada pengertian di atas, pemasaran dapat

digambarkan sebagi suatu sistem dari kegiatan-kegiatan yang saling

berhubungan yang ditujukan untuk merencanakan, menentukan harga,

mempromosikan, dan mendistribusikan barang atau jasa kepada

pembeli secara individual maupun kelompok pembeli. Kegiatan-

kegiatan tersebut beroperasi dalam suatu lingkungan yang dibatasi

sumber-sumber dari perusahaan itu sendiri, peraturan-peraturan,

maupun konsekuensi sosial perusahaan, serta didasarkan pula pada

prinsip inti yang meliputi: kebutuhan (needs), produk (goods, service,

dan idea), permintaan (demands), nilai, biaya, pemasar, serta prospek

(Riva’i, 2012: 7-8).

29

Sedangkan dalam islamic marketing seluruh proses, baik proses

penciptaan, proses penawaran, maupun proses perubahan nilai (value),

tidak boleh ada hal-hal yang bertentangan dengan akad dan prinsip-

prinsip muamalah yang islami. Sepanjang hal tersebut dapat dijamin,

dan penyimpangan prinsip-prinsip muamalah islami tidak terjadi, maka

bentuk transaksi apa pun dalam marketing diperbolehkan. Ada banyak

keunggulan marketing islami, diantaranya:

a. Nilai marketing islami bisa diterapkan umat lain

b. Nilai inti marketing islami

c. Perkembangan nilai spiritual dalam marketing

d. Nilai marketing islami dapat bertahan dalam semua kondisi

e. Mampu menjaga keseimbangan

f. Bersifat universal dan lengkap

g. Konsisten pada tujuan ajaran islam

2. Konsep Pemasaran

Konsep pemasaran menegaskan bahwa kunci untuk mencapai tujuan

organisasional yang ditetapkan adalah perusahaan tersebut harus

menjadi lebih efektif dibandingkan para pesaing dalam menciptakan,

menyerahkan dan mengkomunikasikan nilai pelanggan kepada pasar

sasaran yang terpilih. Konsep pemasaran telah diekspresikan dalam

banyak cara yang beraneka ragam:

a. Penuhilah kebutuhan dengan cara yang menguntungkan

b. Temukan keinginan dan penuhilah

30

c. Cintailah pelanggan, bukan produk

d. Lakukan dengan cara anda (Burger King)

e. Andalah sang bos (United Airlines)

f. Utamakan orang-orang (British Airways)

g. Bermitra untuk mendapatkan laba (Milliken & Company) (Kotler,

2002: 22).

Dalam pemasaran terdapat enam konsep yang merupakan dasar

pelaksanaan kegiatan pemasaran suatu organisasi, yaitu:

a. Konsep Produksi

Konsep produksi menegaskan bahwa konsumen akan lebih

menyukai produk yang tersedia secara luas dan murah. Para

menejer perusahaan yang berorientasi produksi berkonsentrasi

untuk mencapai efisiensi produksi yang tinggi, biaya yang rendah,

dan distribusi secara besar-besaran. Mereka mengasumsikan bahwa

konsumen terutama tertarik pada ketersediaan produk dan harga

yang rendah. Orientasi itu dapat dimaklumi di negara-negara

berkembang di mana konsumen lebih tertarik untuk mendapatkan

produk dari pada fiturnya. Orientasi itu juga berguna bila sebuah

perusahaan ingin memperluas pasar.

b. Konsep Produk

Konsep produk menegaskan bahwa konsumen akan menyukai

produk-produk yang menawarkan ciri paling bermutu, berkinerja,

atau inovatif. Para menejer di organisasi itu memusatkan perhatian

31

untuk menghasilkan produk yang unggul dan meningkatkan

kualitasnya sepanjang waktu. Mereka mengasumsikan bahwa para

pembeli mengagumi produk-produk yang dibuat dengan baik serta

dapat menghargai mutu dan kinerja.

c. Konsep Penjualan

Konsep penjualan berkeyakinan bahwa para konsumen dan

perusahaan bisnis, jika dibiarkan, tidak akan secara teratur

membeli cukup banyak produk-produk yang ditawarkan oleh

organisasi tertentu. Oleh karena itu, organisasi tersebut harus

melakukan usaha penjualan dan promosi yang agresif.

d. Konsep Pemasaran Sosial

Konsep pemasaran sosial atau yang disebut juga dengan konsep

pemasaran masyarakat, menegaskan bahwa tugas organisasi adalah

menentukan kebutuhan, keinginan, dan minat dari pasar sasaran

dan memberikan kepuasan yang diinginkan secara lebih efektif dan

efisien dibandingkan pesaing dengan tetap memelihara atau

meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan konsumen (Kotler,

2002: 19-21).

e. Konsep Pemasaran Strategis

Konsep pemasaran strategis adalah konsep pemasaran yang

mengubah fokus pemasaran dari pelanggan atau produk ke

pelanggan dalam konteks lingkungan eksternal yang lebih luas.

Konteks pelanggan eksternal yang lebih luas, menyangkut

32

persaingan, kebijakan dan peraturan pemerintah serta kekuatan-

kekuatan makro, ekonomi, sosial-budaya, demografi, hukum-

politik dan tehnologi. Perubahan lainnya adalah dalam hal tujuan

pemasaran, yaitu dari profibilitas menjadi keuntungan pihak yang

berkepentingan. Pihak yang berkepentingan merupakan individu

dan kelompok yang mempunyai kepentingan dalam kegiatan

perusahaan, meliputi pelanggan, karyawan, manajemen,

masyarakat dan pemerintah (Riva’i, 2012: 30).

Kemudian, mengacu pada pengertian konsep pemasaran di atas, dapat

disimpulkan bahwa ada empat gagasan dasar yang terkandung di

dalamnya dan merupakan tujuan dari konsep pemasaran yaitu:

a. Pasar Sasaran

Perusahaan-perusahaan akan berhasil secara gemilang bila mereka

secara cermat memilih pasar-pasar sasarannya dan mempersiapkan

program-program pemasaran yang dirancang khusus untuk pasar

tersebut.

b. Kebutuhan Pelanggan

Memahami kebutuhan dan keinginan pelanggan tidak selalu

sederhana. Beberapa pelanggan memiliki kebutuhan yang tidak

sepenuhnya mereka sadari. Atau, mereka tidak dapat

mengungkapkan dengan kata-kata yang memerlukan penafsiran.

33

c. Pemasaran Terpadu

Bila semua departemen di suatu perusahaan bekerja sama untuk

melayani kepentingan pelanggan, hasilnya adalah pemasaran

terpadu. Sayangnya, tidak semua karyawan dilatih dan dimotifasi

untuk bekerja bagi pelanggan.

d. Kemampuan Menghasilkan Laba

Tujuan terakhir dari konsep pemasaran adalah membantu

organisasi mencapai tujuan mereka. Dalam kasus perusahaan

swasta, tujuan utama adalah laba, dalam kasus organisasi publik

dan nirlaba, tujuan utama adalah bertahan hidup dan menarik

cukup dana guna melakukan pekerjaan yang bermanfaat.

Perusahaan swasta seharusnya tidak bertujuan meraup laba saja

melainkan mendapatkan laba sebagai akibat dari penciptaan nilai

pelanggan yang unggul. Sebuah perusahaan menghasilkan uang

karena memenuhi kebutuhan pelanggan lebih baik dibandingkan

pesaingnya (Kotler, 2002: 24-27).

3. Bauran Pemasaran

Bauran pemasaran (marketing mix) adalah seperangkat alat pemasaran

yang digunakan perusahaan untuk terus menerus mencapai tujuan

pemasaran (Kotler, 2002: 18). Marketing mix merupakan tools bagi

marketer yang berupa program pemasaran yang mempertajam

segmentasi, targeting dan positioning agar sukses. Ada perbedaan

mendasar antara marketing mix produk jasa dan marketing mix produk

34

barang. Marketing mix produk barang mencakup 4P: Product, Price,

Place and Promotion. Sedangkan untuk jasa, keempat tahap tersebut

masih kurang, ditambah tiga lagi: People, Process, and Customer

Service (Tri dan Aksa, 20011: 37).

a. Product (Produk)

Produk merupakan keseluruhan konsep obyek atau proses yang

memberikan sejumlah nilai manfaat bagi pelanggan. Yang perlu

diperhatikan dalam produk adalah pelanggan tidak hanya membeli

fisik dari produk itu saja, tetapi membeli manfaat dan nilai dari

produk itu.

b. Price (Harga)

Tujuan harga antara lain, yaitu survival, profit maxzimitation, sales

maxzimitation dan prestige. Beberapa hal yang perlu diperhatikan

mengenai harga adalah diantaranya daftar harga, diskon, potongan

harga khusus, periode pembayaran dan syarat kredit.

c. Place (Tempat)

Tempat adalah gabungan antara lokasi dan keputusan atas saluran

distribusi (berhubungan dimana lokasi yang strategis).

d. Promotion (Promosi)

Yang perlu diperhatikan dalam promosi adalah bauran promosi

(promotion mix) yang terdiri atas advertising, personal selling,

sales promotion, public relation, word of mounth dan direct mail

35

marketer dapat memilih sarana yang dianggap sesuai untuk

mempromosikan produk mereka.

Di dalam promosi terdapat mix promotion (bauran promosi) yang

berfungsi untuk menunjang keberhasilan memasarkan suatu

produk. Adapun poin yang terkandung dalam bauran promosi

yaitu:

1) Advertising (Periklanan)

Periklanan merupakan komunikasi impersonal. Beberapa

macam periklanan dapat dilakukan melalui media cetak

maupun media elektronik dan juga sosial.

2) Personal Selling (Penjualan Perorangan)

Personal selling merupakan seluruh elemen yang bekerja di

dalamnya untuk menjadikan suatu produk lebih berkembang.

3) Sales Promotion (Promosi Penjualan)

Sales promotion adalah semua kegiatan yang dimaksudkan

untuk meningkatkan arus produk sampai pada penjual

akhirnya.

4) Public Relation (Hubungan Masa)

Public relation merupakan kiat pemasaran penting lainnya, di

mana perusahaan tidak harus berhubungan dengan pelanggan,

pemasok dan penyalur, tetapi ia harus berhubungan dengan

kumpulan kepentingan publik yang lebih besar.

36

5) Word of Mounth (Kata dari Mulut)

Maksudnya adalah pelanggan yang puas atau tidak puas akan

berbicara pada temannya tentang pengalamannya dalam

menerima jasa yang dibrikan oleh bank.

6) Direct Marketing (Pemasaran Langsung)

Direct marketing merupakan elemen terakhir dalam bauran

komunikasi atau promosi. Terdapat 6 area dari direct marketing

yaitu, direct mail, mail order, direct response, direct selling,

telemarketing dan digital marketing.

e. People (Orang)

Orang yang berfungsi sebagai service provider sangat

mempenaruhi kualitas yang diberikan. Keputusan dalam orang

untuk mencapai kualitas berhubungan dengan seleksi, training,

memotivasi dan menejemen sumber daya manusia. Pentingnya

orang dalam memberikan pelayanan berkualitas berkaitan dengan

internal marketing. Internal marketing adalah interaksi antara

setiap karyawan dan tiap departemen dalam satu perusahaan, ini

bisa disebut juga sebagai internal customer.

f. Process (Proses)

Proses merupakan gabungan semua aktivitas, umumnya terdiri atas

prosedur, jadwal pekerjaan, mekanisme dan hal-hal rutin sampai

barang dan jasa dihasilkan dan disampaikan kepada pelanggan.

37

g. Customer Service (Pelayanan Pelanggan)

Hal ini meliputi aktivitas untuk memberikan kegunaan waktu dan

tempat, termasuk pelayanan pra transaksi, saat transaksi, dan pasca

transaksi (Tri dan Aksa, 2011: 37-42).

4. Strategi Pemasaran

Sasaran menunjukkan apa yang ingin dicapai oleh suatu unit bisnis;

strategi adalah suatu rencana permainan untuk mencapainya. Setiap

bisnis harus merancang strateginya untuk mencapai tujuannya, yang

terdiri dari strategi pemasaran, strategi tehnologi dan strategi

penetapan sumber daya yang cocok (Kotler, 2002: 91). Dalam strategi

pemasaran terdapat beberapa pendekatan pemasaran luas yang akan

digunakan untuk mencapai tujuan dari pemasaran, diantaranya

menggunakan metode sebagai berikut:

a. Segmentation (Segmentasi)

Segmentasi pasar adalah membagi pasar menjadi kelompok

pembeli yang dibedakan menurut kebutuhan, karakteristik atau

tingkah laku yang mungkin membutuhkan produk yang berbeda.

b. Targeting (Target)

Setelah mengevaluasi segmen pasar yang ada, lalu diputuskan

segmen yang akan dilayani. Ini merupakan seleksi pasar sasaran

atau menentukan target pasar yang akan menjadi sasaran. Pasar

sasaran terdiri atas kumpulan pembeli dengan kebutuhan atau

karakteristik serupa yang akan dilayani perusahaan.

38

c. Positioning (Posisi)

Setelah memutuskan segmen mana yang akan dimasuki,

perusahaan harus memutuskan positioning apa yang hendak

ditempatkan dalam segmen tersebut. Positioning bicara mengenai

bagaimana pasar membedakan produknya dibanding pesaing dalam

benak pihak pelanggan (Tri dan Aksa, 2011: 21,26,27).

Selain menggunakan metode STP, strategi pemasaran juga dapat

menggunakan cara dengan mengetahui daur hidup produk, yaitu:

a. Tahap Perkenalan

Tahap perkenalan merupakan periode pertumbuhan penjualan yang

lambat saat produk itu diperkenalkan ke pasar. Pada tahapan itu

tidak ada laba karena besarnya biaya-biaya untuk memperkenalkan

produk. Karena diperlukan waktu untuk meluncurkan produk ke

beberapa pasar dan memenuhi saluran penyalur, pertumbuhan

penjualan cenderung berjalan lambat pada tahap ini. Buzzell

mengidentifikasi beberapa sebab lambatnya pertumbuhan, yaitu

keterlambatan pengembangan kapasitas produksi, masalah teknis

(membereskan gangguan), keterlambatan memperoleh distribusi

yang memadai lewat toko-toko eceran, serta keengganan pelanggan

untuk mengubah perilaku yang telah mapan.

b. Tahap Pertumbuhan

Tahap pertumbuhan merupakan periode penerimaan pasar yang

cepat dan peningkatan laba yang besar. Tahap pertumbuhan

39

ditandai dengan peningkatan pesat penjualan. Konsumen penerima

awal menyukai produk tersebut, dan konsumen berikutnya mulai

membeli produk itu. Para pesaing baru memasuki pasar, tertarik

dengan peluang produksi dari laba berskala besar. Mereka

memperkenalkan ciri produk yang baru dan memperluas jaringan

distribusi.

c. Tahap Kedewasaan

Tahapan kedewasaan merupakan periode penurunan pertumbuhan

penjualan karena produk itu telah diterima oleh sebagian besar

pembeli potensial. Laba stabil atau menurun karena persaingan

yang meningkat. Pada suatu titik, tingkat pertumbuhan penjualan

akan melambat dan produk akan memasuki tahap kedewasaan

relatif. Tahap ini biasanya berlangsung lebih lama dari pada tahap-

tahap sebelumnya dan merupakan tantangan berat bagi menejemen

pemasaran. Sebagian besar produk berada di tahap kedewasaan

dalam siklus hidup dan karenanya kebanyakan menejer pemasaran

mengatasi masalah-masalah pemasaran produk yang dewasa.

d. Tahap Penurunan

Tahap penurunan yaitu periode saat penjualan menunjukkan arah

yang menurun dan laba yang menipis. Penjualan sebagian besar

bentuk dan merek produk pada akhirnya menurun. Penjualan dapat

jatuh sampai nol atau bertahan di tingkat yang rendah. Penjualan

menurun karena sejumlah alasan, termasuk perkembangan

40

tehnologi, pergeseran selera konsumen serta meningkatnya

persaingan dalam negeri dan luar negeri. Hal itu semua

mengakibatkan kelebihan kapasitas, meningkatnya perang harga,

dan erosi laba (Kotler, 2002: 347, 350-358).

D. Akad

Pengertian Akad

Secara bahasa, akad berarti ikatan, tanggungan, jaminan,

persetujuan, bukti, kata, pengesahan. Dalam Ensiklopedi Hukum Islam,

disebutkan akad berarti perjanjian dan pemufakatan (al-affitaq), pertalian

(tie), mengikat secara bersama. Musthafa al-Zarqa’mendefinisikan akad

dengan mengikat. Wahbah Al-Zuhaili menjelaskan akad bermakna

mengikat sesuatu secara kongrit atau abstrak, dari satu atau dua pihak.

Dalam kalimat yang lain disebutkan (dalam bahasa arab) yang artinya

”Ikatan ijab dengan qabul menurut cara yang disyari’atkan, di mana

pengaruhnya itu tetap pada ikatan tersebut”.

Kata ijab dan qabul dalam akad menjadi indikator kunci juga

dijelaskan oleh al-Syawkani, akad sebagai pertemuan ijab yang diberikan

oleh satu pihak dengan qabul yang diterima oleh pihak lainnya secara sah

menurut hukum syar’i dan menimbulkan akibat pada obyeknya. Syamsul

Anwar mendefinisikan akad adalah pertemuan ijab dan qabul sebagai

pernyataan kehendak dua pihak atau lebih untuk melahirkan suatu akibat

hukum pada obyeknya. Ascarya mendefinisikan akad adalah sesuatu yang

menjadi tekad seseorang untuk melaksanakan, yang muncul dari satu

41

pihak (unilateral) seperti wakaf, talak, dan sumpah, atau yang muncul dari

dua pihak (bilateral) seperti jual beli, sewa, wakalah dan gadai.

Dari beberapa pengertian diatas, akad merupakan suatu ikatan,

kesepakatan atau perjanjian antara dua belah pihak yang akibat hukum dari

akad tersebut ditandai dengan ijab dan qabul dalam bentuk suatu

ungkapan/ucapan. Syamsul Anwar merujuk pada Al-Zarqa’

mengklasifikasikan akad pada dua macam yaitu ‘aqd al-musammah dan

‘aqd ghair al-musammah (Dahlan, 2012: 103-105).

42

BAB III

LAPORAN OBYEK

A. Gambaran Umum

1. Sejarah dan Perkembangan PT Bank BNI Syariah

Untuk merespon kebutuhan masyarakat terhadap sistem perbankan

yang lebih tahan terhadap krisis ekonomi, PT Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk. Membentuk Unit Usaha Syariah (UUS) BNI pada 29 April

2000 dengan berlandaskan pada Undang-Undang No. 10 Tahun 1998.

Prinsip syariah dengan tiga pilarnya yaitu adil, transparan dan maslahat

terbukti mampu menjawab kebutuhan masyarakat akan sebuah sistem

perbankan yang lebih adil dan lebih tangguh dalam menghadapi tepaan

krisis moneter tahun 1997. UUS BNI bermula dari lima kantor cabang di

Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin lalu

berkembang menjadi 28 Kantor Cabang Pembantu.

Sesuai dengan Corporate Plan UUS BNI Tahun 2000, pada 19 Juni

2010 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Melakukan spin off atas

UUS BNI dan meresmikan PT Bank BNI Syariah (BNI Syariah atau

Bank) sebagai Bank Umum Syariah (BUS) berdasarkan Surat Keputusan

Gubernur Bank Indonesia No. 12/41/KEP. GBI/2010. Realisasi ini tidak

terlepas dari faktor eksternal berupa aspek regulasi yang kondusif yaitu

dengan diterbitkannya UU No. 9 Tahun 2008 tentang Surat Berharga

Syariah Negara (SBSN) dan UU No. 21 Tahun

43

2008 tentang perbankan syariah. Selain itu, komitmen pemerintah

terhadap pengembangan perbankan syariah semakin kuat dan

kesadaran terhadap keunggulan produk perbankan syariah juga

semakin meningkat.

Kemudian juga, pada tahun 2012 outlet mikro mulai beroperasi

dengan penambahan sejumlah 10 cabang. Hingga akhir tahun 2013

jumlah cabang BNI Syariah mencapai 64 Kantor Cabang, 161 Kantor

Cabang Pembantu, 17 Kantor Kas, 22 Mobil Layanan gerak dan 20

Payment Point. Selain itu nasabah juga dapat menikmati layanan

syariah di kantor Cabang BNI Konvensional (office channeling)

dengan lebih kurang 1.500 outlet yang tersebar di seluruh wilayah

Indonesia.

Dan untuk di daerah yang ada di sekitar kota Semarang, BNI

Syariah telah memiliki 1 Kantor Cabang, 2 Kantor Cabang Pembantu,

dan 2 Kantor Kas, salah satunya termasuk BNI Syariah Kantor Kas

Hidayatullah Banyumanik. Di dalam pelaksanaan perbankan, BNI

Syariah senantiasa memperhatikan kepatuhan terhadap aspek syariah

dengan memastikan bahwa semua produk BNI Syariah telah melalui

pengujian dari Dewan Pengawas Syariah sehingga telah memenuhi

aturan syariah.

44

2. Visi, Misi, dan Tata Nilai

a. Visi

Visi dari PT Bank BNI Syariah yaitu “Menjadi Bank Pilihan

Masyarakat yang Unggul dalam Layanan dan Kinerja”.

b. Misi

Adapun misi dari PT Bank BNI Syariah yaitu:

a) Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli

pada kelestarian lingkungan

b) Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa

perbankan syariah

c) Memberikan nilai investasi yang optimal bagi investor

d) Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk

berkarya dan berprestasi bagi pegawai sebagai perwujudan

ibadah

e) Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah.

c. Tata Nilai

Selain mendasarkan kegiatan usaha dan operasionalnya

berdasarkan prinsip syariah hukum positif serta regulasi yang

berlaku di Indonesia, seluruh insan BNI Syariah juga memiliki tata

nilai yang menjadi panduan dalam setiap perilakunya, yaitu

amanah dan jama’ah.

45

3. Struktur Organisasi

a. Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah

Direktur Utama : Dinno Indiano

Direktur Bisnis : Imam Teguh Saptono

Divisi Bisnis Ritel : Kukuh Rahardjo

Divisi Tresuri & Internasional : Moh. Toyib

Divisi Bisnis Kartu : Juniar Mahameru

Divisi Bisnis Mikro : Buda Ristianto

Direktur Risiko & Kepatuhan : Acep R Jayaprawira

Divisi Enterprise Risk Management : Bambang Sutrisno

Divisi Product Management : Dade Dermawan

Divisi Hukum Kepatuhan & Kesek : Bayi Rohayati

Direktur Keuangan & Operasional : Junaidi Hisom

Divisi Pengendalian Keuangan : Wahyu Avianto

Divisi Tehnologi Informasi : Joko Pramono

Divisi Komunikasi Jaringan & Logistik : Supardi Najamuddin

Divisi Bisnis Risk : Tavip Budhy P

Divisi Operasional : Andrianto Daru K

Satuan Pengawas Intern : Zefri Ananta

Divisi Human Capital : Iwa Kustiwa

46

Divisi Perencanaan Strategis : Wahyu Avianto

Divisi Usaha Menengah : Bimo Hascahyoadi

Divisi Recovery & Remedial : Jon Sujani Pasaribu

Gambar 3.1

Struktur Organisasi PT Bank BNI Syari’ah

Sumber: Annual Report PT Bank BNI Syariah 2012

Dewan komisaris

Direktur Utama(Dinno Indiano)

Direktur Bisnis

DirekturBisnis Ritel

(ImamTeguh

Saptono)

Cabang

Divisi Tresuri& Internasional

Divisi Bisnis

Kartu

Divisi BisnisMikro

Cabang Mikro

SatuanPengawas

Intern

Divisi HumanCapital

DivisiPerencanaan

Strategis

Divisi UsahaMenengah

DivisiRecoveryRemedial

Dewan PengawasSyariah

DirekturRisiko &

Kepatuhan

Divisi

Enterprise

Risk

Managemen

tDivisi

ProductManagemen

t

DivisiHukum

Kepatuhan&

Kesekretariatan

DirekturKeuangan

&Operasion

al

SatuanKerja

Kepatuhan

DivisiPengendalian

Keuangan

DivisiTeknol

ogiInforma

si

DivisiKomuni

kasiJaringan&Logist

ik

DivisiBisnisRisk

DivisiOperasi

onal

47

b. Sruktur Organisasi PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah

Banyumanik

Cash Office Manager (Menejer Kantor Kas) : Azizah Nur Isnaeni

Teller (Pelayanan Uang Tunai) : Adhika Aji Nandana

Customer Service (Pelayanan Nasabah) : Rosita Martalina

Security

Office Boy (OB)

Berikut struktur organisasi pada PT Bank BNI Syariah Kantor Kas

Hidayatullah Banyumanik:

Gambar 3.2

Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah Kantor Kas Hidayatullah

Banyumanik

(Sumber: PT Bank BNI Syariah tahun 2015)

Jumlah pegawai yang ada pada PT Bank BNI Syariah KK

Hidayatullah Banyumanik ini telah termasuk dengan Cleaning service

yang bertugas selalu menjaga kebersihan setiap ruangan kantor dan

Cash Office Manager(Azizah Nur Isnaeni)

Customer Service(Rosa Martalina)

Teller(Adhika Aji. N)

Security Office Boy(OB)

48

security yang bertanggung jawab penuh atas keamanan di dalam kantor

dan sekitarnya. Semua elemen-elemen yang terdapat dalam kantor ini

selalu mendapatkan perintah dan arahan dari ibu Azizah Nur Isnaeni

selaku menejer di PT Bank BNI Syariah KK Hidayatullah

Banyumanik.

4. Job Decription

Job Decription merupakan hal yang penting dalam sebuah organisasi,

karena pembagian tugas dan tanggung jawab akan membantu sebuah

organisasi atau perusahaan dalam mengoperasionalkan tugasnya

masing-masing. Berikut Job Decreption pada struktur PT Bank BNI

Syariah:

a. Rapat Umum Pemegang Saham

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) memiliki kewenangan

eksklusif yang tidak diberikan kepada direksi dan dewan komisaris,

antara lain wewenang untuk mengangkat dan menghentikan

anggota dewan komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan dewan

direksi, mengevaluasi kinerja dewan komisaris, Dewan Pengawas

Syariah dan direksi, mengesahkan perubahan Anggaran Dasar,

memberikan persetujuan atas laporan tahunan, menetapkan alokasi

penggunaan laba, menunjuk akuntan publik, serta menetapkan

jumlah dan jenis kompensasi serta fasilitas pengurus.

49

b. Dewan Pengawas Syariah

Secara garis besar Dewan Pengawas Syariah (DPS) melaksanakan

tugas dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip Good

Coorporate Governance (GCG) serta memberikan nasehat dan

saran kepada direksi terkait dengan pelaksanaan kegiatan bank agar

sesuai dengan prinsip syariah. Dewan Pengawas Syariah diangkat

dan disahkan melalui RUPS sesuai dengan rekomendasi dari

Dewan Syariah Nasional (DSN).

c. Dewan Komisaris

Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas

melakukan pengawasan terhadap pengelola bank sesuai dengan

Anggaran Dasar, memberi nasehat kepada direksi, serta

memastikan bahwa bank telah melaksanakan tata kelola yang baik

pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

d. Direksi

Setiap anggota direksi bertanggung jawab terhadap tugas dan

perannya masing-masing dengan pengelolaan koordinasi yang

berpusat di tangan direktur utama.

e. Teller (Pelayanan Uang Tunai)

Teller merupakan seorang petugas dari pihak bank yang berfungsi

untuk melayani nasabah dalam hal transaksi keuangan perbankan

kepada semua nasabahnya. Tugas seorang teller secara umum yaitu

menangani, membantu dan memberikan solusi bagi semua nasabah

50

yang ingin melakukan transaksi perbankan termasuk di dalamnya

nanti memberikan jasa layanan uang tunai maupun non tunai.

f. Customer Service (Pelayanan Nasabah)

Secara umum tugas dari CS adalah memberikan informasi dengan

jelas dan lengkap kepada nasabah maupun calon nasabah. Untuk

tugas yang lain, diantaranya yaitu memberikan informasi produk

bank, melayani pembukaan dan penutupan rekening nasabah,

melayani segala bentuk komplain dari nasabah, melayani nasabah

dalam hal pelayanan jasa-jasa produk bank seperti transfer, inkaso

dan lain-lain, serta melaksanakan tugas lainnya yang ditunjuk

atasan.

g. Security

Security bertugas dalam semua hal yang berhubungan dengan

keamanan kantor. Di antaranya menjaga keamanan dan tata tertib

kantor, pemeliharaan kantor dan pemeliharaan inventarisasi kantor

serta perlengkapan atau perbekalan kantor.

h. Office Boy (OB)

Office boy bertugas dalam hal diantaranya, bertanggung jawab atas

kebersihan kantor, memberikan dan menyiapkan makanan atau

minuman staff kantor, pembantu umum, serta pemeliharaan kantor

dan pemeliharaan inventarisasi kantor dan juga perlengkapan atau

perbekalan kantor.

i. Driver

51

Driver bertugas mengantar jemput kru dalam melaksanakan tugas

kantor, menjaga agar kondisi kendaraan dinas kantor berada dalam

kondisi siaga.

5. Produk

PT Bank BNI Syariah menghadirkan produk-produk yang menjawab

kebutuhan nasabah, mulai dari individu, usaha kecil, hingga industri.

Dilengkapi dengan kemudahan, fleksibilitas dan fasilitas untuk

kenyamanan dan kemudahan nasabah. Apapun kebutuhan nasabah

mulai dari produk pembiayaan, produk investasi, produk simpanan dan

jasa-jasa perbankan lainnya. Berikut produk-produk yang telah

diciptakan oleh PT Bank BNI Syariah:

a. Produk Pendanaan

1) Tabungan iB Prima Hasanah

Tabungan iB prima hasanah merupakan tabungan bagi nasabah

“high network” dengan bagi hasil yang lebih kompetitif.

Tabungan dengan manfaat lebih berupa fasilitas transaksi e-

banking dan fasilitas executive lounge yang telah bekerja sama

dengan BNI Syariah.

2) Tabungan iB Hasanah

Tabungan iB hasanah merupakan tabungan dengan berbagai

fasilitas transaksi e-banking seperti internet banking, SMS

banking dan lain-lain.

52

3) Tabungan iB THI Hasanah

Tabungan iB THI Hasanah merupakan tabungan untuk

perencanaaan perjalanan haji yang dikelola secara syariah

dengan sistem setoran bebas atau bulanan dan terkoneksi

dengan SISKOHAT Kementerian Agama sehingga proses

mendapatkan nomor porsi haji lebih mudah.

4) Tabungan iB Tapenas Hasanah

Tabungan iB tapenas hasanah merupakan tabungan untuk

perencanaan masa depan dengan sistem setoran bulanan dan

bermanfaat untuk membantu menyiapkan rencana masa depan

seperti rencana liburan, ibadah umroh, pendidikan ataupun

rencana lainnya.

5) Tabungan iB Bisnis Hasanah

Tabungan iB bisnis hasanah merupakan tabungan dengan

informasi transaksi dan mutasi rekening yang lebih detail, bagi

hasil yang kompetitif.

6) TabunganKu iB

TabunganKu iB merupakan tabungan nasional dengan setoran

awal yang ringan dan bertujuan untuk menumbuhkan budaya

menabung masyarakat.

53

7) Giro iB Hasanah

Giro iB hasanah merupakan simpanan dalam mata uang rupiah

yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan alat

pembayaran berupa cek dan bilyet giro.

8) Deposito iB Hasanah

Deposito iB hasanah merupakan investasi berjangka yang

ditujukan bagi nasabah perorangan dan perusahaan.

Pengelolaan dana disalurkan melalui pembiayaan yang sesuai

dengan prinsip syariah dan memberikan bagi hasil yang

kompetitif.

9) Tabungan iB Tunas Hasanah

Tabungan iB Tunas Hasanah merupakan tabungan yang

diperuntukan bagi anak-anak dan pelajar yang berusia di bawah

17 tahun. Tabungan ini disertai dengan kartu ATM atas nama

anak dan SMS notifikasi.

b. Produk Pembiayaan

1) Griya iB Hasanah

Griya iB hasanah merupakan fasilitas pembiayaan pemilikan

rumah, ruko, kavling siap bangun, pembangunan dan renovasi

rumah serta pembelian rumah inden dengan prinsip murabahah

(jual beli).

54

2) Gadai Emas iB Hasanah

Gadai emas iB hasanah disebut juga dengan pembiayaan rahn

yaitu merupakan penyertaan penjaminan/hak penguasaan

secara fisik atas barang berharga berupa emas (lantakan dan

atau perhiasan beserta aksesorisnya) kepada bank sebagai

jaminan atas pembiayaan (qard) yang diterima. Pembiayaan ini

dapat dimanfaatkan bagi nasabah yang membutuhkan dana

jangka pendek dan keperluan mendesak, misalnya menjelang

tahun ajaran baru, hari raya, kebutuhan modal kerja jangka

pendek dan sebagainya.

3) Pembiayaan Emas iB Hasanah

Pembiayaan emas iB hasanah merupakan fasilitas pembiayaan

konsumtif yang diberikan untuk membeli emas logam mulia

dalam bentuk batangan yang diangsur secara pokok setiap

bulannya melalui akad murabahah (jual beli).

4) iB Hasanah Card

Yaitu kartu pembiayaan yang berfungsi seperti kartu kredit

berdasarkan prinsip syariah yaitu dengan sistem perhitungan

biaya bersifat fix, adil, transparan dan kompetitif, tanpa

perhitungan bunga. iB hasanah card tidak hanya digunakan

untuk kegiatan konsumtif namun dapat dimanfaatkan untuk

kebutuhan ibadah umroh, pendidikan dan kegiatan usaha.

55

5) Multijasa iB Hasanah

Merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada

individu untuk pendanaan dengan jaminan fix asset untuk

maksimal pendanaan Rp 500 juta dengan prinsip ijarah (sewa).

6) Multiguna iB Hasanah

Yaitu pembiayaan dengan prinsip murabahah untuk pembelian

barang kebutuhan di kalangan profesional atau pegawai aktif.

7) Wirausaha iB Hasanah

Adalah fasilitas pembiayaan yang ditujukan untuk memenuhi

kebutuhan pembiayaan usaha produktif (modal kerja dan

investasi) sesuai prinsip syariah.

8) Oto iB Hasanah

Merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada

individu untuk pembelian kendaraan bermotor dengan prinsip

murabahah.

9) Talangan Haji iB Hasanah

Merupakan fasilitas pembiayaan untuk kebutuhan setoran awal

untuk mendapatkan seat sesuai Biaya Penyelenggaraan Ibadah

Haji (BPIH) yang diatur Kementerian Agama dengan

menggunakan akad ijarah. Talangan Haji iB Hasanah dapat

diberikan kepada nasabah yang sudah memiliki tabungan iB

THI Hasanah.

56

10) Fleksi iB Hasanah

Merupakan pembiayaan dengan prinsip murabahah atau ijarah

untuk karyawan atau perusahaan.

11) Sindikasi iB Hasanah

Merupakan pembiayaan yang diberikan oleh BNI Syariah

bersama dengan perbankan lainnya untuk membiayai suatu

proyek atau usaha yang berskala sangat besar dengan syarat-

syarat dan ketentuan yang sama, menggunakan dokumen yang

sama dan diadministrasikan oleh agen yang sama pula.

12) Multifinance iB Hasanah

Adalah penyaluran pembiayaan langsung dengan pola

executing, kepada multifinance untuk usahanya di bidang

perusahaan pembiayaan sesuai dengan prinsip syariah.

c. Produk Jasa dan Layanan

1) Payroll Gaji

Adalah layanan pembayaran gaji yang dilakukan oleh BNI

Syariah atas dasar perintah dari perusahaan pembayar gaji

untuk mendebet rekeningnya ke rekening karyawannya.

2) Cash Management

Adalah jasa pengelolaan seluruh rekening seperti corporate

internet banking yang dapat digunakan oleh

perusahaan/lembaga/instansi.

57

3) Payment Center

Adalah kerjasama BNI Syariah dengan perusahaan dalam hal

jasa penerimaan pembayaran untuk kepentingan perusahaan.

Jasa ini dapat digunakan untuk penerimaan pembayaran uang

kuliah, tagihan listrik dan sebagainya.

B. Data-Data Deskriptif

Tabungan iB Tunas Hasanah dikeluarkan oleh PT Bank BNI

Syariah pada tahun 2013. Yaitu lebih tepatnya lagi bersamaan dengan

dibukanya PT Bank BNI Syariah Kantor Kas (KK) Hidayatullah

Banyumanik Semarang. Tabungan ini merupakan tabungan khusus untuk

anak-anak yang berusia di bawah 17 tahun.

Persyaratan untuk membuka tabungan ini sangat mudah, yaitu

hanya dengan membawa KTP ayah atau bunda, akte kelahiran atau kartu

pelajar dan uang untuk setoran awal yaitu sebesar Rp. 100.000,-. Ada

banyak keunggulan yang bisa didapatkan dalam tabungan ini. Diantaranya

adalah nasabah dapat menabung melalui Cash Deposit Machine (CDM)

sehingga bebas antri teller. Nasabah bisa mengambil uang langsung dari

mesin ATM maksimal Rp. 500.000,- (lima ratus ribu) per hari.

Menggunakan kartu ATM untuk pembelian barang yang kalian

inginkan, maksimal Rp. 500.000,-. Kemudian nasabah juga bisa membeli

pulsa isi ulang ponsel dan membantu ayah atau bunda membayarkan

tagihan listrik atau telepon.

58

BAB IV

ANALISIS

A. Pemasaran yang Diterapkan pada Tabungan iB Tunas Hasanah di PT

Bank BNI Syariah Kantor Kas (KK) Hidayatullah Banyumanik

Pemasaran yang diterapkan pada Tabungan iB Tunas Hasanah ternyata

sama dengan pemasaran yang diterapkan pada produk-produk BNI Syariah

yang lain. Banyak aspek pemasaran yang telah dikuatkan oleh PT Bank BNI

Syariah Kantor Kas Hidayatullah Banyumanik dengan sangat baik,

diantaranya:

Dilihat dari strategi pemasaran melalui STP (segmentation, targeting,

dan positioning) PT Bank BNI Syariah telah melakukannya dengan sangat

menarik.

1. Segmentation (Segmentasi)

PT Bank BNI Syariah telah membagi pasar berdasarkan kebutuhannya,

seperti Tabungan iB Tunas Hasanah ini, diperuntukkan bagi anak-anak

yang berusia di bawah 17 tahun, sedangkan untuk anak-anak di atas 17

tahun bisa menggunakan Tabungan iB Hasanah karena keunggulan secara

layanan yang diberikan juga disesuaikan dengan kebutuhannya.

2. Targeting (Target)

Target Tabungan iB Tunas Hasanah untuk yang pertama kalinya yaitu,

menempatkannya pada lingkungan sekitar sekolah yayasan

59

Hidayatullah karena dari letak ini diprediksi akan membawa Tabungan

iB Tunas Hasanah pada penjualan yang tinggi.

3. Positioning (Posisi)

Segmentasi dan target telah ditentukan, selanjutnya yaitu menentukan

posisi pasar. Dalam hal ini berarti bicara mengenai bagaimana PT