ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI .analisis diatas diimplementasikan kedalam faktor-faktor

  • View
    215

  • Download
    2

Embed Size (px)

Text of ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI .analisis diatas diimplementasikan kedalam faktor-faktor

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

PENILAIAN PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH

(Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Bekasi Timur)

SKRIPSI

Diajukan Kepada Fakultas Syariah dan Hukum Untuk memenuhi Salah Satu Syarat Mencapai Gelar

Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

Oleh:

ZAKKY NOER MUALAM 106046101573

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UIN SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA 1431 H/2010

ii

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENILAIAN

PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH

(Studi Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Bekasi Timur)

Skripsi Diajukan kepada Fakultas Syariah dan Hukum

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E. Sy)

Oleh:

Zakky Noer Mualam NIM: 106046101573

Di Bawah Bimbingan

Pembimbing I

Prof.Dr.Hj. Huzaemah Tahido, M.A. NIP. 194512301967122001

Pembimbing II

Dwi Nuraini Ihsan, SE.,MM.

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA 1431 H / 2010 M

iii

PENGESAHAN PANITIA UJIAN

Skripsi berjudul Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penilaian Pembiayaan Pada Bank Syariah (studi pada Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Bekasi Timur) telah diujikan dalam Sidang Munaqasah Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta pada 24 September 2010. Skripsi ini telah diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy) pada Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam).

Jakarta, 24 September 2010 Mengesahkan, Dekan Fakultas Syariah dan Hukum

Prof. DR. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA, MM

NIP.195505051982031012

PANITIA UJIAN

1. Ketua : Dr. Euis Amalia, M. Ag. (.....................)

NIP. 197107011998032002

2. Sekertaris : H. Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag., MH. (.....................)

NIP. 197407252001121001

3. Pembimbing I : Prof. Dr. Hj. Huzaemah Tahido, M. A. (.....................)

NIP. 194512301967122001

4. Pembimbing II : Dwi Nuraini Ihsan, SE., MM. (.....................)

5. Penguji I : Dr. H. Abdurahman Dahlan, MA. (.....................)

NIP. 195811101988031001

6. Penguji II : Drs. Heldi, M.A (.....................)

NIP. 196304141993031002

iv

LEMBAR PERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan bahwa:

1. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi

salah satu persyaratan memperoleh gelar strata 1 Universitas Islam Negeri

(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini saya cantumkan

sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN)

Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Jika kemudian hari terbukti karya ini bukan hasil karya asli saya atau

merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia

menerima sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) syarif

Hidayatullah Jakarta.

Jakarta, 22 Ramadhan 1431 H 01 September 2010 M

Penulis

KATA PENGANTAR

Puji syukur ke hadirat Allah SWT yang telah memberikan cahaya ilmu-Nya,

shalawat dan salam semoga selalu tercurah ke hadirat Rasul pembawa cahaya,

Muhammad SAW. Akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul

Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penilaian Pembiayaan Pada Bank

Syariah ( Studi pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Bekasi Timur),

maka penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:

1. Bapak Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA, MM, selaku Dekan

Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Ibu Dr. Euis Amalia, M. Ag dan Bapak H. Ah. Azharuddin Lathif, M. Ag., MH,

selaku Ketua dan Sekretaris Program Studi Muamalat.

3. Ibu Prof. Dr. Hj. Huzaemah Tahido, M.A. dan Ibu Dwi Nuraini Ihsan, SE., MM

selaku dosen pembimbing yang telah memberikan waktu dan pemikirannya di

tengah-tengah kesibukan beliau untuk membimbing dan membantu penulis

dalam menyelesaikan skripsi ini.

4. Seluruh dosen serta segenap Civitas Akademika Fakultas Syariah dan Hukum

UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

v

5. Pihak PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Bekasi Timur khususnya Ibu

Yatni Risjka, Bapak Taufik dan Bapak Awang yang telah banyak membantu

penulis dalam memperoleh data dan informasi yang penulis butuhkan dalam

menyelesaikan skripsi ini.

6. Kedua orang tua penulis, Ayahanda Alm. M. Amin, atas jasa, semangat,

perhatian dan kepedulian yang dilakukannya sampai akhir hayatnya. Dan Ibunda

Nurhaeni Amin, melalui setiap pesan, semangat dan perhatian yang

diberikannya khususnya sebagai pengganti Ayah, yang selalu memberikan

cahaya inspirasi dalam melewati setiap langkah kehidupanku. Tak lupa Kakakku

Yusuf Noer Mualam, Aisyah Noer Mualam dan Adikku Rizki Hidayah Noer

Mualam yang selalu menjadi penyemangat bagi penulis dalam serta mendoakan

penulis dalam pembuatan skripsi ini, berkat kalianlah penulis termotivasi untuk

segera menyelesaikan skripsi ini.

7. Seseorang yang selalu memberikan motivasi dan perhatian bagi penulis, De

Aham. Sahabat-sahabatku satu perjuangan, keluarga besar PS A, Ahmad

Saputra, Suhrowardi, Abdul Hafid, M. Ismail, Iksan Panji, Bashir, Faiz, Dhe-dhe,

Doel, Rico, Toyyib, Rikza, Zul, Ali, Hasan, Ozan, Bidu, Fitroh, Gunawan, Fauzi,

Lukman, Syahrul, Dedi, Nasir, Agung, Obi, Ahda, Rizky, Satria, Zams, Mia

Hasanah, Ofi, Vivi, Nisa, Eva, Putri, Teti, Rina, Aida, Echa, yang telah

memberikan dukungan dan semangat kepada penulis dan Teman-teman

mahasiswa Perbankan Syariah Angkatan 2006, PS B, C dan D yang tidak bisa

penulis sebutkan satu persatu.

vi

8. Penghuni kosan tempat penulis menghabiskan sebagian besar waktunya dalam

pengerjaan skripsi ini.

9. Semua pihak yang telah memberikan kontribusi terhadap penyelesaian skripsi ini

dan tidak dapat disebutkan satu persatu atas semua masukan dan bantuannya

kepada penulis. Semoga diberkahi dan semoga kiranya skripsi ini dapat

bermanfaat bagi semuanya.

Semoga segala budi baik dari semua pihak tersebut diterima oleh Allah SWT

serta mendapatkan pahala yang berlipat dari-Nya.

Akhirnya, penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca

dan semua pihak yang memerlukannya. Penulis menyadari sepenuhnya, bahwa

skripsi ini masih jauh dari sempurna, sehubungan dengan berbagai keterbatasan

kemampuan penulis, baik kemampuan akademik maupun dalam kemampuan teknik

penulisan. Sehubungan dengan itu, penulis sangat berharap kritik membangun, saran

dan masukan dari pembaca.

Jakarta, 15 Syawal 1431 H 24 September 2010 M

Penulis

vii

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR...v

DAFTAR ISI.....viii

BAB I : PENDAHULUAN.1

A. Latar Belakang Masalah...1

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah...5

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian.....5

D. Kajian Pustaka......................7

E. Metodologi Penelitian...................8

F. Sistematika Penulisan......11

BAB II : KERANGKA TEORI15

A. Pengertian Pembiayaan....................................15

B. Tujuan dan Fungsi Pembiayaan...............................................19

C. Analisis Penilaian Pembiayaan dan Tujuan Pembiayaan........20

D. Prinsip Analisis Pembiayaan.......................23

E. Prosedur Analisis Pembiayaan27

BAB III : GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH..33

A. Sejarah Singkat dan Perkembangan Bank Syariah.........33

B. Profil Perusahaan Bank Syariah Mandiri...........36

C. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri......36

viii

ix

D. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri....37

E. Bidang Usaha dan Produk-produk Bank Syariah Mandiri.....38

BAB IV : ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

PENILAIAN PADA BANK SYARIAH47

A. Tahap Penilaian Di Bank Syariah Mandiri.........................50

B. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penilaian Pembiayaan Di

Bank Syariah Mandiri....................................56

BAB V : PENUTUP82

A. Kesimpulan.82

B. Saran...85

DAFTAR PUSTAKA.86

LAMPIRAN88

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Bagi lembaga keuangan syariah seperti perbankan syariah, bank

perkreditan rakyat syariah (BPRS), baitul mal wat tamwil (BMT) selaku

penyedia jasa keuangan syariah, pemberian fasilitas penyediaan dana kredit atau

lebih sering dikenal dengan istilah pembiayaan merupakan tugas pokok

lembaga tersebut, karena tugas pokok dari lembaga keuangan bank selain

menghimpun dana dari masyarakat, ialah menyalurkan kembali dana tersebut

kepada masyarakat yang membutuhkan dana melalui mekanisme pembiayaan.

Dua fungsi utama dari perbankan adalah pengumpulan dana dan

penyal