Acordarea Si Gar Ant Area Creditelor Pentru Exporturi Si Importuri de Catre Eximbank Romania

8/6/2019 Acordarea Si Gar Ant Area Creditelor Pentru Exporturi Si Importuri de Catre Eximbank Romania

http://slidepdf.com/reader/full/acordarea-si-gar-ant-area-creditelor-pentru-exporturi-si-importuri-de-catre 1/22

ACORDAREA ŞI GARANTAREA CREDITELOR

PENTRU EXPORTURI ŞI IMPORTURI DE CĂTRE

EXIMBANK ROMÂNIA

Prof. îndrumător: Studentă:

Prep. drd. Anton Sorin - Gabriel



-2009-

CUPRINS

Cap 1. Eximbank România..................................................................................................3

1.1 Obiective generale..............................................................................................................3

1.2 Activitatea Eximbank SA în numele şi în contul statului...................................................4

1.3 Fondurile Eximbank...........................................................................................................5

1.4 Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior.............................8

Cap 2. Activitatea de garantare a creditelor pentru produc ia de export................................10ț

2.1 Criterii de acordare a garanţiei..........................................................................................11

2.2 Documentaţia necesară acordării garanţiei........................................................................13

2.3 Analiza solicitărilor de garanţii..........................................................................................14

2.4 Stabilitatea condiţiilor specifice de acordare a garanţiei....................................................15

2.5 Acordarea garanţiei............................................................................................................16

Cap 3 Parteneriate.....................................................................................................................18

3.1 Consiliul Naţional al Întreprinderilor Private Mici şi Mijlocii şi EximBank.....................18

3.2 Compania Naţională de Electricitate S.A. .........................................................................18

3.3 Susţinerea oficială a creditelor de export pe termen mediu şi lung....................................19

2



CAP. 1 Banca de Export-Import a României (Eximbank SA)

Banca de Export-Import a României (Eximbank) s-a înfiinţat în

anul 1992 în vederea susţinerii dezvoltării exporturilor româneşti prin

operaţiunile realizate în nume propriu şi în calitate de agent al statului.

Banca de Export-Import a României este o instituţie specializată prin

care se derulează activităţi de susţinere a comerţului exterior cu ajutorul

instrumentelor financiar-bancare şi de asigurări specifice.

Eximbank SA îşi desfăşoară activitatea în numele şi contul statului,

precum şi în nume şi cont propriu şi constă în finanţări, refinanţări şi

garanţii ale operaţiunilor de comerţ exterior, asigurări şi reasigurări de

credite, precum şi alte operaţiuni bancare pentru persoanele juridice

române.

1.1. Obiectivele generale ale Eximbank SA

a) finanţarea producţiei de bunuri şi servicii destinate exportului, precum şi a

operaţiunilor de comerţ exterior, prin acordarea de credite, în lei şi in valută, din

surse interne sau externe;

b) garantarea creditelor, în lei şi în valuta, pentru producţia de export, pentru exporturi

şi importuri de bunuri şi servicii şi/sau investiţii în obiective destinate producţiei de

bunuri şi servicii pentru export;

c) efectuarea operaţiunilor de refinanţare a băncilor pentru finanţări acordate de acestea

exportatorilor români;

d) administrarea şi derularea de credite externe destinate sprijinirii producţiei de bunuri

şi servicii destinate exportului şi a exportului, precum şi a operaţiunilor aprobate de

Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior, în vederea

sprijinirii investiţiilor, stimulării intreprinderilor mici şi mijlocii, restructurării şi

modernizării societăţilor comerciale, dezvoltării infrastructurii şi a altor utilităţi de

interes public;

e) administrarea şi derularea activităţilor specifice de finanţare, cofinanţare, refinanţare,

asigurare, reasigurare, garantare, în numele şi în contul statului, aprobate de

3



Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior, destinate să

asigure dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilităţilor de interes public,

dezvoltarea regională, susţinerea activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia

mediului inconjurător, ocuparea şi formarea personalului, susţinerea şi dezvoltarea

intreprinderilor mici şi mijlocii, precum şi susţinerea tranzacţiilor internaţionale;

f) administrarea şi derularea activităţilor specifice de finanţare, cofinanţare, refinanţare,

garantare, în nume şi în cont propriu, destinate să asigure dezvoltarea infrastructurii,

dezvoltarea utilităţilor de interes public, dezvoltarea regională, susţinerea activităţii

de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului inconjurător, ocuparea şi formarea

personalului, susţinerea şi dezvoltarea intreprinderilor mici şi mijlocii, precum şi

susţinerea tranzacţiilor internaţionale;

g) efectuarea altor operaţiuni bancare, pentru punerea în aplicare a obiectului specific

de activitate, în conformitate cu prevederile legale in vigoare;

h) asigurarea şi reasigurarea creditelor de export pe termen scurt împotriva riscurilor

comerciale şi de ţară, care nu pot fi asigurate pe piaţa privată, constituită din cel

puţin două societăţi de asigurare, persoane juridice străine şi o societate persoană

juridică română;

i) asigurarea şi reasigurarea creditelor de export pe termen mediu şi lung împotriva

riscurilor comerciale şi de ţară;

j) garantarea şi/sau asigurarea şi reasigurarea investiţiilor româneşti în străinătate;

k) asigurarea şi reasigurarea creditelor destinate realizării de bunuri şi servicii pentru

export;

l) efectuarea altor operaţiuni specifice activităţii de asigurare şi reasigurare de credite,

garanţii şi investiţii pentru sprijinirea activităţii de export, în conformitate cu

prevederile legale în vigoare;

m) încheierea de acorduri şi de convenţii necesare pentru propria activitate, cuorganizaţii similare din ţara şi din străinătate;

n) evaluarea, în calitate de consultant financiar şi bancar, a riscurilor comerciale şi de

ţară;

o) acordarea asistentţi pentru expertizări tehnice şi efectuarea operaţiunilor bancare de

punere în aplicare a proiectelor aprobate de Comitetul Interministerial de Garanţii şi

Credite de Comerţ Exterior;

p) colectarea, prelucrarea, stocarea şi furnizarea informaţiilor specifice de credit;

4



q) efectuarea altor operaţiuni prevăzute de lege, în vederea sprijinirii producţiei de

bunuri şi de servicii destinate exportului şi a comerţului exterior. 1

1.2. Activitatea Eximbank SA în numele şi în contul statului

Eximbank SA desfăşoară în limita competenţelor aprobate de

Comitetul mInterministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior

următoarele operaţiuni în contul sau cu garanţia statului:

a) emite garantii de export;

b) efectueaza operatiuni specifice de finantare, cofinantare, refinantare, asigurare,

reasigurare, garantare pentru sustinerea obiectivelor de interes national si a

tranzactiilor internationale;

c) realizeaza asigurarea si reasigurarea creditelor de export de bunuri si servicii impotriva

riscurilor politice si comerciale, a investitiilor romanesti in strainatate, asigurarea

garantiilor de export si a operatiunilor de export in leasing;

d) efectueaza operatiuni de stimulare a exporturilor complexe;

e) garanteaza credite pentru realizarea de bunuri si servicii destinate exportului, credite

cumparator si investitii romanesti in strainatate;

f) efectueaza alte operatiuni de stimulare a exporturilor romanesti, stabilite de actele

normative in vigoare, in conformitate cu obiectivele politicii de comert exterior a

Guvernului;

g) realizeaza alte operatiuni prevazute de lege.

1.3. În vederea sprijinirii exporturilor româneşti în numele şi în

contul statului Eximbank SA formează următoarele fonduri :a) fondul pentru garan ii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri i serviciiț ș

destinate exportului, a creditelor cumpărător i a investi iilor române ti în străinătate,ș ț ș

precum i a activită ilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilită ilor de interes public,ș ț ț

dezvoltare regională, sus inere a activită ii de cercetare-dezvoltare, protec ia mediuluiț ț ț

inconjurător, ocupare i formare a personalului, sus inere i dezvoltare a intreprinderilor ș ț ș

mici i mijlocii i a tranzac iilor interna ionale;ș ș ț ț

1 Lege nr. 96 din 02/06/2000, ART. 2

5



b) fondul pentru asigurarea i reasigurarea creditelor de export, a garan iilor de export, aș ț

opera iunilor de export în leasing i a investi iilor române ti în străinătate, precum i aț ș ț ș ș

activită ilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilită ilor de interes public, dezvoltareț ț

regională, sus inere a activită ii de cercetare-dezvoltare, protec ia mediului inconjurător,ț ț ț

ocupare i formare a personalului, sus inere i dezvoltare a întreprinderilor mici i mijlociiș ț ș ș

i a tranzac iilor interna ionale;ș ț ț

c) fondul destinat stimulării opera iunilor de comer exterior, precum i pentru finan area,ț ț ș ț

cofinan area i refinan area activită ilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilită ilor deț ș ț ț ț

interes public, dezvoltare regională, sus inere a activită ii de cercetare-dezvoltare,ț ț

protec ia mediului inconjurător, ocupare i formare a personalului, sus inere i dezvoltareț ș ț ș

a intreprinderilor mici i mijlocii i a tranzac iilor interna ionale;ș ș ț ț

d) fondul pentru asigurarea i reasigurarea creditelor ob inute în vederea realizării de bunuriș ț

i servicii destinate exportului;ș

e) alte fonduri care vor fi infiin ate prin hotărâre a Guvernului, cu reglementareaț

modalită ilor de utilizare.ț

Fondurile menţionate (cu excepţia fondului pentru acordarea

bonificaţiilor de dobândă) se formează din:

sumele alocate anterior datei intrării in vigoare a legii 96/2000 (18 aprilie 2007), în

scopul sprijinirii exporturilor, şi disponibile la această dată;

sumele prevăzute anual în bugetul de stat cu această destinaţie;

sumele prelevate în limita unei cote de 25% din creanţele externe recuperate de

stat efectiv de la ţările debitoare;

sumele nete care provin din primele de asigurare;

sumele recuperate din asigurarea creditelor;

sumele recuperate de la persoana juridică garantată;

dobânda încasată din fructificarea sumelor disponibile ale fondurilor;

Fondurile vor fi utilizate de Eximbank pentru achitarea angajamentelor asumate de

aceasta, în numele şi în contul statului, conform normelor aprobate de Comitetul

Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior, astfel:

a) fondul pentru garanţii de export pentru plata:

garanţiilor de participare la licitaţii internaţionale;

6



garanţiilor de restituire a avansului şi a altor plăţi progresive încasate de la

beneficiarii externi în contul contractelor de export;

garanţiilor pentru buna executare a contractelor externe;

garanţiilor pentru restituirea contravalorii echipamentelor şi materialelor pusela dispoziţie contractual de beneficiarul extern;

garanţiilor la creditele pentru realizarea producţiei de bunuri şi servicii

destinate exportului, pentru creditele cumpărător şi a garanţiilor pentru

investiţiile româneşti în străinătate;

altor garanţii specifice de export, stabilite prin contracte externe, potrivit

prevederilor legale în vigoare;

b) fondurile pentru asigurarea şi reasigurarea creditelor de export pentru platadespăgubirilor privind angajamentele asumate, pe riscul statului, de Eximbank,

precum şi pentru acoperirea costurilor de recuperare, în conformitate cu prevederile

contractelor de asigurare şi ale procedurilor aprobate de Comitetul Interministerial de

Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior.

Angajamentele asumate, pe riscul statului, de Eximbank se referă la:

asigurări şi reasigurări de credite de export pe termen scurt împotriva

riscurilor comerciale şi de ţară neasigurabile pe piaţa privată, constituită din

cel puţin două societăţi de asigurare, persoane juridice străine şi o societate

persoană juridică română;

asigurări şi reasigurări de credite de export pe termen mediu şi lung împotriva

riscurilor comerciale şi de ţară;

asigurări de garanţii de export şi asigurări de investiţii româneşti în

străinătate;

alte operaţiuni de asigurare, coasigurare şi reasigurare de credite împotriva

riscurilor de neplată, neasigurabile pe piaţa privată. Garanţiile şi asigurările

de export sunt emise de Eximbank, pe baza aprobării Comitetului

Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior.

Administrarea fondurilor se va face de Eximbank, sumele disponibile din aceste

fonduri vor putea fi utilizate ca surse atrase, necesare pentru susţinerea activităţii bancare.

Nivelul obligaţiilor de plată pentru utilizarea acestor sume se va stabili prin convenţie

încheiată între Ministerul Finanţelor Publice i Eximbank, în cote procentuale, iar sumeleș

aferente vor constitui resurse din fructificare pentru alimentarea fiecărui fond. Pentru

7



evidenţierea contabilă a operaţiunilor pe seama acestor fonduri se vor deschide conturi

distincte în evidenţa contabila a băncii. Metodologia de înregistrare în contabilitate a

operaţiunilor privind constituirea şi utilizarea fondurilor se stabileşte prin norme elaborate de

Eximbank, cu avizul Comitetului Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior

cu aprobarea Ministerului Finanţelor Publice şi a Băncii Naţionale a României. Sumele

disponibile la sfârşitul anului la aceste fonduri se reportează în anul următor şi se utilizează cu

aceeaşi destinaţie.

Pentru administrarea fondurilor Eximbank percepe comisioane, care vor fi aprobate

prin proceduri interne de Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior

si care vor fi decontate pe seama acestor fonduri.

Diminuarea cu peste 20% a fondurilor prevăzute la punctele a) ,b) şi d) ca urmare a

executării angajamentelor asumate de Eximbank, în contul statului, conform prezentei legi, se

va regulariza trimestrial cu bugetul de stat. Pana la realizarea efectivă a regularizărilor

Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior poate decide, cu avizul

Ministerului Finanţelor Publice, reîntregirea temporară a deficitului fondului utilizat pe seama

celorlalte fonduri disponibile.

1.4. Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior

(CIGCCE) este alcătuit din reprezentanţi ai organelor de specialitate ale administraţiei

publice centrale şi ai Eximbank.

Comitetul Interministerial de Garanţii şi Credite de Comerţ Exterior are următoarele

atribuţii:

a) aproba limita maximă de expunere a fondurilor;

b) examinează şi aprobă:

emiterea garantiilor de export, a garantiilor pentru creditele pentru realizarea

de bunuri si servicii destinate exportului, pentru creditul cumparator si agarantiilor pentru investitii romanesti in strainatate;

asigurarea si reasigurarea creditelor de export, a investitiilor romanesti in

strainatate, a garantiilor de export si a operatiunilor de export in leasing, in

numele si in contul statului;

instrumentele de sustinere a activitatii de comert exterior, in conformitate cu

dispozitiile prezentei legi si cu politica Guvernului de promovare si sustinere a

exporturilor;

8



finantarea, cofinantarea, refinantarea, garantarea, asigurarea si reasigurarea

activitatilor de dezvoltare a infrastructurii, dezvoltare a utilitatilor de interes

public, dezvoltare regionala, sustinere a activitatii de cercetare-dezvoltare,

protectia mediului inconjurator, ocuparea si formarea personalului, sustinerea

si dezvoltarea intreprinderilor mici si mijlocii, precum si sustinerea

tranzactiilor internationale;

c) la inceputul fiecarui an, lista marfurilor de export care nu pot beneficia de

instrumentele de sustinere a comertului exterior derulate prin Eximbank S.A. este

stabilita prin hotarare a Guvernului si publicata in Monitorul Oficial al Romaniei,

Partea I, in conditiile legii.

Comitetul Interministerial de Garantii si Credite de Comert Exterior stabileste

utilizarea plafoanelor valorice in cadrul carora se vor aproba si desfasura operatiunile, in

numele si in contul statului, pe baza clasamentelor de risc de tara elaborate de Eximbank S.A.

Eximbank va colabora cu autorităţile publice, instituţiile publice sau de interes public

pe baza unor convenţii, in limita atribuţiilor ce le revin potrivit legii, în condiţii de

reciprocitate, pentru furnizarea informaţiilor necesare atât pentru calcularea clasamentelor de

risc, cât şi pentru realizarea obiectului său de activitate.

9



CAP. 2 Activitatea de garantare a creditelor pentru producția

de export

În cadrul operaţiilor care vizează dezvoltarea comerţului exterior şi

promovarea exporturilor prin analiza şi aprobarea în numele şi contul

statului a operaţiilor de finanţare, a dobânzilor la creditele pentru export şi

a condiţiilor garantării creditelor de export se încadrează:

operaţiunile individuale de finanţare, garantare, asigurare şi

reasigurare a creditelor de export în numele şi în contul statului;

mecanisme de stimulare a activităţii de comerţ exterior cum sunt:

credite, proceduri speciale de refinanţare, bonificaţii, dobânzi, garanţii

precum şi alte instrumente specifice de promovare a exporturilor;

bonificaţii de dobândă la creditele acordate de Banca de Export-Import

pentru exporturi;

limite maxime de expunere ale Băncii de Export-Import a României, în

activitatea de garantare, asigurare şi reasigurare a creditelor de comerţ

exterior.

Finanţarea, garantarea, asigurarea şi reasigurarea creditelor în

numele şi în contul statului se realizează până la limita de cel mult 85%

din valoarea creditelor de import-export şi pe termene diferite în funcţie

de natura obiectelor creditate.

În sfera riscurilor din contractele de export ce se acoperă prin

operaţiunile de garantare se încadrează:

10



riscurile politice reprezentate de întârzierile în transferul resurselor

din ţara cumpărătorului în perioade mai mari de 180 zile, ca urmare

a unui moratoriu general privind datoria externă, de acţiuni ale

guvernelor străine ce împiedică îndeplinirea prevederilorcontractuale, şi întârzieri în transferul resurselor valutare, război,

război civil şi alte evenimente din afara României care împiedică

îndeplinirea contractelor de export, retragerea sau reînnoirea

licenţei de export, aplicarea unor restricţii, pierderile rezultate din

imposibilitatea de a institui proceduri legale în ţara cumpărătorului;

riscurile comerciale;

riscurile naturale reprezentate de catastrofe naturale în ţaracumpărătorului care determină neîndeplinirea contractelor de

export2.

Banca de Export Import a României Eximbank garanteaza, în contul

statului, creditele pentru producţia de export pe termen scurt şi mediu,

prin acordarea de garanţii pentru capital de lucru. Sursa de realizare a

acestor operaţiuni în numele şi contul statului este portivit ART. 9 alin. a

din legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export

Import a României Eximbank şi instrumentele specifice de susţinere a

comerţului exterior, fondul pentru garanţii de export.

Fondul va putea fi angajat, conform prevederilor Legii nr. 96/2000

privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Expor-Import a României

Eximbank şi instrumentele de susţinere a comerţului exterior, cu

completările şi modificările ulterioare, în limita maximă de expunere

stabilită de Comietul Interministerial de Garanţii şi Credite de comerţ

exterior (CIGCCE).

Garanţia are ca obiect un contract de credit pentru producţia de

bunuri şi servicii pentru export (finanţarea capitalului de lucru), incheiat

între banca finanţatoare a exportului şi exportatorul român, în scopul

realizării producţiei aferente unui contract de export sau a mai multor

contracte de export. Garanţia se acordă de către Eximbank, în numele şi

2 Voinea, Gheorghe; Institu ii finaciar-bancare interna ionale,ț ț Ia i, 2009, pag. 101ș

11



contul statului, pentru acoperirea riscului de nerambursare a creditului şi

de neplată a dobânzii aferente creditelor pentru producţia de export, pe

termen scurt sau mediu, acordate de băncile comerciale pentru realizarea

unui contract de export sau mai multor contracte de export. Acest tip de

garanţie se acordă numai în completarea garanţiilor reale/personale

constituite de debitor la creditul pe care il contractează cu garantatul şi

care face obiectul garanţiei. Garanţia este valabilă pe toata durata

contractului de credit, la care se adaugă o perioadă de maximum 60 zile

calendaristice, menţionată în Lista condiţiilor specifice.

Creditul pentru care se acordă garanţia are o durată de creditare de până la 5 ani şi

are ca sursă de rambursare, obligatoriu, încasările din contractul de export finanţat.

Garanţia de încheie în valuta contractului de credit. Acordarea garanţiilor se realizează

pe baza aprobărilor CIGCCE. Acordarea garanţiei se va realiza în termenii prevăzuţi de

condiţiile generale stabilite pentru fiecare garanţie, aplicabile în general tuturor tranzacţiilor

de acest tip, precum şi lista condiţiilor specifice ataşată fiecărei garanţii acordate şi, după caz,

de clauzele adiţionate acceptate de către Eximbank şi garantat. Lista condiţiilor specifice va

face parte integrantă din garanţie şi va cuprinde, pe lângă informaţiile referitoare la creditul

garantat, şi condiţiile specifice de garantare, variabile în funcţie de particularităţile tranzacţiei.

2.1. Criterii de acordare a garanţiei

Solicitanţii pot beneficia de garanţia acordată de Eximbank, în numele şi contul

statului, pentru acoperirea riscurilor de nerambursare a creditului şi de neplată a dabânzii,

dacă îndeplinesc cumulativ următoarele criterii de eligibilitate.

a) atât garantatul, cât şi debitorul:

sunt persoane juridice române, legal constituite;

debitorul desfăşoară activităţi legale şi eficiente potrivit statutului de

funcţionare, înregistrând un nivel acceptabil pentru Eximbank al indicatorilor

de solvabilitate, lichiditate, rentabilitate, risc şi activitate, respectiv se

încadreaza în clasele de bonitate I-V (conform metodologiei de determinare a

bonităţii clienţilor nebancari ai Eximbank);

garantatul desfăşoară activităţi legale şi eficiente potrivit statutului de

funcţionare, înregistrând un nivel minim acceptat, reglementat de Banca

12



Naţională a României, al indicatorilor de solvabilitate, lichiditate şi

rentabilitate;

acceptă condiţiile cuprinse în garanţie şi nivelul comisioanelor prevăzut în

caietul de comisioane al Eximbank;

la momentul solicitării garanţiei nu se află în litigiu cu Eximbank, altă bancă

sau instituţie a statului, în calitate de pârât, pentru neîndeplinirea unor obligaţii

contractuale sau pentru neplata taxelor, impozitelor sau altor sume cuvenite

statului, anterioare acestei solicitări.

b) contractul de credit ce urmează a fi garantat trebuie să prevadă ca destinaţie pregătirea

producţiei pentru export, în baza unor contracte de export semnate, sau a unor

contracte - cadru de export însoţite de comenzile confirmate aferente;

c) existenţa unui/unor contracte de export valabile din punct de vedere legal, confirmate

de cumpărător, sau a unor contracte - cadru de export însoţite de comenzile confirmate

aferente;

d) pentru a se asigura încasarea creanţelor aferente contractului/contractelor de export

debitorul va incheia cu Eximbank o poliţă de asigurare împotriva riscurilor de neplată

de extern, riscuri asociate cumpărătorului şi/sau ţării sale, după caz, sau va obţine

orice altă garanţie de recuperare a creanţelor de export acceptată de prealabil de

Eximbank. Drepturile ce decurg din poliţa de asigurare vor fi cesionate de către

debitor în favoarea Eximbank. Cesiunea acestor drepturi se va face prin încheierea

unui contract de cesiune în forma agregată de Eximbank. Cheltuielile cu înregistrarea

contractului de cesiune la arhiva electronică de garanţii reale mobiliare vor fi suportate

de către debitor, conform prevederilor contractului de cesiune de creanţă;

e) conform condiţiilor de livrare, exportatorul/ debitorul trebuie să aibă asigurare de tip

”toate riscurile” pentru marfa ce face obiectul contractului/ contractelor de

export/comenzilor ferme complete şi semnate;

f) conţinutul naţional al obiectului Contractului de export trebuie să reprezinte cel puţin

60% din valoarea acestuia.3

Agenţii economici solicitanţi ai garanţiei, care îndeplinesc condiţiile de eligibilitate,

pot fi, în cazul exporturilor complexe şi a produselor cu ciclu lung de fabricaţie, contractantul

general sau, după caz, subcontractanţii participanţi la realizarea acestor exporturi.

3

Ru anu, Dan Radu; Niculae Florina; Mecanisme de sus inere i promovare a exportului, Ed. Didactică iș ț ș ș pedagogică, Bucure ti, 2006, pag 152ș

13



Agenţii economici solicitanţi ai garanţiei, care îndeplinesc criteriile de eligibilitate, pot

fi producători de bunuri şi servicii destinate exportului, care au încheiat contracte de export în

comision cu condiţia prezentării contractului/ contractelor de export aferent(e).

2.2. Documentaţia necesară acordării garanţiei

Pentru obţinerea unei garanţii pentru capitalul de lucru, solicitanţii vor completa o

cerere de garantare care va conţine:

informaţii despre debitor (date de identificare, conducerea societăţii, obiect de

activitate, cifra de afaceri, produse exportate);

informaţii despre garantat - banca finanţatoare a producţiei pentru export (numele,

sediul, conducerea societăţii);

informaţii despre contractul de credit (valoarea şi moneda creditului, durata, tipul

creditului, rata dobânzii, valoarea estimată a exporturilor realizarea pe baza acestui

credit);

informaţii destre contractul de export (valoarea, durata şi obiectul, informaţii despre

cumpărătorul străin, condiţia şi termenele de livrare, modalitatea de plată, avans

acordat pentru realizarea exportului, garanţii emise în favoarea exportului, conţinut

naţional);

alte informaţii pe care solicitantul le consideră relevante în analiza tranzacţiei

respective;

declaraţiile şi angajamentele debitorului şi garantatului, referitoare la solicitare;

informaţii referitoare la contractul de export în comision.

Cererea de garantare va fi completată atât de debitor, cât şi de garantat, cu datele

specifice fiecăruia şi va fi însoţită de două anexe care cuprind:

informaţii despre structura acţionariatului debitorului (ce va fi completată de către

debitor);

documentele necesare analizei solicitării de garantare (cuprinzând lista de documente ce

trebuie puse la dispoziţia Eximbank de către debitor şi garantat).

Pe baza discuţiilor cu conducerea exportatorului (debitorului), managerul sau

administratorul de proiect va întocmi o Fişă de prezentare a aspectelor nefinanciare ce

caracterizează debitorul, în cazul în care solicitările se depun la sucursalele Eximbank, acestea

înaintează cererea şi documentaţia completă Direcţiei Relaţii cu Clienţii/Direcţiei Relaţii cu

14



Sucursalele, după caz. În cazul în care, din motive obiective, documentaţia solicitată de

Eximbank nu este completă, Eximbank poate emite o scrisoare de intenţie, valabilă până la

completarea documentaţiei transmise de solicitant. După completarea documentaţiei de către

solicitant, cu contractul de export, în vederea definitivării procesului de analiză a solicitării de

garantare, se va verifica dacă nu au intervenit modificări în situaţia juridică sau financiară a

debitorului şi dacă se menţine încadrarea acestuia în clasa de bonitate stabilită pentru

acordarea scrisorii de intenţie.

2.3. Analiza solicitărilor de garanţii

Direcţia analiză va evalua riscurile implicate de tranzacţie pe baza informaţiilor

obţinute din documentaţia pusă la dispoziţia sa de către solicitanţi.

Analiza se va realiza pe următoarele coordonate:

situaţia financiară a debitorului;

specificul contractului de credit;

specificul contractului/contractelor de export;

alte elemente relevante pentru acordarea garanţiei.

Analiza situaţiei financiare a debitorului presupune încadrarea acestuia în clasa de

bonitate corespunzătoare, pe baza metodologiei proprii Eximbank, descrisă în Normele de

Finanţare în vigoare.

După încadrarea debitorului în clasa de bonitate, conform metodologiei proprii

Eximbank, se va compara această încadrare cu cea realizată de garantat şi se va lua în

considerare clasa de bonitate cea mai slab cotată.

Analiza contractului de credit se va realiza avându-se în vedere următoarele elemente:

verificarea încadrării creditului pentru care se solicită garanţia în precondiţiile descrise

în condiţiile generale;

valoarea şi moneda creditului;

durata creditului;

tipul creditului;

rata dobânzii şi, după caz, structura acesteia;

graficul de trageri aferent creditului;

modalitatea de rambursare a ratelor de credit şi de plată a dobânzii aferente creditului;

valoarea estimată a exporturilor realizate pe baza creditului; alte elemente specifice contractului de credit.

15



Analiza contractului/contractelor de export va avea la bază următoarele elemente:

obiectul contractului/contractelor de export şi prezentarea principalilor paramentri

tehnici;

principalele clauze contractuale ale contractelor de export;

data intrării în vigoare a contractului/contractelor de export şi condiţiile de intrare în

vigoare;

valoarea totală a contractului/contractelor de export şi pe principalele componente sau

după caz, preţ unitar, cantitate;

termenii şi condiţiile din contractul de export în comision/contrcatul de comision,

după caz; principalii furnizori români şi străini participanţi la realizarea contractului de export şi

contribuţia acestora;

graficul de execuţie şi stadiul derulării contractului de export, după caz;

termene şi condiţii de livrare;

condiţii şi modalitatea de plată.

În cazul în care tranzacţia, care stă la baza acordării garanţiei, nu are prevăzută o

modalitate de plată asiguratorie sau o garanţie de recuperare a creanţelor de export, debitorulva încheia cu Eximbank o poliţă de asigurare a riscului de neplată la extern. Drepturile ce

decurg din poliţa de asigurare vor fi cesionate de către debitor în favoarea Eximbank.

Cesiunea acestor drepturi se va face prin incheierea unui contrect de cesiune în forma agreată

de Eximbank. Cheltuielile cu înregistrarea contractului de cesiune la arhiva electronică de

garanţii reale mobiliare vor fi suportate de debitor.

2.4. Stabilitatea condiţiilor specifice de acordare a garanţiei

a) pornind de la riscurile asociate tranzacţiei, Direcţia analiză va stabili condiţiile

specifice de garantare a operaţiunii de acordare a garanţiei, şi anume:

plata comisionului de administrare a garanţiei. În funcţie de clasa de bonitate a

debitorului şi de durata creditului garantat/durata comenzii ferme, se va stabili

un procent aferent comisionului de administrare a garanţiei. Valoarea

comisionului de administrare a garanţiei se calculeaza aplicând porcentul

stabilit la valoarea garanţiei. Plata comisionului de administrare a garanţiei se

va efectua integral la acordarea garanţiei. Plata comisionului de administrare a

16



garanţiei se va efectua de către garantat sau de către debitor în moneda

contractului de credit.

Alte condiţii specifice de acordare a garanţiei. Perioada de aşteptare, aşa cum

este definită în condiţiile ganaraşe, este de maximum 60 de zile calendaristice.

Perioada de valabilitate a garanţiei va fi stabilită în funcţie de data expirării

contractului de credit şi de perioada de aşteptare.

Data la care garanţia îşi încetează vaşabilitatea va fi stabilită în funcţie de perioada de

valabilitate a acesteia. Modificările condiţiilor iniţiale din contractul de credit se vor realiza

numia cu acordul scris al EXIMBANK.

Întocmirea şi aprobarea referatului de aprobare/respingere a garanţiei

După identificarea riscurilor, stabilitatea condiţiilor specifice de acordare a garanţiei şi

primirea ofertei semnată de către solicitanţi, Direcţia analiză va întocmi un referat de

aprobare/respingere a garanţiei, în care vor fi menţionate următoarele:

informaţii privind debitorul;

informaţii privind garantatul;

informaţii despre contractul de credit;

informaţii despre contractul de export;

informaţii despre contractul de export în comison/contracte de comision, după caz;

condiţiile specifice propuse pentru acordarea garanţiei;

eventuale clauze adiţionale.

2.5. Acordarea garanţiei

În baza hotarârii CIGCCE, direcţia relaţii cu clienţii va redacta garanţia în trei

exemplare originale: un exemplar pentru garantat;

un exemplar pentru debitor;

un exemplar pentru Eximbank.

Garanţia cuprinde: acordul de garantare, condiţiile generale pentru garantarea

creditelor pentru producţia de export, lista condiţiilor specifice de garantare, clauze adiţionale,

Condiţiile generale, condiţiile specifice şi cele cuprinse în clauzele adiţionale sunt obligatorii

pentru toate părţile contractante. Garanţia se semnează de către Eximbank, garantat şi debitor.În acest fel, debitorul are cunoştinţă de drepturile şi obligaţiile sale şi de faptul că exista

17



posibilitatea recursului împotriva sa. Garanţia este valabilă de la data semnării sale de către

contractante şi intră în vigoare la data semnării Contractului de credit, sau orice altă dată

precizată în Lista condiţiilor specifice, cu condiţia achitării de către garantat/debitor a

comisionului de administrare a garanţiei. Garanţia se incheie în valuta contractului de credit

garantat. După semnarea garanţiei, o copie a acesteia împreună cu copia documentaţiei, care a

stat la baza analizei solicitării, se vor remite direcţiei monitorizate.

CAP. 3 Parteneriate

18



3.1. Consiliul Naţional al Întreprinderilor Private Mici şi Mijlocii (CNIPMMR) şi

EximBank au creat un parteneriat pentru sustinerea IMM-urilor. Reprezentanţii CNIPMMR

au solicitat EximBank menţinerea şi dezvoltarea actualelor instrumente, a finanţării pentru

realizarea investiţiilor capitalului de lucru, pentru realizarea proiectelor europene şi activităţi

de export. În prezent, EximBank pune la dispoziţie mai multe instrumente pentru IMM-uri.

Finanţările cu dobândă subvenţionată (5% sub dobânda pieţei) se acorda pentru credite de

dezvoltare, pe 10 ani, suma maximă acordată fiind de 1,5 milioane de euro. Tot cu dobânda

subvenţionată sunt şi micro-creditele, prin care IMM-urile pot obţine 35.000 de euro, pe

maximum cinci ani.

Prin creditul de investiţii flexibile, cu dobândă subvenţionată, se acordă maximum un

milion de euro, pe 10 ani. Şi creditul pentru femei antreprenor este cu dobânda subvenţionată

şi se acordă 100.000 de euro, pe maximum cinci ani.

Prin creditul cu dobânda subvenţionată pentru capital de lucru se acordă 300.000 de

euro, pe maximum un an. La dobânda pieţei, se pot obţine credite bancare fără restricţii de

sumă, pe o perioadă de maximum doi ani, şi credite pentru proiecte în domenii prioritare, de

maximum 1,5 milioane de euro, pe 10 ani. De asemenea, se mai acordă finanţări pentru:

prefinanţarea grantului, cofinanţarea cheltuielilor eligibile şi finanţarea cheltuielilor

neeligibile.4

3.2. Compania Naţională de Electricitate - S.A. este autorizată să contracteze, în

scopul finanţării unei părţi din importul de păcură, gaze naturale şi cărbune energetic, necesar

realizării Programului energetic 1999-2000, un credit în valoare de 16 milioane dolari S.U.A.

de la Fondul Proprietăţii de Stat prin Banca de Import-Export a României (Eximbank) - S.A.

Creditul va fi acordat de către Fondul Proprietăţii de Stat prin Banca de Import-Export a

României (Eximbank) - S.A. din sumele în valută deţinute şi păstrate de acesta în contul de

disponibilităţi deschis la Banca de Import-Export a României (Eximbank)- S.A.Contractul de credit va fi încheiat, în numele Fondului Proprietăţii de Stat, între Banca

de Import-Export a României (Eximbank) - S.A. şi Compania Naţională de Electricitate -

S.A., cu o dobândă negociată. Creditul va fi acordat pentru o perioadă de 14 luni cu termen de

graţie de 3 luni.Ministerul Finanţelor garantează în numele statului creditul acordat de Fondul

4 http://www.financiarul.com/articol_24819/cnipmmr-a-incheiat--un-parteneriat-cu-eximbank.html

19

http://www.financiarul.com/articol_24819/cnipmmr-a-incheiat--un-parteneriat-cu-eximbank.html




Proprietăţii de Stat prin Banca de Import-Export a României (Eximbank) - S.A., precum şi

dobânzile şi comisioanele aferente.5

3.3. EximBank a lansat un produs care vine în sprijinul exportatorilor români ce

contractează credite pe minim doi ani şi pe maxim 5-12 ani, în funcţie de ţara în care se

realizează exportul. Beneficiarii plătesc o dobândă fixă pe toată perioada de derulare a

creditului. Produsul vizează, in principal, creditele de export în euro sau dolari.

Este vorba de mecanismul de stabilizare a ratei dobânzii, care reprezintă singura formă

de susţinere oficială a creditelor de export pe termen mediu şi lung acceptată în statele Uniunii

Europene.

Produsul are la baza finanţarea la rata de dobândă fixă CIRR, care reprezintă rata de

dobândă oficială minimă de finanţare a creditelor de export stabilită de Organizaţia de

Cooperare Economică şi Dezvoltare (OECD) şi se va adresa in principal creditelor de export

in euro şi dolari.

Principalii beneficiari ai noului produs din portofoliul EximBank sunt exportatorii

români. Aceştia pot să-şi previzoneze pe termen lung costurile aferente creditului de export şi

pot beneficia, de acum inainte, de condiţii similare de concurenţă pe pieţele internaţionale cu

exportatorii din pieţele dezvoltate.

Însă printre beneficiari se numară şi băncile comerciale româneşti şi străine care

finanţează exporturi complexe româneşti şi care au incheiat un acord de parteneriat cu

EximBank. Acestea au acum la dispoziţie un instrument de atragere a clienţilor exportatori şi

în plus, beneficiază de compensarea certă a potenţialelor pierderi rezultate din finanţarea

clienţilor pe termen lung la o rată fixă de dobândă.

Creditele de export care pot intra sub incidenta mecanismului de stabilizare a ratei

dobânzii trebuie să fie acordate pe o durată de minim doi ani şi de maxim 5-12 ani, în funcţie

de ţara de destinaţie a exportului.

Valoarea avansului plătit de cumpărătorul extern, inainte de sau la inceputul perioadeide creditare, trebuie să fie de minim 15% din valoarea contractului de export. Creditul de

export trebuie asigurat împotriva riscurilor comerciale şi/sau politice, iar conţinutul naţional al

bunurilor exportate trebuie sa fie de minim 30%.

În afara de condiţiile pe care trebuie să le îndeplinească creditele de export, există

unele criterii pe care trebuie să le îndeplinească şi exportatorii.

5 http://www.conso.ro/citeste-comentariu/74/sgen/EximBank-ofera-o-gura-de-oxigen-exportatorilor.html

20

http://www.conso.ro/citeste-comentariu/74/sgen/EximBank-ofera-o-gura-de-oxigen-exportatorilor.html




Aceştia trebuie să desfăşoare activităţi de export în nume propriu sau în comision, să

nu se afle în stare de insolvenţă sau în dificultate în sensul reglementărilor europene privind

ajutorul de stat.

De asemenea, exportatorii nu trebuie să înregistreze datorii restante la bugetul

consolidat al statului al căror mod de plată nu a fost reglementat şi nu trebuie sa se afle in

litigiu, in calitate de pârâţi, în relaţia cu Ministerul Economiei, cu Ministerul Finanţelor, cu

AVAS sau cu EximBank.6

6 Ordonan ă de urgen ă nr. 3 din 14/12/2000ț ț

21



BIBLIOGRAFIE

1. Ru anu, Dan Radu; Niculae Florina; Mecanisme de sus inere iș ț ș

promovare a exportului, Ed. Didactică i pedagogică, Bucure ti, 2006ș ș

2. Voinea, Gheorghe; Institu ii finaciar-bancare interna ionale,ț ț Ia i, 2009ș

3. http://www.financiarul.com/articol_24819/cnipmmr-a-incheiat--un-parteneriat-cu-

eximbank.html

4. http://www.conso.ro/citeste-comentariu/74/sgen/EximBank-ofera-o-gura-de-oxigen-

exportatorilor.html

5. Lege nr. 96 din 02/06/2000

6. Ordonan ă de urgen ă nr. 3 din 14/12/2000ț ț









Documents

Acordarea Si Gar Ant Area Creditelor Pentru Exporturi Si Importuri de Catre Eximbank Romania