ABC DA POUPANÇA

AN

A R. B

RAVOABC DA POUPANÇA

Aprenda a poupar, saiba onde cortar e descubra quanto fica a ganhar

POUPANÇAABC

DA

COMPRASENERGIA

LARCRIANÇAS

SAÚDELAZERNATAL

IMPOSTOS

ANA R. BRAVOEspecialista em Economia Doméstica

COMPLEMENTOIDEAL DO SEU

KAKEBO

MAIS DE1000 DICAS

DE POUPANÇA

«Este é um livro que, sem contextos, teorias ou

muitas explicações, fornece sugestões práticas

e de aplicação imediata, abordando praticamente

todas as áreas da nossa vida.

Por falta de uma política de educação financeira

nas escolas e por uma grave iliteracia financeira

dos portugueses em geral, as famílias não têm

a cultura da poupança (ou perderam-na durante,

pelo menos, uma geração). Essa parte também

está presente neste livro. A Ana R. Bravo não se

esquece de que a solução para as despesas que vai

ter “de certeza” daqui a um ano tem de começar a

ser planeada hoje. Por muito que lhe custe sabê-lo,

se verificar pelo seu planeamento que não vai

conseguir suportar essas despesas futuras,

a melhor decisão é cortá-las já hoje, para evitar

ficar, mais à frente, numa aflição financeira.

Ou, cortando em outras coisas e pondo de lado

esse dinheiro, talvez possa mantê-las.

O ABC da Poupança vai ajudá-lo a percorrer esse

caminho passo a passo. Letra a letra, como se fosse

um dicionário de rápida consulta, que lhe esclarece

as dúvidas ao longo do seu caminho rumo ao

equilíbrio financeiro.

Este livro não o vai ajudar a ficar rico. Mas pode

ajudá-lo a recuperar a sua saúde financeira e a

livrar-se de muitas preocupações que lhe podem

(ou poderiam) tirar muitas horas de sono. No

mínimo, vai ajudá-lo a saber que está a fazer o

melhor que pode com o orçamento que tem até que

a sua/nossa situação económica melhore. Temos

de ser otimistas! Até lá, pegue no livro, tome nota

de todas as sugestões que se aplicam no seu caso

e decida aplicá-las na sua vida. A sua carteira vai

agradecer.»

PEDRO ANDERSSON, jornalistaDo Prefácio

ANA R. BRAVO é licenciada em Relações

Públicas e Publicidade, tendo ainda formação em

consultoria financeira, contabilidade e finanças.

Colabora nos sites www.boasnoticias.pt

e www.techenet.com, em duas das áreas que mais

a atraem: finanças pessoais e sustentabilidade.

Fundou, em 2007, a RP Cash, empresa de

consultoria financeira de crédito através da qual

realiza workshops de economia doméstica e outros

serviços complementares, como acompanhamento

periódico, apoio às compras, coaching financeiro

ou teambuilding. Presta também apoio à gestão de

micro e pequenas empresas: criação da empresa,

desenvolvimento da ideia e plano de negócio,

seguros, telecomunicações, contabilidade, entre

outros aspetos.

Acredita que todos podemos mudar o mundo, ainda

que cada um na sua dimensão. Defende que uma

perceção mais focada nas nossas necessidades

do que nos nossos desejos, a formação, a informação

e a educação são os melhores instrumentos para

o conseguir. Todo o seu trabalho vai nesse sentido.

Saiba mais sobre a autora em:

www.rpcash.com e oabcdapoupanca

Ana R. Bravo, especialista em economia doméstica, irá com este livro

ajudá-lo a criar um novo estilo de vida. Um estilo assente na previdência,

no controlo das suas despesas e no aumento da poupança, sem perder

qualidade de vida. Para que isso aconteça, comece por criar o seu orça-mento — etapa essencial em que fará o diagnóstico das suas finanças —

e depois siga as dicas propostas. São mais de 1000 conselhos úteis e

práticos que o farão poupar a carteira, a saúde e o planeta. Organizadas

por temas, estas sugestões aplicam-se imediatamente a quase todas as

situações da sua vida: da alimentação até aos impostos, passando pelas

atividades lúdicas ou pela ocupação das crianças.

ntação atação

cupação das crianão daoc n

Anotar todas as despesas • Tomar o pequeno-almoço em casa

Reduzir as idas ao restaurante • Aproveitar os cupões de desconto

Escolher marcas brancas • Reduzir a util ização do carro

Fazer os pagamentos online • Comprar em segunda mão

… e muito, muito mais!

O MANUAL PRÁTICO DE POUPANÇA D OM ÉST ICA QUE O A J UDA RÁ A ALCANÇAR A PAZ FINANCEIRA C OM QUE S E M P RE S ON H OU.

DESCUBRA A FORMA MAIS PRÁT ICA E E F IC IE N T E D E :

COMECE A POUPAR JÁ!


KAKEBO

COMPLIDEAL

KAK

Finanças Pessoais

ISBN 978-989-668-243-9

www.vogais.pt

Veja o vídeo de apresentação deste livro.

9 789896 682439

17mm

RETIRE O MÁXIMO PROVEITO DO SEU DINHEIROE OBTENHA UMA VIDA MELHOR!

3

O A B C d A P O u P A n ç A

7


1115

19223030

333335424547495254

Prefácio Introdução

PartE 1 — OrçamEntO1.1 Diagnóstico1.2 treinar a previdência1.3 Calcular e prevenir despesas variáveis

PartE 2 — DiCas DE POuPança2.1 Compras para o dia a dia

2.1.1 Alimentação e manutenção do lar 2.1.2 Café 2.1.3 Frutas e legumes 2.1.4 Marcas brancas 2.1.5 Artigos usados

2.1.6 Eletrodomésticos2.1.7 Vestuário e calçado

Í n d i C e

8

A B C d A P O u P A n ç A

61646873798286

919397

101109115118122126129132137140

147150154157160164167

2.2 Energia2.2.1 Combustível, transportes e deslocações2.2.2 Água2.2.3 Eletricidade2.2.4 Gás2.2.5 Ar condicionado2.2.6 Comunicações

2.3 tarefas domésticas2.3.1 Limpezas domésticas2.3.2 Passar a ferro2.3.3 Lavandaria2.3.4 Jardim2.3.5 Decoração da casa2.3.6 Poupar espaço em casa2.3.7 Organizar a casa com pouco dinheiro2.3.8 Cozinha2.3.9 Resíduos2.3.10 Papel2.3.11 Animais de estimação2.3.12 Faça você mesmo

2.4 Diversão e lazer2.4.1 Atividades lúdicas2.4.2 Convidados para a refeição2.4.3 Comer fora2.4.4 Encontros românticos2.4.5 Férias2.4.6 Viagens

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2.5 Higiene, saúde e beleza2.5.1 Cosméticos2.5.2 Cabelo2.5.3 Ginásio2.5.4 Exercício físico gratuito2.5.5 Spa2.5.6 Medicamentos2.5.7 Remédios caseiros2.5.8 WC

2.6 Crianças 2.6.1 Entreter as crianças 2.6.2 Regresso às aulas 2.6.3 Novo bebé 2.6.4 Fraldas

2.7 natal 2.7.1 Prendas 2.7.2 Postais 2.7.3 Alimentação 2.7.4 Decoração da mesa 2.7.5 Decorações 2.7.6 Papel de embrulho

2.8 Dinheiro 2.8.1 Impostos

2.8.2 Contas bancárias2.8.3 Cartões de crédito2.8.4 Créditos2.8.5 Seguros

171173178181183186188190193

197199203207211

215218221223224226228

229232238240242247

10


2.9 Outros2.9.1 Poupar segundo os nossos avós2.9.2 Novas tecnologias ao serviço da poupança2.9.3 Casamento

PartE 3 — EPílOGO3.1 resumo das principais dicas para poupar3.2 Poupar para quê?3.3 Desafio: Poupe já este mês!

Notas finaisAgradecimentos

253255259263

267269273276

279283

11

P r e f á C i O

P r e f á C i O

Tive o prazer de conhecer a Ana R. Bravo em 2011, du-rante uma reportagem que fiz para a SIC sobre finanças pessoais, na Junta de Freguesia da Quinta do Conde, em

Sesimbra. Estavam na assistência umas 20 pessoas: emprega-dos, desempregados, donas de casa e curiosos. Impressionou-me o facto de a Ana R. Bravo fazer aquela ação de formação vo-luntariamente, sem tirar dela qualquer benefício, apenas com a intenção de ajudar.

É esse o princípio (o de querer ajudar) que encontro tam-bém na forma como a Ana escreveu e organizou este livro. Já na altura, a Ana tinha tanta informação útil e prática que era impossível apresentá-la a quem dela tanto precisava em apenas três ou quatro horas.

De facto, a crise veio mudar as nossas vidas (é verdade que a uns mais do que a outros), mas ninguém ficou insensível à forma como os cortes nos salários, o desemprego e outras dificuldades

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alteraram a nossa maneira de encarar o dinheiro e os nossos gastos mensais.

Pela minha experiência como jornalista ligado às finanças pessoais, verifico todos os dias a «sede» de milhares de portu-gueses em aprender a poupar ou a gerir melhor o seu orçamento mensal. E noto também a crescente necessidade de os cidadãos encontrarem sugestões práticas — muito práticas — para resol-verem problemas financeiros urgentes e inadiáveis. Pelas dezenas de e-mails que recebo semanalmente de espetadores, verifico que em muitos casos é preciso mesmo começar do «zero».

Este ABC da Poupança é esse começar do princípio, passo a passo. É um livro que, sem contextos, teorias ou muitas ex-plicações, vem contribuir para matar essa sede de informação e fornece de forma simples sugestões práticas e de aplicação imediata, urgente, em muitos casos. Aborda praticamente todas as áreas da nossa vida. Basta dar uma olhadela ao índice para perceber o esforço da Ana R. Bravo em descobrir quase ao ín-fimo detalhe onde pode poupar sem perder qualidade de vida: desde as compras do dia a dia a que não pode fugir, ao lazer e diversão que não precisam de ser anulados por causa da crise económica, passando pelas pesadas faturas da energia, pelas ta-refas domésticas, as épocas festivas e as crianças.

Noto que, por falta de uma política de educação financeira nas escolas e por uma grave iliteracia financeira dos portugueses em geral, as famílias não têm a cultura da poupança (ou per-deram-na durante, pelo menos, uma geração). Essa parte tam-bém está presente neste livro. A Ana R. Bravo não se esquece de que a solução para as despesas que vai ter «de certeza» daqui a um ano tem de começar a ser planeada hoje. Por muito que lhe custe sabê-lo, se verificar pelo seu planeamento que não vai

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P r e f á C i O

conseguir suportar essas despesas futuras, a melhor decisão é cortá-las já hoje, para evitar ficar, mais à frente, numa aflição financeira. Ou, cortando em outras coisas e pondo de lado esse dinheiro, talvez possa mantê-las.

O ABC da Poupança vai ajudá-lo a percorrer esse caminho passo a passo. Letra a letra, como se fosse um dicionário de rá-pida consulta, que lhe esclarece as dúvidas ao longo do seu ca-minho rumo ao equilíbrio financeiro.

Este livro não o vai ajudar a ficar rico. Mas pode ajudá-lo a recuperar a sua saúde financeira e a livrar-se de muitas preocu-pações que lhe podem (ou poderiam) tirar muitas horas de sono. No mínimo, vai ajudá-lo a saber que está a fazer o melhor que pode com o orçamento que tem até que a sua/nossa situação económica melhore. Temos de ser otimistas! Até lá, pegue no livro, tome nota de todas as sugestões que se aplicam no seu caso e decida aplicá-las na sua vida. A sua carteira vai agradecer.

Pedro AnderssonJornalista

Autor da rubrica «Contas-poupança» (SIC)

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i n t r O d u ç ã O


Persistem ainda alguns «tabus» à volta do tema das pou-panças, e confesso que sou daquelas pessoas que com-preende mal as razões. Poupar não é necessariamente

uma medida de SOS, ela pode constituir tão simplesmente uma forma de viver. A frugalidade é uma forma de consciência ex-pandida, de percebermos que, no fundo, o verbo «ser» é muito diferente do verbo «ter», embora, na gramática, pertençam ao mesmo grupo de verbos.

Há uns anos, numa viagem que fiz ao Brasil para conhecer o Estado do Espírito Santo, fiquei hospedada em casa de pessoas conhecidas, numa moradia de dois pisos. Ainda recordo o meu espanto ao reparar nas divisões despidas: a sala tinha apenas um sofá e um pequeno móvel onde assentava a TV, nos quartos re-pousavam solitárias as camas e o roupeiro. E também recordo as palavras da dona da casa: «É preciso tão pouco para viver.» E esta gente vivia bem!

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Peço-lhe que, antes de começar este livro, esvazie a mente das notícias sobre a crise, sobre a subida do preço dos combus-tíveis, sobre o aumento do IVA, etc. É importante que esteja completamente focado em mudar ou melhorar a sua vida. No geral, em construir riqueza! Para isso, preciso da sua atenção. Preciso que se vire para o lado das soluções, aí mesmo do seu lado, e ponha num canto escuro os seus problemas. Tudo o que aqui digo também faço, não são só teorias. São práticas diárias, hábitos que criei e desenvolvi ao longo do tempo. E se elas funcionaram e continuam a funcionar comigo — connosco —, então também funcionarão consigo. Tem apenas de lhes dar o benefício da dúvida e fazer uma experiência séria e dedicada.

Nos tempos de uma Ana Bravo consumista, tive a sorte de contar com a ajuda de várias pessoas e de muitos livros para aprender os meandros de uma salutar vida financeira. Mas tive ainda mais sorte porque quis ouvir, quis saber, quis aprender e, mais importante que tudo, «quis fazer». Por isso, ainda que isto pareça atrevimento, este livro é a minha história, são as coisas que ouvi, li, aprendi e imaginei ao longo dos anos. É uma com-pilação de modos de poupar, ordenados por temas, de forma simples, direta e organizada — a forma que eu sempre quis en-contrar num livro sobre poupança. Durante o tempo em que trabalhei em consultoria de crédito bancário, percebi que ape-nas uma ínfima parte das pessoas fazia contas, ou seja, sabia o que ganhava, o que gastava, e ponderava os seus gastos de acor-do com a carteira; este tipo de contas. Na minha perspetiva, isto devia ser ensinado na escola: organização financeira. As contas que, na minha ótica, são das que mais interessam, pois deter-minam em grande parte aquilo que somos individualmente e a sociedade que construímos. Esta tão pouca literacia financeira

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inspirou-me a desenvolver um serviço a que chamei «acompa-nhamento periódico», que é, na realidade: estipular um orçamen-to, tomar decisões de consumo, criar novos hábitos, aconselhar em termos financeiros, criar e desenvolver objetivos, estar pre-sente. Deste serviço aos workshops de finanças pessoais, às for-mações e, agora, a este livro, que se pretende um manual, foi um instante apenas. Aqui encontra os diferentes temas de poupança organizados de uma forma que lhe permitirá aceder diretamente aos que mais lhe convêm, não necessitando de seguir a ordem do livro. Aconselho, porém, que, seja qual for o método de lei-tura que escolha, comece sempre pelo capítulo do orçamento.

É muito mais fácil usufruir deste livro se acreditar que pra-ticamente todos os resultados que obtém na sua vida — sejam bons ou menos bons — são produzidos por si, ou seja, são da sua responsabilidade. Então saiba que o resultado desejado — a «felicidade financeira» — está nas suas mãos. Sabendo isto, o que pretende fazer? É muito importante saber que há real-mente coisas que está nas nossas mãos mudar, coisas que temos o poder de melhorar! Economia, finanças, poupança, entre ou-tros, são conceitos muito mais abrangentes do que aparentam e estão, de tantas formas, diretamente ligados às nossas decisões diárias. Quando decido reciclar, quando determino o meu com-portamento cívico, quando pondero o meu perfil de consumi-dor, quando privilegio o que é nacional, quando consumo com moderação a energia que o planeta fornece... De todas estas formas estou a poupar, estou a respeitar o planeta e os recursos naturais, estou a poupar-me enquanto ser e a amar todos os seres, estou a ajudar uma economia que é minha, é nossa e, em consequência, é do Mundo. Estou a promover uma economia melhor, que é de todos!

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Este livro é uma sala de estudo, a sua plataforma para a ação, o seu guia para relembrar como semear e ter satisfação em fa-zê-lo, olhando um pouco mais além do fim do mês. Este livro é um manual de criação de novos hábitos, hábitos que, depois de criados, o conduzirão à «paz financeira» com que sempre so-nhou. Aqui encontrará muitas receitas para lhe rechear a car-teira e, consequentemente, melhorar a vida e o humor. Preciso é que as siga! Lembre-se que, depois de deitadas à terra, as se-mentes desenvolvem-se e dão frutos. Mas é claro que, como para tudo, é preciso dar-lhes tempo!

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P A r t e 1 — O r ç A m e n t O

P a r t e 1

O r ç A m e n t O

1 . 1 D i a g n ó s T i c o 2 21 . 2 T r e i n a r a P r e v i D ê n c i a 3 01 . 3 c a l c u l a r e P r e v e n i r D e s P e s a s v a r i á v e i s 3 0

20


21


O r ç A m e n t O

De uma forma ou de outra, o assunto «poupança» inte-ressa a todos. Seja por necessidade, seja por objetivos de curto prazo, como, por exemplo, fazer uma viagem ou

umas férias especiais, ou por objetivos de médio ou longo prazo, como, por exemplo, uma reforma melhor, mais rica e cheia de possibilidades, liquidar o crédito à habitação antecipadamen-te, etc. Seja qual for o objetivo que tenhamos em mente, afinal, por onde devemos começar?

Construa a sua folha de orçamento. Use ou adapte a que lhe facultamos, de acordo com a sua realidade, preenchendo-a com valores realistas e adequados. Aproveite esta extraordinária ferra-menta, que o vai ajudar a tomar as rédeas da sua vida financeira.

Orçamentar é sinónimo de poupar, e poupança está na or-dem do dia, não só porque é cada vez mais uma necessidade, mas também porque é uma nova consciência. Significa conhe-cimento. Significa que nos importamos. Acredita mesmo que

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todas as surpresas são boas e bem-vindas? Em termos finan-ceiros, não se deixe surpreender! Orçamente!

Então, para iniciarmos esta nova etapa, nada melhor do que começar pelo início. Vamos a isso?

1 . 1 d i A g n ó s t i C O

Temos sempre de começar por saber o que se passa, qual é o problema, qual é o aspeto que desejamos melhorar, em que ponto estamos e porquê. O primeiro passo a dar é «ir ao médi-co». Saber, portanto, «onde lhe dói», ou seja, identificar quanto gasta e em quê. Para isso há métodos e vou fornecer-lhe um que considero dar excelentes resultados.

D I C A s

B Conheça a sua conta bancária até ao esqueleto, o que, neste caso, significa saber o que verdadeiramente tem. Para isso, faça uma consulta no multibanco ou, no sossego do lar, através do computador, para saber o saldo da conta, os valores a pagar e a que se referem. O ideal é fazer isto quando recebe o ordenado.

c saiba exatamente quanto ganha, ou seja, quanto recebe efeti-vamente na sua conta bancária. Contabilize doações, subsídios, rendas ou qualquer entrada de dinheiro. O total dos valores re-cebidos é o dinheiro que tem disponível para se governar du-rante o mês. Em suma, é o seu orçamento. É este valor que vai ser distribuído pelas diferentes folhas do orçamento (exemplos: água/luz/gás, poupança, renda da casa, condomínio, etc.).

d invista uma semana, 15 dias ou um mês a anotar tudo, mas mesmo tudo, o que lhe sai da carteira; ou então guarde todos

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os talões de compras. Mesmo que seja o café ou a gratificação que deu ao arrumador no estacionamento. Não interessa que tipo de despesa, peça o talão ou anote num bloco (que deve an-dar sempre consigo) o valor gasto, o dia em que gastou e no que gastou. Melhor ainda: combine as duas medidas! (Se op-tar por fazer durante uma semana ou 15 dias, depois multipli-que por 4 ou por 2 para obter os gastos médios mensais.) Este exercício, para além de lhe dar uma noção exata dos seus gas-tos, vai trazer-lhe outros benefícios: uma consciência diferente sobre o que gasta, uma visão clara, que permite tomar decisões!

e Agora é hora de reflexão: «Como vou distribuir pelas várias ru-bricas o dinheiro disponível para me governar (orçamento)?»

f Divida as despesas por grandes rubricas, que façam sentido para si, e anote os totais de cada uma. Exemplo: mercearia, 250 €; com-bustíveis, 200 €; café e pastelaria, 140 €; cigarros, 120 €, etc.

g tome decisões! Agora que ganhou consciência do destino que dá ao seu dinheiro, pergunte-se: Tenho hábitos que podem ser mudados? Possuo despesas desnecessárias? Que aspetos posso melhorar? Como poderei fazê-lo?

PouPança média imediata de 75 €h Estabeleça um orçamento (o valor mensal disponível do agrega-

do familiar). Na realidade, o que vai fazer é «estabelecer limites para o valor a gastar em cada rubrica». Naturalmente, estes va-lores deverão estar adaptados às suas necessidades, mas, repare, eu disse «ne-ces-si-da-des».

i use a sua folha de orçamento regularmente. Seja ela qual for: um caderno de anotações, uma folha Excel, uma aplicação no telemóvel. «Usar» é o truque para funcionar.

PouPa, pelo menos, 150 € a 200 €

24


A N O

JaNeIrO FeVereIrO MarÇO aBrIL MaIO

ENTRADAS

Ordenado 1

Ordenado 2

ajudas de custo

Outras (reembolso de IrS, prémios, doações, subsídios, pensões, etc.)

Outras atividades

Valores declarados

Valores não declarados

total entradas

SAÍDAS

Crédito à habitação

Crédito automóvel

Crédito pessoal

Cartão de crédito

Conta ordenado

Poupanças

alimentação/supermercado

Manutenção do lar

eletricidade, gás, água, condomínio

Comunicações (telefone, tV, net, telemóveis)

transportes

educação

Seguros

Orçamento de prazer

Vestuário e calçado

Outros

total Saídas

SALDO

25


JUNHO JULHO aGOStO SeteMBrO OUtUBrO NOVeMBrO DeZeMBrO

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notas sobre o orçamento simples• Existem duas linhas de total: uma para os valores a receber

(Entradas) e outra para os valores a gastar (Saídas). Há ainda ou-tra de Saldo, que será o apuramento entre as duas linhas do total de Entradas e do total de Saídas.

• Existe, na parte das despesas, uma linha para Poupança e outra para o que chamamos Orçamento de Prazer. Pondere sobre que valor pode comportar o seu orçamento para canalizar para as «coisas que gosta de fazer», para o seu lazer. Não descure a importância de se sentir gratificado pelo trabalho que desenvolveu durante o mês. É mesmo imprescindível que se presenteie! Se não o fizer, é muito natural que se desmotive. É também muito importante que o valor que estipular para o Orçamento de Prazer não seja superior ao da Poupança. Se proceder desta forma, manter-se-á fiel ao seu orçamento e atingirá os seus objetivos. Pondere tam-bém sobre o valor do seu orçamento que poderá canalizar para as suas poupanças, o seu conforto e a sua segurança.

• O ideal é poupar todos os meses um valor igual ou superior a 10% do seu rendimento. Porquê 10%? Porque a nossa mente tem elasticidade para suportar esse valor e, por isso, ele torna-se um bom ponto de partida. Para garantir que todos os meses «paga a si próprio» esse valor, vá ao seu banco e preencha uma ordem de transferência, do valor que estipulou, para uma conta especifica-mente criada para esse efeito. Certifique-se de que se trata de uma conta sem risco, mesmo que os juros sejam baixos. Lembre-se que é a sua segurança que está a construir.

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O R Ç A M E N T O 2 0 1 4

DébiTOs CRéDiTOs

Depósito banco Poupança Ordenado 1

Depósito banco Renda da casa Ordenado 2

Depósito banco Condomínio Rendimento X

Depósito banco Luz, água e gás Rendimento Y

Depósito banco internet / Tv / telefones Abonos

Depósito banco Prestação carro 1

Depósito banco Prestação carro 2 Total

Depósito bancoManutenção dos carros (seguro, inspeção, revisões, iUC)

subsídio de férias

Férias

Depósito banco via verde + despesas bancáriasPoupança

Depósito banco saúdeTotal

Depósito bancoOutros (prendas, utilidades para a casa, etc.) subsídio de Natal

Depósito banco vestuário Férias

Depósito banco infantário Poupança

Depósito banco Férias

Notas Combustível para carro 1 Total

Notas Combustível para carro 2

Notas Alimentação Observações

Notas Lazer

Notas Mesada filho 1

Notas Mesada filho 2 vestuário

verãoPaiMãeFilho

invernoPaiMãeFilho

TOTALLevantar no multibanco o valor de (notas)

DiNhEiRO EM CAiXA

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notas sobre o orçamento avançado• Todas as rubricas com a designação de «depósito banco» corres-

pondem a uma folha de orçamento. É aqui que, no início do seu ano, vai definir os valores a dedicar a cada rubrica e que depois deve colocar em cada uma das folhas correspondentes onde está indicado Saldo.

• Esta secção de depósitos refere-se ao dinheiro depositado no seu banco e disponível para o orçamento que estipulou e para nada mais (nada de tentações!).

• Existe uma secção de notas, onde indica as coisas que vai pagar com dinheiro vivo. Para isso, no início de cada mês, deve levantar o dinheiro correspondente ao valor em causa e distribuí-lo por envelopes, carteiras, etc. Da forma que achar melhor.

• A última linha da sua folha de orçamento reflete o valor acumu-lado de todas as páginas e deve corresponder ao valor disponível em conta bancária, exato e ao cêntimo. Se assim não for, é possí-vel que se tenha desfalcado a si próprio.

P O U P a N Ç a

SaLDO INICIaL

DeSCrIÇÃO DÉBItO CrÉDItO SaLDO

29


notas sobre a folha conta-corrente• Nesta folha, são colocadas todas as receitas e todas as saídas, nas

colunas de Crédito e Débito, respetivamente, e com a data em que foram efetuadas.

• No início de cada mês, deve indicar na folha de conta-corrente a saída dos valores para cada rubrica.

• Cada rubrica tem uma folha específica.

c o m o u s a r a s D i f e r e n T e s P á g i n a s

D o s e u o r ç a m e n T o

( l u z / á g u a / g á s )

• No início de cada mês, coloca-se como crédito o valor que esti-pulou ser o seu orçamento para esta rubrica (exemplo: 70 € de crédito na primeira linha).

• Durante o mês, deve ir colocando todos os pagamentos destes serviços na coluna de Débito.

notas: Em rubricas como Automóvel, deverá refletir sobre os gastos com pneus, revisões, seguros, inspeção, imposto de circulação e outros, e definir o seu orçamento somando todas essas despesas multiplicadas pelo número de anos que pretende ter esse automóvel. Depois, deverá dividir pelo número de me-ses correspondente e chega ao valor a colocar todos os meses de lado no seu orçamento de forma a que, quando estas despesas chegarem, o dinheiro exista no banco para as pagar.

Poderá solicitar os ficheiros de quaisquer dos orçamentos e folhas referidos através do e-mail [email protected].

AN

A R. B

RAVOABC DA POUPANÇA

Aprenda a poupar, saiba onde cortar e descubra quanto fica a ganhar

POUPANÇAABC

DA

COMPRASENERGIA

LARCRIANÇAS

SAÚDELAZERNATAL

IMPOSTOS

ANA R. BRAVOEspecialista em Economia Doméstica


KAKEBO

MAIS DE1000 DICAS

DE POUPANÇA

«Este é um livro que, sem contextos, teorias ou

muitas explicações, fornece sugestões práticas

e de aplicação imediata, abordando praticamente

todas as áreas da nossa vida.

Por falta de uma política de educação financeira

nas escolas e por uma grave iliteracia financeira

dos portugueses em geral, as famílias não têm

a cultura da poupança (ou perderam-na durante,

pelo menos, uma geração). Essa parte também

está presente neste livro. A Ana R. Bravo não se

esquece de que a solução para as despesas que vai

ter “de certeza” daqui a um ano tem de começar a

ser planeada hoje. Por muito que lhe custe sabê-lo,

se verificar pelo seu planeamento que não vai

conseguir suportar essas despesas futuras,

a melhor decisão é cortá-las já hoje, para evitar

ficar, mais à frente, numa aflição financeira.

Ou, cortando em outras coisas e pondo de lado

esse dinheiro, talvez possa mantê-las.

O ABC da Poupança vai ajudá-lo a percorrer esse

caminho passo a passo. Letra a letra, como se fosse

um dicionário de rápida consulta, que lhe esclarece

as dúvidas ao longo do seu caminho rumo ao

equilíbrio financeiro.

Este livro não o vai ajudar a ficar rico. Mas pode

ajudá-lo a recuperar a sua saúde financeira e a

livrar-se de muitas preocupações que lhe podem

(ou poderiam) tirar muitas horas de sono. No

mínimo, vai ajudá-lo a saber que está a fazer o

melhor que pode com o orçamento que tem até que

a sua/nossa situação económica melhore. Temos

de ser otimistas! Até lá, pegue no livro, tome nota

de todas as sugestões que se aplicam no seu caso

e decida aplicá-las na sua vida. A sua carteira vai

agradecer.»

PEDRO ANDERSSON, jornalistaDo Prefácio

ANA R. BRAVO é licenciada em Relações

Públicas e Publicidade, tendo ainda formação em

consultoria financeira, contabilidade e finanças.

Colabora nos sites www.boasnoticias.pt

e www.techenet.com, em duas das áreas que mais

a atraem: finanças pessoais e sustentabilidade.

Fundou, em 2007, a RP Cash, empresa de

consultoria financeira de crédito através da qual

realiza workshops de economia doméstica e outros

serviços complementares, como acompanhamento

periódico, apoio às compras, coaching financeiro

ou teambuilding. Presta também apoio à gestão de

micro e pequenas empresas: criação da empresa,

desenvolvimento da ideia e plano de negócio,

seguros, telecomunicações, contabilidade, entre

outros aspetos.

Acredita que todos podemos mudar o mundo, ainda

que cada um na sua dimensão. Defende que uma

perceção mais focada nas nossas necessidades

do que nos nossos desejos, a formação, a informação

e a educação são os melhores instrumentos para

o conseguir. Todo o seu trabalho vai nesse sentido.

Saiba mais sobre a autora em:

www.rpcash.com e oabcdapoupanca

Ana R. Bravo, especialista em economia doméstica, irá com este livro

ajudá-lo a criar um novo estilo de vida. Um estilo assente na previdência,

no controlo das suas despesas e no aumento da poupança, sem perder

qualidade de vida. Para que isso aconteça, comece por criar o seu orça-mento — etapa essencial em que fará o diagnóstico das suas finanças —

e depois siga as dicas propostas. São mais de 1000 conselhos úteis e

práticos que o farão poupar a carteira, a saúde e o planeta. Organizadas

por temas, estas sugestões aplicam-se imediatamente a quase todas as

situações da sua vida: da alimentação até aos impostos, passando pelas

atividades lúdicas ou pela ocupação das crianças.

ntação atação

cupação das crianão daoc n

Anotar todas as despesas • Tomar o pequeno-almoço em casa

Reduzir as idas ao restaurante • Aproveitar os cupões de desconto

Escolher marcas brancas • Reduzir a util ização do carro

Fazer os pagamentos online • Comprar em segunda mão

… e muito, muito mais!

O M A N UAL P R ÁTI C O DE P OUPA N ÇA D OM ÉSTICA QUE O AJUDARÁ A ALCAN ÇA R A PA Z F IN A N C E IRA C OM QUE SEMPRE SONHOU.

DESC U BR A A FORM A M A IS P RÁT ICA E EFICIENTE DE:

COMECE A POUPAR JÁ!


KAKEBO

COMPLIDEAL

KAK

Finanças Pessoais

ISBN 978-989-668-243-9

www.vogais.pt

Veja o vídeo de apresentação deste livro.

9 789896 682439

17mm

RETIRE O MÁXIMO PROVEITO DO SEU DINHEIROE OBTENHA UMA VIDA MELHOR!

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ABC DA POUPANÇA