DATA BASE MAKC.DASAR PENGAJUAN KREDIT1.MANAJEMEN / OWNERSHIP = CHARACTER1-Belum Pernah terdengar, terlihat atau terbukti terkait dengan tindakan kriminalitas secara langsung / tidak langsung.-Pernah terdengar, terlihat atau terbukti terkait dengan tindakan kriminalitas secara langsung / tidak langsung.2-Tidak pernah menjadi anggota tetap / anggota sementara koperasi dalam mendayagukanan produk dan jasa koperasi.-Pembayaran kewajiban ke suplayer, koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain selalu lancar dan tepat waktu-Pembayaran kewajiban ke suplayer,koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain terkadang lambat, tetapi membayar-Pembayaran kewajiban ke suplayer,koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain sering terlambat, tetapi membayar-Pembayaran kewajiban ke suplayer,koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain tidak pernah selesai dan menunggak3-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), Debitur dalam kondisi Tidak pernah bermasalah di bank lain.-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), Debitur dalam kondisi Pernah terjadi kurang lancar di bank lain tetapi selesai.-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), Debitur dalam kondisi Pernah terjadi diragukan atau macet tetapi selesai-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), Debitur dalam kondisi Saat ini kurang lancar,dan belum terselesaikan-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), Debitur dalam kondisi Saat ini diragukan, macet dan belum diselesaikan4-Selalu menempatan janji dan bertanggung jawab-Kadang-kadang menempati janji tetapi tanggung jawab-Tidak pernah menempati janji dan tidak bertanggung jawab5-tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Sangat sehat dan komunikatif-tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Sehat dan komunikatif-tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Cukup sehat dan cukup komunikatif-tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Kurang sehat tetapi komunikatif-tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Tidak sehat dan tidak komunikatif6-Debitur memiliki Pengalaman di atas 6 tahun-Debitur memiliki Pengalaman antara 4 sd 6 tahun-Debitur memiliki Pengalaman antrara 2 sd 4 tahun-Debitur memiliki Pengalaman di bawah 2 tahun.7-Debitur Tidak masuk dalam daftar black list-Debitur Pernah masuk dalam daftar black list-Debitur Pernah masuk dalam daftar black list-Debitur Masuk dalam daftar black list8-debitur termasuk Orang Yang Sangat religious dalam hal keagamaan-debitur termasuk Orang Yang Cukup religious dalam hal keagamaan-debitur termasuk Orang Yang Kurang religious dalam hal keagamaan9- hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Baik - hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Cukup baik - hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Kurang baik- hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Tidak baik10-Debitur dan atau karyawan menguasai proses kegiatan produksi / usahanya-Debitur dan atau karyawan cukup menguasai proses kegiatan produksi / usahanya-Debitur dan atau karyawan tidak menguasai proses kegiatan produksi / usahanya, sehingga sering terjadi permasalahan11-pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk layak dan laba yang terus meningkat-pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk cukup layak dan selalu laba-pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk kurang layak tetapi terkadang laba atau rugi-pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk tidak layak dan selalu rugi setiap bulannya12-Debitur termasuk dalam katagori Orang yang Jujur sesuai dengan perkataan, fakta dan perbuatan-debitur termasuk dalam katagori Orang yang Tidak jujur dengan perkataan, fakta dan perbuatan2.REPAYMENT CAPACITY = CAPACITY1-keuangan debitur (trend Cash flow dan perputaran modal kerja ) dari hasil kegiatan usaha, termasuk Meningkat setiap periode-keuangan debitur (trend Cash flow dan perputaran modal kerja ) dari hasil kegiatan usaha, termasuk Stabil setiap periode-keuangan debitur (trend Cash flow dan perputaran modal kerja ) dari hasil kegiatan usaha, termasuk Menurun setiap periode2-Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR di atas 2 kali angsuran yang harus dibayar-Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR 1,5 kali sd 2 kali angsuran yang harus dibayar-Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR 1 kali sd 1,5 kali angsuran yang harus dibayar-Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR di bawah 1 kali angsuran yang harus dibayar3-Tingkat Pertama kali pinjam ke BPR ini dan tidak memiliki di bank lain-Tingkat Kedua kali pinjam ke BPR ini, sebab ada kewajiban di bank lain-Tingkat Ketiga kali pinjman ke BPR ini, sebab adai kewajiban di bank lain-Tingkat Keempat kali pinjman ke BPR ini, sebab ada kewajiban di bank lain4-Pendapatan utama lebih besar dari pendapatan tambahan-Pendapatan utama sama dengan pendapatan tambahan-Pendapatan utama lebih kecil dari pendapatan tambahan5-debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis sangat baik.-debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis secara baik-debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis secara cukup baik-debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis sangat tidak 6-Sangat berpengalaman di atas 6 tahun-Berpengalaman antara 4 sd 6 tahun-Cukup berpengalaman antara 2 sd 4 tahun-Kurang berpengalaman antara 1 sd 2 tahun-Kurang Tidak berpengalaman sebab masih di bawah 1 tahun7-Aktiva naik diimbangi dengan naiknya laba dan jumlah karyawan banyak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Aktiva naik diimbangi dengan turunnya hutang dan jumlah karyawan banyak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Aktiva naik diimbangi dengan naiknya hutang dan jumlah karyawan tidak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Aktiva turun diimbangi dengan naiknya hutang dan jumlah karyawan tidak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Aktiva turun diimbangi dengan naiknya hutang dan jumlah karyawan banyak tidak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan8-Semangat mengembangkan usaha dan selalu komitmen dengan janji, serta rencana target yang selalu tercapai-Cukup Semangat mengembangkan usaha dan komitmen dengan janji, serta rencana target selalu tercapai-Mudah menyerah dalam menghadapi masasalah usaha tetapi komitmen dengan janji, serta rencana target terkadang tercapai-Mudah menyerah dalam menghadapi masalah usaha dan tidak pegang komitmen dan janji, serta rencana target yang sering tidak tercapai9-debitur Sangat bisa menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya-debitur Mampu menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya-debitur Cukup mampu menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya-debitur Tidak mampu menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya3.FINANCIAL CONDITION = (CAPITAL/MODAL)1-Kondisi Keuangan Neraca L&R Mengalami Peningkatan sacara terus-menurus setiap bulannya

-Kondisi Keuangan Neraca L&R Setabil setiap bulannya

-Kondisi Keuangan Neraca L&R Mengalami Penurunan setiap bulannya

2-Rasio likuiditas Current Ratio 200% sd 250% dan Quick Ratio 150 % sd 200%

-Rasio likuiditas Current Ratio 199% sd 150% dan Quick Ratio 149 % sd 100%

-Rasio likuiditas Current Ratio 149% sd 125% dan Quick Ratio 99 % sd 75 %

-Rasio likuiditas Current Ratio 124 % sd 100% dan Quick Ratio 74 % sd 50%

-Rasio likuiditas Current Ratio dibawah 100% dan Quick Ratio diatas 74%

3-Rasio Solvalilitas Debt to asset ratio 0 % sd 10 % dan Debt to Equity 0 % sd 20 %

-Rasio Solvalilitas Debt to asset ratio 11 % sd 30 % dan Debt to Equity 20 % sd 40 %

-Rasio Solvalilitas Debt to asset ratio diatas 30 dan Debt to Equit diatas 40%.

4-Rasio rentabilitas ROA di atas bunga kredit bank ; ROE di atas bunga deposito, PM di atas 20%

-Rasio rentabilitas :ROA sama bunga kredit bank ; ROE sama bunga deposito, PM di atas 20%

-Rasio rentabilitas ROA diatas bunga kredit ; ROE dibawah bunga deposito, PM di atas 20%

-Rasio rentabilitas ROA dibawah bunga kredit ; ROE diatas bunga deposito, PM di atas 20%

-Rasio rentabilitas ROA, dan ROE dibawah bunga bank dan PM di bawah rata-rata idustri.

5-Rasio aktivitas RTO Diatas dan ITO di atas Standar

-Rasio aktivitas :RTO Lambat dan ITO Lambat Standar

-Rasio aktivitas :RTO Cukup Lambat dan ITO Cukup Lambat Standar

6-Permohonan kredit modal kerja debitur di dibawah jumlah kredit yang dipertimbangkan

-Permohonan kredit modal kerja debitur 99 % sd 90 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan

-Permohonan kredit modal kerja debitur 89 % sd 80 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan-Permohonan kredit modal kerja debitur 79 % sd 70 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan

-Permohonan kredit modal kerja debitur dibawah 69 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan

7-Frekuensi Rekening Koran kegiatan Sangat aktif di atas 30 kali

-Frekuensi Rekening Koran kegiatan aktif antara 6 30 kali

-Frekuensi Rekening Koran kegiatan kurang aktif antara 5 19 kali

-Frekuensi Rekening Koran kegiatan tidak aktif di bawah 5 kali

8- Biaya yang disediakan sendiri 30 % sd 40 % dari nilai agunan

- Biaya yang disediakan sendiri 20% sd 29% dari nilai agunan

- Biaya yang disediakan sendiri 10% sd 19 % dari nilai agunan

- Biaya yang disediakan sendiri 9 % sd 1% dari nilai agunan

- Semua dibiayai BANK

9-Adanya bukti kuitansi atau bukti lainnya sebagai uang muka atas barang yang dibeli.

-Tidak adanya bukti kuitansi atau lainnya atas uang muka atas barang yang dibeli.

4.BUSSINES RISK(CONDITION)1-Pengaruh Aspek Ekonomi Makro Sangat stabil sebab tidak mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi.

-Pengaruh Aspek Ekonomi Makro Stabil dan tidak mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi

-Pengaruh Aspek Ekonomi Makro Cukup stabil, walaupun mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi.

-Pengaruh Aspek Ekonomi Makro Tidak stabil dan mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi

2- Pesaing kurang dari 4 perusahaan yang sama

- Pesaing antara 4 sd 10 perusahaan yang sama.

- Pesaing di atas 10 perusahaan yang sama

3-Jaminan Pembayaran Angsuran Kredit termasuk Sangat Baik dan lancar pembayaran angsuran

-Jaminan Pembayaran Angsuran Kredit termasuk Baik dan Lancar pembayaran angsuran

-Jaminan Pembayaran Angsuran Kredit termasuk :Cukup Baik dan Cukup Lancar pembayaran angsuran

-Jaminan Pembayaran Angsuran Kredit termasuk Tidak baik dan Bermasalah pembayaran angsuran

4-calon debitur Bersedia untuk dipasang asuransi jiwa, begitupun untuk agunannya.-calon debitur Bersedia untuk dipasang asuransi jiwa dan tidak untuk agunannya.-calon debitur Tidak bersedia untuk di pasang asuransi.

5-Produk Yang dihasilkan Diatas rata-rata industry yang sama.

-Produk Yang dihasilkan Sama dengan rata-rata industry yang sama.

-Produk Yang dihasilkan Dibawah rata-rata industry yang sama.

6- Kualitas Distribusi / Tempat dari barang yang akan dijual, termasuk Diatas Rata-rata Industri

- Kualitas Distribusi / Tempat dari barang yang akan dijual, termasuk Sama dengan rata-rata industry yang sama.

- Kualitas Distribusi / Tempat dari barang yang akan dijual, termasuk Dibawah rata-rata industry yang sama

7-Kualitas Service barang yang dijual, termasuk Diatas rata-rata industry yang sama

-Kualitas Service barang yang dijual, termasuk Sama dengan rata-rata industry yang sama.

-Kualitas Service barang yang dijual, termasuk Dibawah rata-rata industry yang sama

8-Market Share barang yang dijual, termasuk Diatas rata-rata industry yang sama.

-Market Share barang yang dijual, termasuk Sama dengan rata-rata industry yang sama.

-Market Share barang yang dijual, termasuk Dibawah rata-rata industry yang sama

9-Teknologi Produksi Full Mesin-Teknologi Produksi Semi Mesin

-Teknologi Produksi Manual

10-sarana produksi yang ada, termasuk Lengkap

-sarana produksi yang ada, termasuk Kurang lengkap

-sarana produksi yang ada, termasuk Tidak Lengkap

11-supply bahan baku termasuk Selalu ada

-supply bahan baku termasuk Kadang-kadang ada

-supply bahan baku termasuk Jarang ada

12-kelangsungan produksi atau usaha, termasuk Selalu produksi

-kelangsungan produksi atau usaha, termasuk Kadang-kadang produksi

-kelangsungan produksi atau usaha, termasuk Jarang produksi

13-Kondisi Kelangsungan tempat Usaha Dilihat darisituasi politik, perekonomian dunia, termasuk Sangat Baik dan sangat tetap stabil

-Kondisi Kelangsungan tempat Usaha Dilihat darisituasi politik, perekonomian dunia, termasuk Baik dan stabil

-Kondisi Kelangsungan tempat Usaha Dilihat darisituasi politik, perekonomian dunia, termasuk Cukup Baik dan Cukup stabil

-Kondisi Kelangsungan tempat Usaha Dilihat darisituasi politik, perekonomian dunia, termasuk Tidak baik dan mudah dipengaruhi oleh keadaan.

5.COLLATERAL = COLLATERAL1-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya NIlai agunan lebih dari 150 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Nilai agunan sama dengan 150%

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Nilai agunan 125 % - 150 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Nilai agunan 100 % - 125 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya NIlai agunan 25 % - 100 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Tidak ada agunan sama sekali.

2-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan semakin naik

-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan constant

-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan cukup constant

-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan semakin menurun

3-Tingkat marketable agunan Nilai agunan sengat marketable

-Tingkat marketable agunan Nilai agunan marketable

-Tingkat marketable agunan Nilai agunan cukup marketable

-Tingkat marketable agunan Nilai agunan tidak marketable

4-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Debitur sendiri sebab merangkap sebagai penjamin

-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Keluarga atau family / orang tua dari debitur, namun ada surat kuasa

-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Pihak penjamin dan tanpa surat kuasa

-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Pihak lain sebab dalam sengketa.

5-Agunan dalam masa yang akan datang dihubungkan dengan perubahan fungsi agunan, akan terjadi Tidak ada perubahan fungsi agunan

-Agunan dalam masa yang akan datang dihubungkan dengan perubahan fungsi agunan, akan terjadi Ada perubahan fungsi agunan.

6-Bukti kepemilikan agunan yang diserahkan debitur pada BPR, adalah Lengkap sesuai dengan yang dipersyaratkan bank sebagai agunan

-Bukti kepemilikan agunan yang diserahkan debitur pada BPR, adalah Tidak lengkap sesuai dengan yang dipersyaratkan bank sebagai agunan

7-Bukti-bukti dokumen agunan yang diserahkan dibitur, termasuk Dapat dikuasai oleh bank dan mudah untuk dilakukan proses hukum sebab milik debitur

-Bukti-bukti dokumen agunan yang diserahkan dibitur, termasuk Tidak dapat dikuasai oleh bank, sehingga sulit untuk diproses secara hukum, sebab milik orang lain atau dalam sengketa.

8-Apabila agunan yang dikuasasi bank, secara ekonomis saat di eksekusi tidak bisa mengcover kewajiban debitur, hal ini Debitur bersedia menyiapkan personal garanti atau avalist

-Apabila agunan yang dikuasasi bank, secara ekonomis saat di eksekusi tidak bisa mengcover kewajiban debitur, hal ini Debitur tidak bersedia menyiapkan personal garanti atau avalist.

TANPA AGUNAN1-Walaupun debitur tidak menyerahkan agunan, tetapi harta kekayaannya, termasukMemiliki harta kekayaan yang banyak dan bisa dijadikan dasar gugatan perdata.

-Walaupun debitur tidak menyerahkan agunan, tetapi harta kekayaannya, termasuk Cukup memliki harta kekayaan dan bisa dijadikan dasar gugatan perdata.

-Walaupun debitur tidak menyerahkan agunan, tetapi harta kekayaannya, termasuk Tidak memliki harta kekayaan dan sulit untuk dilakukan gugatan perdata.

2-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Referensi dari atasan, dan diketahui serta disetujui oleh bendahara serta kepala kantor

-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Diketahui dan setujui oleh bendahara serta kepala kantor

-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Diketahui oleh bendahara dan tidak diketahui kepala kantor.

-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Tidak diketahui oleh bendahara dan kepala kantor.

3-Permohonan kredit yang diusulkan instansi atau perusahaan, sebelumnya Telah dibuat MOU antara BPR dengan pejabat instansi yang berwenang.

-Permohonan kredit yang diusulkan instansi atau perusahaan, sebelumnya Telah dibuat MOU antara BPR dengan pejabat isntansi yang kurang berwenang.

-Permohonan kredit yang diusulkan instansi atau perusahaan, sebelumnya Belum dan tidak ada MOU

6.LEGALITAS DAN DOKUMEN (LEGALITAS)1-Lembar permohonan Ada, Benar dan lengkap sesuai ketentuan bank

-Lembar permohonan Ada, Benar, tetapi tidak lengkap.

-Lembar permohonan Tidak Ada dan Tidak benar serta tidak lengkap

2-debitur termasuk Layak sebagai subjek hukum debitur

-debitur termasuk Tidak layak sebagai subjek hukum debitur

3-Secara legalitas tempat kerja / usaha calon debitur, termasuk Layak sebagai jaminan untuk kelancaran pembayaran angsuran.

-Secara legalitas tempat kerja / usaha calon debitur, termasuk Cukup layak sebagai jaminan untuk kelancaran pembayaran angsuran.

-Secara legalitas tempat kerja / usaha calon debitur, termasuk Tidak layak sebagai jaminan untuk membayar angsuran kredit, sebab usahanya termasuk il-legal.

4-Agunan yang diberikan debitur untuk mengcover kewajiban, termasuk Layak untuk diterima sebagai agunan

-Agunan yang diberikan debitur untuk mengcover kewajiban, termasuk Tidak layak untuk diterima sebagai agunan

5-Persyaratan kredit yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, termasuk Lengkap, benar dan dapat dipertanggung jawabkan sesuai ketentuan bank.

-Persyaratan kredit yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, termasuk Cukup lengkap dan benar tetapi debitur bersedia untuk melengkapi kekuranggnya.

-Persyaratan kredit yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, termasuk Tidak Lengkap, dan tidak benar, sehingga tidak sesuai dengan ketentuan bank.

6-Hasil analisis bagian legal, tentang berbagai legalitas permohonan kredit calon debitur, memberikan legal opinion Layak sebagai subjek hukum debitur dan dilajutkan mengikatan agunan.

-Hasil analisis bagian legal, tentang berbagai legalitas permohonan kredit calon debitur, memberikan legal opiniontCukup Layak sebagai sumbek hukum dan dilanjutkan mengikatan agunan tetapi harus dilengkapi data yang persyarakat.

-Hasil analisis bagian legal, tentang berbagai legalitas permohonan kredit calon debitur, memberikan legal opinion Tidak layak sebagai subjek hukum dan tidak bias untuk dilakukan pengikatan agunan.

7-Debitur bersedia dilakukan perjanjian kredit dan mengikatan agunan secara notariil.

-Debitur tidak bersedia dilakukan perjanjian kredit dan mengikatan agunan secara notariil.

WARNING!! MAAF BOS SKOR TIDAK ADA DALAM KRITERIA KREDIT RISK RATING!!!

DATA BASE MUKC.DASAR PENGAJUAN KREDITWARNING!! MAAF BOS SKOR TIDAK ADA DALAM KRITERIA KREDIT RISK RATING!!!1.MANAJEMEN / OWNERSHIP = CHARACTER1-Berdasarkan Pengamatan, Pendengaran dan Informasi dari Pihak Lain Bahwa Debitur Kaitannya dengan Kriminalitas sampai saat mengusulkan kredit ini Belum Pernah terdengar, terlihat atau terbukti terkait dengan tindakan kriminalitas secara langsung / tidak langsung.-Berdasarkan Pengamatan, Pendengaran dan Informasi dari Pihak Lain Bahwa Debitur Kaitannya dengan Kriminalitas sampai saat mengusulkan kredit ini Pernah terdengar, terlihat atau terbukti terkait dengan tindakan kriminalitas secara langsung / tidak langsung.2-Hasil Trade Cheking, koperasi cheking, dan warung/toko terdekat maupun kelembaga keuangan lainnya melalui hasil investigasi, ybs dalam kondisi Tidak pernah menjadi anggota tetap / anggota sementara koperasi dalam mendayagukanan produk dan jasa koperasi.-Hasil Trade Cheking, koperasi cheking, dan warung/toko terdekat maupun kelembaga keuangan lainnya melalui hasil investigasi, ybs dalam kondisi Pembayaran kewajiban ke suplayer, koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain selalu lancar dan tepat waktu-Hasil Trade Cheking, koperasi cheking, dan warung/toko terdekat maupun kelembaga keuangan lainnya melalui hasil investigasi, ybs dalam kondisi Pembayaran kewajiban ke suplayer,koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain terkadang lambat, tetapi membayar-Hasil Trade Cheking, koperasi cheking, dan warung/toko terdekat maupun kelembaga keuangan lainnya melalui hasil investigasi, ybs dalam kondisi Pembayaran kewajiban ke suplayer,koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain sering terlambat, tetapi membayar-Hasil Trade Cheking, koperasi cheking, dan warung/toko terdekat maupun kelembaga keuangan lainnya melalui hasil investigasi, ybs dalam kondisi Pembayaran kewajiban ke suplayer,koperasi, warung, toko, lembaga keuangan lain tidak pernah selesai dan menunggak3-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), atau hasil bank cheking ke bank lain, melalui investigasi , Debitur dalam kondisi Tidak pernah bermasalah di bank lain.-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), atau hasil bank cheking ke bank lain, melalui investigasi , Debitur dalam kondisi Pernah terjadi kurang lancar di bank lain tetapi selesai.-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), atau hasil bank cheking ke bank lain, melalui investigasi , Debitur dalam kondisi Pernah terjadi diragukan atau macet tetapi selesai-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), atau hasil bank cheking ke bank lain, melalui investigasi , Debitur dalam kondisi Saat ini kurang lancar,dan belum terselesaikan-Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), atau hasil bank cheking ke bank lain, melalui investigasi , Debitur dalam kondisi Saat ini diragukan, macet dan belum diselesaikan4-Berdasar hasil wawancara, dan investigasi dengan teman sejawat, teman usaha, kerabat atau yang mengenal debitur dalam hal pemenuhan barbagai janji, waktu, tempat, serta sifat janji lainya kepada pihak / orang lain maupun target yang direncanakan, ybs termasuk katagori Selalu menempatan janji dan bertanggung jawab-Berdasar hasil wawancara, dan investigasi dengan teman sejawat, teman usaha, kerabat atau yang mengenal debitur dalam hal pemenuhan barbagai janji, waktu, tempat, serta sifat janji lainya kepada pihak / orang lain maupun target yang direncanakan, ybs termasuk katagori Kadang-kadang menempati janji tetapi tanggung jawab-Berdasar hasil wawancara, dan investigasi dengan teman sejawat, teman usaha, kerabat atau yang mengenal debitur dalam hal pemenuhan barbagai janji, waktu, tempat, serta sifat janji lainya kepada pihak / orang lain maupun target yang direncanakan, ybs termasuk katagori Tidak pernah menempati janji dan tidak bertanggung jawab5-Pada saat dilakukan wawancara langsung dengan debitur, tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Sangat sehat dan komunikatif-Pada saat dilakukan wawancara langsung dengan debitur, tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Sehat dan komunikatif-Pada saat dilakukan wawancara langsung dengan debitur, tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Cukup sehat dan cukup komunikatif-Pada saat dilakukan wawancara langsung dengan debitur, tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Kurang sehat tetapi komunikatif-Pada saat dilakukan wawancara langsung dengan debitur, tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk Tidak sehat dan tidak komunikatif6-Dari hasil wawancara dan evaluasi daftar riwayat usaha debitur maupun karyawan yang yang men-suport usahanya Debitur memiliki Pengalaman di atas 6 tahun-Dari hasil wawancara dan evaluasi daftar riwayat usaha debitur maupun karyawan yang yang men-suport usahanya Debitur memiliki Pengalaman antara 4 sd 6 tahun-Dari hasil wawancara dan evaluasi daftar riwayat usaha debitur maupun karyawan yang yang men-suport usahanya Debitur memiliki Pengalaman antrara 2 sd 4 tahun-Dari hasil wawancara dan evaluasi daftar riwayat usaha debitur maupun karyawan yang yang men-suport usahanya Debitur memiliki Pengalaman di bawah 2 tahun.7-Berdasarkan hasil investigasi tentang daftar black list debitur dan kegiatan usahanya dengan bank lain, lembaga koperasi dan lembaga keuangan lainnya Bahwa Debitur Tidak masuk dalam daftar black list-Berdasarkan hasil investigasi tentang daftar black list debitur dan kegiatan usahanya dengan bank lain, lembaga koperasi dan lembaga keuangan lainnya Bahwa Debitur Pernah masuk dalam daftar black list-Berdasarkan hasil investigasi tentang daftar black list debitur dan kegiatan usahanya dengan bank lain, lembaga koperasi dan lembaga keuangan lainnya Bahwa Debitur Pernah masuk dalam daftar black list-Berdasarkan hasil investigasi tentang daftar black list debitur dan kegiatan usahanya dengan bank lain, lembaga koperasi dan lembaga keuangan lainnya Bahwa Debitur Masuk dalam daftar black list8-Berdasar hasil wawancara, dan mengamatan langsung dengan debitur tentang perkataan dan perbuatan debitur didapat fakta maupun opini, bahwa secara religious debitur termasuk Orang Yang Sangat religious dalam hal keagamaan-Berdasar hasil wawancara, dan mengamatan langsung dengan debitur tentang perkataan dan perbuatan debitur didapat fakta maupun opini, bahwa secara religious debitur termasuk Orang Yang Cukup religious dalam hal keagamaan-Berdasar hasil wawancara, dan mengamatan langsung dengan debitur tentang perkataan dan perbuatan debitur didapat fakta maupun opini, bahwa secara religious debitur termasuk Orang Yang Kurang religious dalam hal keagamaan9-Berdasar hasil pengamatan, investigasi, dan informasi dari pihak lain, bahwa hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Baik -Berdasar hasil pengamatan, investigasi, dan informasi dari pihak lain, bahwa hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Cukup baik -Berdasar hasil pengamatan, investigasi, dan informasi dari pihak lain, bahwa hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Kurang baik-Berdasar hasil pengamatan, investigasi, dan informasi dari pihak lain, bahwa hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan Tidak baik10-Hasil wawancara dan pengamatan penerapan manajemen dalam mengelola usaha, bahwa Debitur dan atau karyawan menguasai proses kegiatan produksi / usahanya-Hasil wawancara dan pengamatan penerapan manajemen dalam mengelola usaha, bahwa Debitur dan atau karyawan cukup menguasai proses kegiatan produksi / usahanya-Hasil wawancara dan pengamatan penerapan manajemen dalam mengelola usaha, bahwa Debitur dan atau karyawan tidak menguasai proses kegiatan produksi / usahanya, sehingga sering terjadi permasalahan11-Berdasarkan hasil pengamatan dan data keuangan tentang pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk layak dan laba yang terus meningkat-Berdasarkan hasil pengamatan dan data keuangan tentang pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk cukup layak dan selalu laba-Berdasarkan hasil pengamatan dan data keuangan tentang pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk kurang layak tetapi terkadang laba atau rugi-Berdasarkan hasil pengamatan dan data keuangan tentang pembukuan, serta hasil kegiatan usaha, debitur termasuk tidak layak dan selalu rugi setiap bulannya12-Berdasar hasil wawancara, dan investigasi dengan teman sejawat, teman usaha, kerabat atau yang mengenal debitur maupun dengan debitur sendiri dalam kaitannya dengan kejujuran tentang perlakukan keterbukaan atau ketulusan dalam berbicara dan kemudian disesuaikan dengan perkataan, data serta perbuatan, debitur termasuk dalam katagori Orang yang Jujur sesuai dengan perkataan, fakta dan perbuatan-Berdasar hasil wawancara, dan investigasi dengan teman sejawat, teman usaha, kerabat atau yang mengenal debitur maupun dengan debitur sendiri dalam kaitannya dengan kejujuran tentang perlakukan keterbukaan atau ketulusan dalam berbicara dan kemudian disesuaikan dengan perkataan, data serta perbuatan, debitur termasuk dalam katagori Orang yang Tidak jujur dengan perkataan, fakta dan perbuatan2.REPAYMENT CAPACITY = CAPACITY1-Berdasarkan hasil wawancara dan perkembangan dana keuangan debitur (trend Cash flow dan perputaran modal kerja ) dari hasil kegiatan usaha, termasuk Meningkat setiap periode-Berdasarkan hasil wawancara dan perkembangan dana keuangan debitur (trend Cash flow dan perputaran modal kerja ) dari hasil kegiatan usaha, termasuk Stabil setiap periode-Berdasarkan hasil wawancara dan perkembangan dana keuangan debitur (trend Cash flow dan perputaran modal kerja ) dari hasil kegiatan usaha, termasuk Menurun setiap periode2-Berdasarkan data perputaran modal kerja, didapat perbandingan dengan Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR di atas 2 kali angsuran yang harus dibayar-Berdasarkan data perputaran modal kerja, didapat perbandingan dengan Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR 1,5 kali sd 2 kali angsuran yang harus dibayar-Berdasarkan data perputaran modal kerja, didapat perbandingan dengan Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR 1 kali sd 1,5 kali angsuran yang harus dibayar-Berdasarkan data perputaran modal kerja, didapat perbandingan dengan Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR di bawah 1 kali angsuran yang harus dibayar3-Posisi tingkatan pinjaman debitur saat mengajukan kredit ke BPR ini, merupakan Tingkat Pertama kali pinjam ke BPR ini dan tidak memiliki di bank lain-Posisi tingkatan pinjaman debitur saat mengajukan kredit ke BPR ini, merupakan Tingkat Kedua kali pinjam ke BPR ini, sebab ada kewajiban di bank lain-Posisi tingkatan pinjaman debitur saat mengajukan kredit ke BPR ini, merupakan Tingkat Ketiga kali pinjman ke BPR ini, sebab adai kewajiban di bank lain-Posisi tingkatan pinjaman debitur saat mengajukan kredit ke BPR ini, merupakan Tingkat Keempat kali pinjman ke BPR ini, sebab ada kewajiban di bank lain4-Dari data arus kas, bahwa perbandingan pendapatan utama dengan pendapatan tambahan adalah Pendapatan utama lebih besar dari pendapatan tambahan-Dari data arus kas, bahwa perbandingan pendapatan utama dengan pendapatan tambahan adalah Pendapatan utama sama dengan pendapatan tambahan-Dari data arus kas, bahwa perbandingan pendapatan utama dengan pendapatan tambahan adalah Pendapatan utama lebih kecil dari pendapatan tambahan5-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan ditempat usaha debitur, dihubungkan dengan tingkat ketrampilan profersional serta taknis dalam mengelola usaha, pada dasarnya debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis sangat baik.-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan ditempat usaha debitur, dihubungkan dengan tingkat ketrampilan profersional serta taknis dalam mengelola usaha, pada dasarnya debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis secara baik-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan ditempat usaha debitur, dihubungkan dengan tingkat ketrampilan profersional serta taknis dalam mengelola usaha, pada dasarnya debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis secara cukup baik-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan ditempat usaha debitur, dihubungkan dengan tingkat ketrampilan profersional serta taknis dalam mengelola usaha, pada dasarnya debitur dan atau karyawan memliki Ketrampilan professional dan teknis sangat tidak 6-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan dalam menjalankan usahanya dihubungkan dengan tingkat pengalaman usaha, termasuk Sangat berpengalaman di atas 6 tahun-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan dalam menjalankan usahanya dihubungkan dengan tingkat pengalaman usaha, termasuk Berpengalaman antara 4 sd 6 tahun-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan dalam menjalankan usahanya dihubungkan dengan tingkat pengalaman usaha, termasuk Cukup berpengalaman antara 2 sd 4 tahun-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan dalam menjalankan usahanya dihubungkan dengan tingkat pengalaman usaha, termasuk Kurang berpengalaman antara 1 sd 2 tahun-Hasil wawancara dengan debitur dan karyawan dalam menjalankan usahanya dihubungkan dengan tingkat pengalaman usaha, termasuk Kurang Tidak berpengalaman sebab masih di bawah 1 tahun7-Berdasar data perkembangan usaha, dari segi pertumbuhan aktiva, dan jumlah karyawan, bahwa Aktiva naik diimbangi dengan naiknya laba dan jumlah karyawan banyak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Berdasar data perkembangan usaha, dari segi pertumbuhan aktiva, dan jumlah karyawan, bahwa Aktiva naik diimbangi dengan turunnya hutang dan jumlah karyawan banyak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Berdasar data perkembangan usaha, dari segi pertumbuhan aktiva, dan jumlah karyawan, bahwa Aktiva naik diimbangi dengan naiknya hutang dan jumlah karyawan tidak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Berdasar data perkembangan usaha, dari segi pertumbuhan aktiva, dan jumlah karyawan, bahwa Aktiva turun diimbangi dengan naiknya hutang dan jumlah karyawan tidak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan-Berdasar data perkembangan usaha, dari segi pertumbuhan aktiva, dan jumlah karyawan, bahwa Aktiva turun diimbangi dengan naiknya hutang dan jumlah karyawan banyak tidak sesuai dengan formasi kerja yang diperlukan8-Berdasar data dan hasil wawancara dengan calon debitur, dihubungkan dengan semangat dan komitmen berusaha, bahwa debitur termasuk Semangat mengembangkan usaha dan selalu komitmen dengan janji, serta rencana target yang selalu tercapai-Berdasar data dan hasil wawancara dengan calon debitur, dihubungkan dengan semangat dan komitmen berusaha, bahwa debitur termasuk Cukup Semangat mengembangkan usaha dan komitmen dengan janji, serta rencana target selalu tercapai-Berdasar data dan hasil wawancara dengan calon debitur, dihubungkan dengan semangat dan komitmen berusaha, bahwa debitur termasuk Mudah menyerah dalam menghadapi masasalah usaha tetapi komitmen dengan janji, serta rencana target terkadang tercapai-Berdasar data dan hasil wawancara dengan calon debitur, dihubungkan dengan semangat dan komitmen berusaha, bahwa debitur termasuk Mudah menyerah dalam menghadapi masalah usaha dan tidak pegang komitmen dan janji, serta rencana target yang sering tidak tercapai9-Berdasar hasil wawancara dan investigasi serta data keuangan kegiatan usaha debitur, dihubungkan dengan penanganan masa waktu krisis usaha debitur Sangat bisa menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya-Berdasar hasil wawancara dan investigasi serta data keuangan kegiatan usaha debitur, dihubungkan dengan penanganan masa waktu krisis usaha debitur Mampu menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya-Berdasar hasil wawancara dan investigasi serta data keuangan kegiatan usaha debitur, dihubungkan dengan penanganan masa waktu krisis usaha debitur Cukup mampu menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya-Berdasar hasil wawancara dan investigasi serta data keuangan kegiatan usaha debitur, dihubungkan dengan penanganan masa waktu krisis usaha debitur Tidak mampu menangani dan atau menyelesaikan berbagai tantangan / rintangan yang mempengaruhi usahanya, seperti kegiatan pemasaran, produksi & teknis, aspek SDM, aspek keuangan, aspek AMDAL dan lainnya3.FINANCIAL CONDITION = (CAPITAL/MODAL)1-Hasil wawancara dengan debitur tentang kondisi keuangan di atas (neraca & L/R) dihubungkan dengan tingkat stabilitas perolehan setiap bulan termasuk Peningkatan sacara terus-menurus setiap bulannya

-Hasil wawancara dengan debitur tentang kondisi keuangan di atas (neraca & L/R) dihubungkan dengan tingkat stabilitas perolehan setiap bulan termasuk Stabil setiap bulannya

-Hasil wawancara dengan debitur tentang kondisi keuangan di atas (neraca & L/R) dihubungkan dengan tingkat stabilitas perolehan setiap bulan termasuk Menurun setiap bulannya

2-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi likuiditas Current Ratio 200% sd 250% dan Quick Ratio 150 % sd 200%

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi likuiditas Current Ratio 199% sd 150% dan Quick Ratio 149 % sd 100%

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi likuiditas Current Ratio 149% sd 125% dan Quick Ratio 99 % sd 75 %

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi likuiditas Current Ratio 124 % sd 100% dan Quick Ratio 74 % sd 50%

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi likuiditas Current Ratio dibawah 100% dan Quick Ratio diatas 74%

3-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi Solvalilitas Debt to asset ratio 0 % sd 10 % dan Debt to Equity 0 % sd 20 %

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi Solvalilitas Debt to asset ratio 11 % sd 30 % dan Debt to Equity 20 % sd 40 %

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi Solvalilitas Debt to asset ratio diatas 30 dan Debt to Equit diatas 40%.

4-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi rentabilitas ROA di atas bunga kredit bank ; ROE di atas bunga deposito, PM di atas 20%

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi rentabilitas :ROA sama bunga kredit bank ; ROE sama bunga deposito, PM di atas 20%

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi rentabilitas ROA diatas bunga kredit ; ROE dibawah bunga deposito, PM di atas 20%

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi rentabilitas ROA dibawah bunga kredit ; ROE diatas bunga deposito, PM di atas 20%

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi rentabilitas ROA, dan ROE dibawah bunga bank dan PM di bawah rata-rata idustri.

5-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi aktivitas RTO Diatas dan ITO di atas Standar

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi aktivitas :RTO Lambat dan ITO Lambat Standar

-Hasil pengolaan data neraca & Lap. Laba/Rugi usaha debitur, diperoleh rasio keuangan usaha debitur segi aktivitas :RTO Cukup Lambat dan ITO Cukup Lambat Standar

6-Berdasarkan kebutuhan modal kerja di atas, rasio jumlah kredit yang dipertimbangkan dibandingkan dengan permohonan kredit modal kerja oleh debitur adalah Permohonan kredit modal kerja debitur di dibawah jumlah kredit yang dipertimbangkan

-Berdasarkan kebutuhan modal kerja di atas, rasio jumlah kredit yang dipertimbangkan dibandingkan dengan permohonan kredit modal kerja oleh debitur adalah Permohonan kredit modal kerja debitur 99 % sd 90 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan

-Berdasarkan kebutuhan modal kerja di atas, rasio jumlah kredit yang dipertimbangkan dibandingkan dengan permohonan kredit modal kerja oleh debitur adalah Permohonan kredit modal kerja debitur 89 % sd 80 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan-Berdasarkan kebutuhan modal kerja di atas, rasio jumlah kredit yang dipertimbangkan dibandingkan dengan permohonan kredit modal kerja oleh debitur adalah Permohonan kredit modal kerja debitur 79 % sd 70 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan

-Berdasarkan kebutuhan modal kerja di atas, rasio jumlah kredit yang dipertimbangkan dibandingkan dengan permohonan kredit modal kerja oleh debitur adalah Permohonan kredit modal kerja debitur dibawah 69 % dari jumlah kredit yang dipertimbangkan

7-Berdasarkan data aktivitas rekening Koran tabungan debitur selama 3 bulan, diperoleh rata-rata Frekuensi kegiatan Sangat aktif di atas 30 kali

-Berdasarkan data aktivitas rekening Koran tabungan debitur selama 3 bulan, diperoleh rata-rata Frekuensi kegiatan aktif antara 6 30 kali

-Berdasarkan data aktivitas rekening Koran tabungan debitur selama 3 bulan, diperoleh rata-rata Frekuensi kegiatan kurang aktif antara 5 19 kali

-Berdasarkan data aktivitas rekening Koran tabungan debitur selama 3 bulan, diperoleh rata-rata Frekuensi kegiatan tidak aktif di bawah 5 kali

8-Berdasarakan kredit yang diusulkan debitur bahwa yang akan dibiayai oleh dana debitur sendiri dibandingkan dengan hasil penilaian taksasi agunan adalah Biaya yang disediakan sendiri 30 % sd 40 % dari nilai agunan

-Berdasarakan kredit yang diusulkan debitur bahwa yang akan dibiayai oleh dana debitur sendiri dibandingkan dengan hasil penilaian taksasi agunan adalah Biaya yang disediakan sendiri 20% sd 29% dari nilai agunan

-Berdasarakan kredit yang diusulkan debitur bahwa yang akan dibiayai oleh dana debitur sendiri dibandingkan dengan hasil penilaian taksasi agunan adalah Biaya yang disediakan sendiri 10% sd 19 % dari nilai agunan

-Berdasarakan kredit yang diusulkan debitur bahwa yang akan dibiayai oleh dana debitur sendiri dibandingkan dengan hasil penilaian taksasi agunan adalah Biaya yang disediakan sendiri 9 % sd 1% dari nilai agunan

-Berdasarakan kredit yang diusulkan debitur bahwa yang akan dibiayai oleh dana debitur sendiri dibandingkan dengan hasil penilaian taksasi agunan adalah Semua dibiayai BANK

9-Sebagai bukti debitur adanya sebagian pembiayaan dana sendiri atas total kebutuhan dana modal kerja, adalah Adanya bukti kuitansi atau bukti lainnya sebagai uang muka atas barang yang dibeli.

-Sebagai bukti debitur adanya sebagian pembiayaan dana sendiri atas total kebutuhan dana modal kerja, adalah Tidak adanya bukti kuitansi atau lainnya atas uang muka atas barang yang dibeli.

4.BUSSINES RISK(CONDITION)1-Kondisi pemenuhan kebutuhan usaha debitur sekarang dan dimasa yang akan datang bila dihubungkan dengan perkembangan ekonomi, inflasi dan kebijakan pemerintah serta persaingan usaha termasuk Sangat stabil sebab tidak mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi.

-Kondisi pemenuhan kebutuhan usaha debitur sekarang dan dimasa yang akan datang bila dihubungkan dengan perkembangan ekonomi, inflasi dan kebijakan pemerintah serta persaingan usaha termasuk Stabil dan tidak mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi

-Kondisi pemenuhan kebutuhan usaha debitur sekarang dan dimasa yang akan datang bila dihubungkan dengan perkembangan ekonomi, inflasi dan kebijakan pemerintah serta persaingan usaha termasuk Cukup stabil, walaupun mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi.

-Kondisi pemenuhan kebutuhan usaha debitur sekarang dan dimasa yang akan datang bila dihubungkan dengan perkembangan ekonomi, inflasi dan kebijakan pemerintah serta persaingan usaha termasuk Tidak stabil dan mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi

2-Hasil wawancana dan pengamatan bahwa jumlah pesaing usaha yang sama dengan kegiatan usaha debitur, dalam kondisi Pesaing kurang dari 4 perusahaan yang sama

-Hasil wawancana dan pengamatan bahwa jumlah pesaing usaha yang sama dengan kegiatan usaha debitur, dalam kondisi Pesaing antara 4 sd 10 perusahaan yang sama.

-Hasil wawancana dan pengamatan bahwa jumlah pesaing usaha yang sama dengan kegiatan usaha debitur, dalam kondisi Pesaing di atas 10 perusahaan yang sama

3-Dilihat dari kelangsungan usaha debitur atau tingkat bonafiditas usaha debitur debitur dalam menjamin kelancaran pembayaran angsuran kredit, termasuk Sangat Baik dan lancar pembayaran angsuran

-Dilihat dari kelangsungan usaha debitur atau tingkat bonafiditas usaha debitur debitur dalam menjamin kelancaran pembayaran angsuran kredit, termasuk Baik dan Lancar pembayaran angsuran

-Dilihat dari kelangsungan usaha debitur atau tingkat bonafiditas usaha debitur debitur dalam menjamin kelancaran pembayaran angsuran kredit, termasuk :Cukup Baik dan Cukup Lancar pembayaran angsuran

-Dilihat dari kelangsungan usaha debitur atau tingkat bonafiditas usaha debitur debitur dalam menjamin kelancaran pembayaran angsuran kredit, termasuk Tidak baik dan Bermasalah pembayaran angsuran

4-Sebagai proteksi resiko kredit dalam kaitannya kondisi ekonomi, calon debitur Bersedia untuk dipasang asuransi jiwa, begitupun untuk agunannya.-Sebagai proteksi resiko kredit dalam kaitannya kondisi ekonomi, calon debitur Bersedia untuk dipasang asuransi jiwa dan tidak untuk agunannya.-Sebagai proteksi resiko kredit dalam kaitannya kondisi ekonomi, calon debitur Tidak bersedia untuk di pasang asuransi.

5-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi kualitas produk yang dijual dan dihasilkan, termasuk Produk Yang dihasilkan Diatas rata-rata industry yang sama.

-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi kualitas produk yang dijual dan dihasilkan, termasuk Produk Yang dihasilkan Sama dengan rata-rata industry yang sama.

-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi kualitas produk yang dijual dan dihasilkan, termasuk Produk Yang dihasilkan Dibawah rata-rata industry yang sama.

6-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Kualitas Distribusi / Tempat dari barang yang akan dijual, termasuk Diatas Rata-rata Industri

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Kualitas Distribusi / Tempat dari barang yang akan dijual, termasuk Sama dengan rata-rata industry yang sama.

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Kualitas Distribusi / Tempat dari barang yang akan dijual, termasuk Dibawah rata-rata industry yang sama

7-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Kualitas Service barang yang dijual, termasuk Diatas rata-rata industry yang sama

-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Kualitas Service barang yang dijual, termasuk Sama dengan rata-rata industry yang sama.

-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Kualitas Service barang yang dijual, termasuk Dibawah rata-rata industry yang sama

8-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Market Share barang yang dijual, termasuk Diatas rata-rata industry yang sama.

-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Market Share barang yang dijual, termasuk Sama dengan rata-rata industry yang sama.

-Dari hasil wawancara, investigas dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kegiatan marketing dari segi Market Share barang yang dijual, termasuk Dibawah rata-rata industry yang sama

9-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tenpat usaha debitur tentang kegiatan Produktion (Produksi) dari segi teknologi yang ada termasuk Full Mesin-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tenpat usaha debitur tentang kegiatan Produktion (Produksi) dari segi teknologi yang ada termasuk Semi Mesin

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tenpat usaha debitur tentang kegiatan Produktion (Produksi) dari segi teknologi yang ada termasuk Manual

10-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tenpat usaha debitur tentang sarana produksi yang ada, termasuk Lengkap

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tenpat usaha debitur tentang sarana produksi yang ada, termasuk Kurang lengkap

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tenpat usaha debitur tentang sarana produksi yang ada, termasuk Tidak Lengkap

11-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang supply bahan baku termasuk Selalu ada

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang supply bahan baku termasuk Kadang-kadang ada

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang supply bahan baku termasuk Jarang ada

12-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kelangsungan produksi atau usaha, termasuk Selalu produksi

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kelangsungan produksi atau usaha, termasuk Kadang-kadang produksi

-Dari hasil wawancara, investigasi dan pengamatan di tempat usaha debitur tentang kelangsungan produksi atau usaha, termasuk Jarang produksi

13- Dilihat dari kelangsungan tempat usaha debitur dihubungkan dengan keadaan peraturan-peraturan pemerintah, situasi politik, perekonomian dunia, termasuk Sangat Baik dan sangat tetap stabil

- Dilihat dari kelangsungan tempat usaha debitur dihubungkan dengan keadaan peraturan-peraturan pemerintah, situasi politik, perekonomian dunia, termasuk Baik dan stabil

- Dilihat dari kelangsungan tempat usaha debitur dihubungkan dengan keadaan peraturan-peraturan pemerintah, situasi politik, perekonomian dunia, termasuk Cukup Baik dan Cukup stabil

- Dilihat dari kelangsungan tempat usaha debitur dihubungkan dengan keadaan peraturan-peraturan pemerintah, situasi politik, perekonomian dunia, termasuk Tidak baik dan mudah dipengaruhi oleh keadaan.

5.COLLATERAL = COLLATERAL1-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya NIlai agunan lebih dari 150 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Nilai agunan sama dengan 150%

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Nilai agunan 125 % - 150 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Nilai agunan 100 % - 125 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya NIlai agunan 25 % - 100 %

-Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya Tidak ada agunan sama sekali.

2-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan semakin naik

-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan constant

-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan cukup constant

-Tingkat constant dari nillai agunan Nilai agunan semakin menurun

3-Tingkat marketable agunan Nilai agunan sengat marketable

-Tingkat marketable agunan Nilai agunan marketable

-Tingkat marketable agunan Nilai agunan cukup marketable

-Tingkat marketable agunan Nilai agunan tidak marketable

4-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Debitur sendiri sebab merangkap sebagai penjamin

-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Keluarga atau family / orang tua dari debitur, namun ada surat kuasa

-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Pihak penjamin dan tanpa surat kuasa

-Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah oleh Pihak lain sebab dalam sengketa.

5-Agunan dalam masa yang akan datang dihubungkan dengan perubahan fungsi agunan, akan terjadi Tidak ada perubahan fungsi agunan

-Agunan dalam masa yang akan datang dihubungkan dengan perubahan fungsi agunan, akan terjadi Ada perubahan fungsi agunan.

6-Bukti kepemilikan agunan yang diserahkan debitur pada BPR, adalah Lengkap sesuai dengan yang dipersyaratkan bank sebagai agunan

-Bukti kepemilikan agunan yang diserahkan debitur pada BPR, adalah Tidak lengkap sesuai dengan yang dipersyaratkan bank sebagai agunan

7-Bukti-bukti dokumen agunan yang diserahkan dibitur, termasuk Dapat dikuasai oleh bank dan mudah untuk dilakukan proses hukum sebab milik debitur

-Bukti-bukti dokumen agunan yang diserahkan dibitur, termasuk Tidak dapat dikuasai oleh bank, sehingga sulit untuk diproses secara hukum, sebab milik orang lain atau dalam sengketa.

8-Apabila agunan yang dikuasasi bank, secara ekonomis saat di eksekusi tidak bisa mengcover kewajiban debitur, hal ini Debitur bersedia menyiapkan personal garanti atau avalist

-Apabila agunan yang dikuasasi bank, secara ekonomis saat di eksekusi tidak bisa mengcover kewajiban debitur, hal ini Debitur tidak bersedia menyiapkan personal garanti atau avalist.

TANPA AGUNAN1-Walaupun debitur tidak menyerahkan agunan, tetapi harta kekayaannya, termasukMemiliki harta kekayaan yang banyak dan bisa dijadikan dasar gugatan perdata.

-Walaupun debitur tidak menyerahkan agunan, tetapi harta kekayaannya, termasuk Cukup memliki harta kekayaan dan bisa dijadikan dasar gugatan perdata.

-Walaupun debitur tidak menyerahkan agunan, tetapi harta kekayaannya, termasuk Tidak memliki harta kekayaan dan sulit untuk dilakukan gugatan perdata.

2-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Referensi dari atasan, dan diketahui serta disetujui oleh bendahara serta kepala kantor

-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Diketahui dan setujui oleh bendahara serta kepala kantor

-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Diketahui oleh bendahara dan tidak diketahui kepala kantor.

-Permohonan kredit oleh debitur, didukung dengan adanya Tidak diketahui oleh bendahara dan kepala kantor.

3-Permohonan kredit yang diusulkan instansi atau perusahaan, sebelumnya Telah dibuat MOU antara BPR dengan pejabat instansi yang berwenang.

-Permohonan kredit yang diusulkan instansi atau perusahaan, sebelumnya Telah dibuat MOU antara BPR dengan pejabat isntansi yang kurang berwenang.

-Permohonan kredit yang diusulkan instansi atau perusahaan, sebelumnya Belum dan tidak ada MOU

6.LEGALITAS DAN DOKUMEN (LEGALITAS)1-Pada saat debitur mengajukan kredit, formulir permohonan permohonan kredit pengisiannya Lembar permulir permohonan Ada, Benar dan lengkap sesuai ketentuan bank

-Pada saat debitur mengajukan kredit, formulir permohonan permohonan kredit pengisiannya Lembar permohonan Ada, Benar, tetapi tidak lengkap.

-Pada saat debitur mengajukan kredit, formulir permohonan permohonan kredit pengisiannya Lembar permohonan Tidak Ada dan Tidak benar serta tidak lengkap

2-Dari data identitas debitur bahwa secara penetapan subjek hukum, debitur termasuk Layak sebagai subjek hukum debitur

-Dari data identitas debitur bahwa secara penetapan subjek hukum, debitur termasuk Tidak layak sebagai subjek hukum debitur

3-Secara legalitas tempat kerja / usaha calon debitur, termasuk Layak sebagai jaminan untuk kelancaran pembayaran angsuran.

-Secara legalitas tempat kerja / usaha calon debitur, termasuk Cukup layak sebagai jaminan untuk kelancaran pembayaran angsuran.

-Secara legalitas tempat kerja / usaha calon debitur, termasuk Tidak layak sebagai jaminan untuk membayar angsuran kredit, sebab usahanya termasuk il-legal.

4-Agunan yang diberikan debitur untuk mengcover kewajiban, termasuk Layak untuk diterima sebagai agunan

-Agunan yang diberikan debitur untuk mengcover kewajiban, termasuk Tidak layak untuk diterima sebagai agunan

5-Persyaratan kredit yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, termasuk Lengkap, benar dan dapat dipertanggung jawabkan sesuai ketentuan bank.

-Persyaratan kredit yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, termasuk Cukup lengkap dan benar tetapi debitur bersedia untuk melengkapi kekuranggnya.

-Persyaratan kredit yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, termasuk Tidak Lengkap, dan tidak benar, sehingga tidak sesuai dengan ketentuan bank.

6-Hasil analisis bagian legal, tentang berbagai legalitas permohonan kredit calon debitur, memberikan legal opinion Layak sebagai subjek hukum debitur dan dilajutkan mengikatan agunan.

-Hasil analisis bagian legal, tentang berbagai legalitas permohonan kredit calon debitur, memberikan legal opiniontCukup Layak sebagai sumbek hukum dan dilanjutkan mengikatan agunan tetapi harus dilengkapi data yang persyarakat.

-Hasil analisis bagian legal, tentang berbagai legalitas permohonan kredit calon debitur, memberikan legal opinion Tidak layak sebagai subjek hukum dan tidak bias untuk dilakukan pengikatan agunan.

7-Terkait dengan perjanjian kredit dan mengikatan agunan, Debitur bersedia dilakukan perjanjian kredit dan mengikatan agunan secara notariil.

-Terkait dengan perjanjian kredit dan mengikatan agunan, debitur Debitur tidak bersedia dilakukan perjanjian kredit dan mengikatan agunan secara notariil.

CHECKLISTPD. BANK PERKREDITAN RAKYATARTHA GALUNGGUNG

C H E C K L I S T B E R K A S K R E D I TCABANG :CineamNama Calon Debitur:OsihCustomer Service/Account Officer :Ganjar PrabowoDiterima tanggal:Friday, August 07, 2015

KREDIT UMUMPERORANGANBADAN USAHAAplikasi PermohonanvAplikasi PemohonPhoto Copy KTP Suami/IstrivKTP/ Identitas Pengurus/pimpinanPas Photo suami/istri 3X4vPernyataan PenjaminPhoto Copy Kartu KeluargavPhoto Copy SIUP/TDP TerkiniPhoto Copy KTP Pemilik Agunan Apabila Surat KuasavPhoto Copy NPWP Badan Usaha dan Surat Persetujuan Suami/IstrivPengurus / PimpinanPhoto Copy Akta Nikah dan Akta Cerai vAkte Pendirian + PerubahannyaPhoto Copy Rekening listrik, telepon, dan AirLaporan Neraca dan Rugi LabaSKU (bagi Yang Belum Memiliki SIUP dan TDP)v(Apabila Ada)Photo Copy SIUP/TDP TerkiniSK Photo Copy Menteri Kehakiman Photo Copy NPWP Tentang Badan HukumLegal OpinionvRekening Koran 2 BulanTerakhirLaporan Pemeriksaan AgunanvLegal OpinionMemorandum Usulan Kredit vLaporan Pemeriksaan AgunanMemorandum Analisa KreditvMemorandum Usulan Kredit Surat Pemberitahuan dan Penolakan KreditMemorandum Analisa KreditSerah Terima AgunanvSurat Pemberitahuan dan Penolakan KreditRekomendasi diatas PlafondRekomendasi diatas PlafondSurat Perjanjian Kredit (SPK)vSurat Perjanjian Kredit (SPK)SID Suami dan IsterivSID Pengurus / PimpinanLainnyaLainnya :

AGUNANKENDARAAN BERMOTORTANAH DAN BANGUNANAsli BPKB vAsli Sertifikat HGB / HM / AJB/ Ltr. CvPhoto Copy STNKvIMB / MB (Apabila Ada)Faktur KendaraanPBB / SPPT TerbaruvKwitansi PembelianvSurat Keterangan Tanah dari Kelurahan/DesavSurat Keterangan Kendaraan dari POLSEKvSurat Kuasa (apabila milik orang lain)vKeterangan Cek Pisik dari SAMSATSerah Terima AgunanvSurat Kuasa (apabila milik orang lain)vLainnya :Serah Terima AgunanvLainnya :

AGUNAN LAINNYA

Keterangan :

PemohonPetugas Bank

OsihGanjar PrabowoDebiturCS/Account Officer

STA

PD. BANK PERKREDITAN RAKYATARTHA GALUNGGUNG

NOMOR AGUNAN :1519FORMULIR SERAH TERIMA AGUNAN DARI DEBITURCABANG :Cineam

TELAH DITERIMA DARI Nama Lengkap:OsihAlamat Tinggal:Kp. Neglasari Rt 22 Rw 04 Desa Cijulang kec. Cineam Kode Pos :46198Nomor KTP/SIM:3206206208500001Telepon :085 316909681DOKUMEN BERUPA-[ ] BPKB[ ] Sertifikat Tanah/BangunanNo. BPKB:0Atas nama:OnisKepemilikan:0No. Sertifikat:1519Merk / Tahun:0Kepemilikan:kuasaNo. Polisi:0Lokasi Jaminan:CijulangNo. Mesin:0Luas Tanah/Bangunan:150/35m2Status Tanah:DaratNo. Rangka:0IMB:-[ ] LAINNYA (sebutkan):KepemilikanAtas Nama

DOKUMEN TERSEBUT MERUPAKAN JAMINAN KREDITNama Debitur:OsihNo. Perjanjian Kredit: No. Debitur:

Keterangan Lainnya :

Tasikmalaya Friday, August 07, 2015

Yang MenyerahkanYang Menerima

OsihGanjar PrabowoDebitur/Calon DebiturAccount Officer/ Bagian PemasaranMenyetujui

................................................Pemimpin Cabang

KOPEANPINJAMAN KE:0Salinan Letter C No.191 an.Eman (Debitur), dengan luas tanah 126 M2 berlokasi di Blok Citamiang Ds.Raksajaya Kec.Sodonghilir.SPK LAMA :220.101.006448NAMA DEBITUR:OsihNo. Reg.:322/krd/VIII/2015PEKERJAAN:Karyawan Wiria CakraTGL. REG.:Friday, August 07, 2015TGL. ANALISA:Friday, August 14, 2015TGL. LEGAL:Friday, August 14, 2015PERMOHONANRp.20,000,000PLAFON disetujuiRp.15,000,000JANGKA WAKTU:36BulanSUKU BUNGA:1,5%MenurunPROVISI:2.5%Penggunaan:Pembelian Tanah daratIbu KandungKisemAGUNAN 1 :HP085 316909681NJOPRp.11,994,000-HARGA PASARRp.56,000,000Tanggal Lahir21/10/1959TAKSASI AGUNANRp.33,600,000Lokasi UsahaCineamAGUNAN 2 :AGUNAN KENDARAAN :NJOPRp.0.0HARGA PASARRp.0.0HARGA PASARRp.0.0TAKSASI AGUNANRp.0.0TAKSASI AGUNANRp.0.0PENYUSUTANRp.0.0AGUNAN SERTIFIKAT :NJOPRp.0.0HARGA PASARRp.0.0TAKSASI AGUNANRp.0.0

ENTRI DATAFORM PENGISIAN DATA KONSUMSIPinjaman Ke:0No. SPK Lama:220.101.006448No. Rek. TABUNGAN:220.201.007772Cabang :CineamI.AGUNAN TANAH :JAMINAN SERTIPIKATSHMNo. Reg Kredit:322/krd/VIII/20151LOKASI JAMINANBlok Babakan4LOKASI JAMINAN-Tanggal Pengisian Formulir:Friday, August 07, 2015BUKTI KEPEMILIKANLetter CNO1519KEPEMILIKAN SHM NO.-0%Tgl. Analisa :Friday, August 14, 2015ATAS NAMASadinATAS NAMA-Nama AO:Ganjar PrabowoPERSENTASE60%IDENTITAS JAMINAN-Nama ANALIS:Ganjar PrabowoIDENTITAS JAMINANLetter CLUAS TANAH0M2Nama Legal:Deni MardianaLUAS TANAH150M2LUAS BANGUNAN0M2DATA DEBITURLUAS BANGUNAN35M2NJOP TANAH0.0Nama Pemohon:OsihNJOP TANAH1,144,000NJOP BANGUNAN0.00.0Alamat:Kp. Neglasari Rt 22 Rw 04 Desa Cijulang kec. CineamNJOP BANGUNAN10,850,000 11,994,000HARGA WAJAR TANAH0.00.00.0HARGA WAJAR TANAH6,000,0003,600,00056,000,000HARGA WAJAR BANGUNAN0.00.0 HARGA WAJAR BANGUNAN50,000,00030,000,000 NILAI TAKSASI0.0NILAI TAKSASI33,600,000Alamat Usaha:CineamHUBUNGAN DENGAN DEBITURIstriHUBUNGAN DENGAN DEBITUR-2LOKASI JAMINAN-Nama Ibu Kandung Debitur:KisemBUKTI KEPEMILIKANLetter CNO-No. HP085 316909681-ATAS NAMA-II.JAMINAN BPKBNo. KTP/SIM/PASPORT:3206206208500001PERSENTASE0%5NAMA PEMILIKNo. Kartu Keluarga:3206200409053180IDENTITAS JAMINAN-HUB DENGAN DEBITURNo. Akta/Surat Nikah:397/178.2003/Ds.2015LUAS TANAH0M2MERKNo. NPWP:-LUAS BANGUNAN0M2NO. MESINTempat / Tanggal Lahir:Tasikmalaya21/10/1959NJOP TANAH0.0NO. RANGKABerlaku S/d:21/10/2018NJOP BANGUNAN0.00.0TAHUN PENBUATAN50% Jenis Kelamin:PerempuanLaki-LakiHARGA WAJAR TANAH0.00.00.0CCCCStatus:MenikahPerempuanHARGA WAJAR BANGUNAN0.00.0 WARNAStatus Rumah :Milik SendiriLajangNILAI TAKSASI0.0BAHAN BAKARPekerjaan Utama:Karyawan Wiria CakraKawinHUBUNGAN DENGAN DEBITUR-NO. POLISIBidang Usaha:Jasa PerkebunanJandaNO. BPKBPangkat / Jabatan:PegawaiDudaATAS NAMANama Instansi / Perusahaan:-Milik SendiriLOKASI JAMINANStatus Kerja:PegawaiNgontrak BUKTI KEPEMILIKANMulai Bekerja / Lama Bekerja:14TahunMilik Orang TuaTAHUN PEMAKAIANPekerjaan Sampingan:-Milik SaudaraALAMAT STNKJumlah Tanggungan (Istri, Anak, DLL) :1OrangMERK DAN TAHUNNama Istri/Suami dari Pemohon:SadinHARGA JUAL WAJARNo. KTP/SIM/PASPORT:3206200107550002TAKSASI AGUNAN0.0 DATA PENGAJUAN KREDITPENYUSUTANJenis Kredit:Kredit konsumerPembelian Tanah darat Plafond Diusulkan:Rp20,000,000Jangka Waktu/Bulan:36BulanAGUNANBunga/ Bulan:1,5%MenurunJenis JaminanLokasi JaminanBukti KepemilikanIdentitas JaminanNilai TaksasiProvisi:2.5%BuktiNamaFasilitas Kredit Saat Ini-----0.0Plafond Sebelumnya:Rp11,000,0000.0Sisa Baki Debet:0.0

PemberianMax FlaponRp15,000,00080%Tanah darat & BangunanBlok BabakanLETTER C NO. 1519SadinLetter CRp33,600,000DATA USAHATGL Laporan Keuangan Usaha DLLOct-15Rp26,880,000Penjualan Tunai92,000x25Rp2,300,000 Penjualan Kredit0.0-----0.0HPP90%Rp230,000Rp2,070,0000.0

Biaya Operasional :Tenaga Kerja0.0Listrik/Telepon/Air0.0Sewa Kontrak0.0TransportRp150,000LainnyaRp100,000----0.0Setoran Ke Bank Lain0.0Rp250,0000.0Biaya Non Operasional :Belanja Rumah TanggaRp600,000Pendidikan0.0JumlahRp33,600,000Rp26,880,000Sewa / Kontrak0.0Salinan Letter C No.191 an.Eman (Debitur), dengan luas tanah 126 M2 berlokasi di Blok Citamiang Ds.Raksajaya Kec.Sodonghilir.Listrik/Air TlpRp21,550TranportRp100,000LainnyaRp300,000Rp1,021,550Pendapatan Non Operasional/Lain-lainPendapatanRp3,270,000-0.0PengeluaranRp1,271,550Suami/TaniRp1,200,000Sisa BersihRp1,998,450-0.0Kewajiban AngsuranERROR:#VALUE!-0.0Sisa Penghasilan 75 %Rp1,498,838 -0.0Rp1,200,000ERROR:#VALUE!DATA KEUANGANKasRp700,000Kas di Bank/Tabungan0.0Pihutang UsahaRp450,000Pihutang Lain0.0Persediaana. Bahan Baku0.0b. Barang dalam ProsesRp1,700,000c. Barang JadiRp2,400,000Biaya Dibayar Dimuka0.0AssetKendaraan Rp8,500,000Tanah & BangunanRp56,000,000Lainnya0.0KewajibanHutang DagangRp350,000Hutang Bank0.0Hutang Lain0.0Hutang Jangka Panjang0.0Potongan Penghasilan Bersih Menurut SK Direksi 75%Jumlah Kredit yang dapat DiberikanRp15,000,000Jumlah Dana Yang disediakan Sendiri Untuk PembelianRp16,000,000TUJUAN PENGGUNAAN PINJAMANTujuan penggunaan kredit adalah kredit Konsumer rumah Tangga yang bersifat untuk Pembelian Tanah darat

Silahkan Isi Skor Dibawah IniKONTROL MUK ScoreKONTROL MAKMANAJEMEN / OWNERSHIP = CHARACTERScore1Terkait Pidana87Belum Pernah terdengar, terlihat atau terbukti terkait dengan tindakan kriminalitas secara langsung / tidak langsung.87Debitur Tidak Pernah terkait Pidana.2Koprasi Cheking92Tidak pernah menjadi anggota tetap / anggota sementara koperasi dalam mendayagukanan produk dan jasa koperasi.92Tidak pernah menjadi anggota tetap / anggota sementara koperasi dalam mendayagukanan produk dan jasa koperasi.3Bank Cheking/SID Cheking87Debitur dalam kondisi Tidak pernah bermasalah di bank lain..87Hasil SID Debitur dalam kondisi Tidak pernah bermasalah di bank lain..4Kejujuran87Orang yang Jujur sesuai dengan perkataan, fakta dan perbuatan.87Debitur adalah Orang yang Jujur sesuai dengan perkataan, fakta dan perbuatan.5Kepatuhan Janji84Orang yang Selalu menepati janji dan bertanggung jawab.84Debitur adalah Orang yang Selalu menepati janji dan bertanggung jawab.6Kesehatan Debitur 87Sehat dan komunikatif.87Debitur Sehat dan komunikatif.7Hub. Sosial dan Reputasi87Baik.87Hubungan Social Debitur Baik.8Religius Debitur84Orang Yang Cukup religious dalam hal keagamaan84Debitur adalah Orang Yang Cukup religious dalam hal keagamaan9Pengalaman Kerja93Debitur memiliki Pengalaman di atas 6 tahun.14Tahun93Debitur memiliki Pengalaman :1410Daftar Back List87Debitur Tidak masuk dalam daftar black list.87Debitur Tidak masuk dalam daftar black list.REPAYMENT CAPACITY = CAPACITYScoreScore1Trend Cash Flow87Keuangan, Trend Cash Flow, dan Perputaran Modal Kerja Meningkat setiap periode.87Trend Cash Flow Meningkat setiap periode.2Net Cash Flow/Angsuran90di atas 2 kali angsuran yang harus dibayar.ERROR:#VALUE!Kali90Net Cash Flow/Angsuran :0Kali Angsuran3Tingkatan Fasilitas Kredit85Tingkat Pertama kali pinjam ke BPR ini dan tidak memiliki di bank lain.85Debitur Tingkat Pertama kali pinjam ke BPR ini dan tidak memiliki di bank lain.4Rasio Pendapatan Utama dengan Tambahan87Pendapatan utama lebih besar dari pendapatan tambahan.87Pendapatan utama lebih besar dari pendapatan tambahan.5Aktivitas Rekening Koran72Frekuensi kegiatan tidak aktif di bawah 5 kali.72Frekuensi kegiatan tidak aktif di bawah 5 kali.6Penyediaan Dana Darurat84Cukup mampu mempersiapkan dananya84Debitur Cukup mampu mempersiapkan dananya Apabila DaruratCAPACITY REPAYMENTScoreScore1Rasio Pembiayaan Sendiri93Biaya yang disediakan sendiri 30 % sd 40 % dari nilai agunan47.62%93Biaya yang disediakan sendiri 30 % sd 40 % dari nilai agunan2Rasio dana sendiri78Tidak adanya bukti kuitansi atau lainnya atas uang muka atas barang yang dibeli.78Tidak adanya bukti kuitansi atau lainnya atas uang muka atas barang yang dibeli.FINANCIAL CONDITION = (CAPITAL/MODAL)ScoreScore1Sifat stabilitas kegiatan usaha debitur84Stabil dan tidak mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi.84Stabilitas Kegiatan Usaha Stabil dan tidak mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi.2Kelangsungan tempat usaha83Baik dan Lancar pembayaran angsuran.83Kelangsungan Usaha Baik dan Lancar pembayaran angsuran.3Kesiapan dilakukan proteksi risiko84Bersedia untuk dipasang asuransi jiwa dan tidak untuk agunannya.84Debitur Bersedia untuk dipasang asuransi jiwa dan tidak untuk agunannya.4Kelangsungan usaha terhadap kondisi internal usaha90Sangat Baik dan sangat tetap stabil.90Kelangsungan Usaha Sangat Baik dan sangat tetap stabil.BUSSINES RISKKREDIT DENGAN AGUNANScoreScore1Coverage Ratio87Coverage Rasio sama dengan 150%.168.00%87Coverage Ratio :0.002Tingkat konstan dari agunan91Tingkat constant dari nillai agunan adalah Nilai agunan semakin naik 91Nilai agunan semakin naik 3Marketablelity87Tingkat marketable agunan Nilai agunan marketable.87Nilai agunan marketable.4Penguasaan fisik agunan90oleh Debitur sendiri sebab merangkap sebagai penjamin.90Penguasaan fisik agunan oleh Debitur sendiri sebab merangkap sebagai penjamin.5Perubahan fungsi agunan90Tidak ada perubahan fungsi agunan.90Tidak ada perubahan fungsi agunan.6Bukti kepemilikan agunan91Lengkap sesuai dengan yang dipersyaratkan bank sebagai agunan91Bukti kepemilikan agunan Lengkap sesuai dengan yang dipersyaratkan bank sebagai agunan7Bukti dokumen agunan91Dapat dikuasai oleh bank dan mudah untuk dilakukan proses hukum sebab milik debitur91Bukti dokumen agunan Dapat dikuasai oleh bank dan mudah untuk dilakukan proses hukum sebab milik debitur8Penyediaan personal garansi/avalist85Debitur bersedia menyiapkan personal garanti atau avalist.85Debitur bersedia menyiapkan personal garanti atau avalist.Jika Kredit Dengan Agunan Silahkan Isi Pembagi dengan Angka 8 Jika tanpa agunan Isi Angka 3Pembagi =89Kepemilikan harta0 0 10Preferensi dari Atasan Kerja0 0 11Dengan MOU0 0 COLLATERAL = COLLATERALScoreScore1Legalitas Permohonan87Lembar formulir permohonan Ada, Benar dan lengkap sesuai ketentuan bank.87Lembar formulir permohonan Ada, Benar dan lengkap sesuai ketentuan bank.2Legalitas Pemohon87Sangat Layak sebagai subjek hukum.87Debitur Sangat Layak sebagai subjek hukum.3Legalitas Usaha78Cukup layak sebagai jaminan untuk kelancaran pembayaran angsuran.78Legalitas Usaha Cukup layak sebagai jaminan untuk kelancaran pembayaran angsuran.

Jika Kredit Dengan Agunan Silahkan Isi Pembagi dengan Angka 7 Jika tanpa agunan Isi Angka 6Pembagi =74Legalitas Agunan90Layak untuk diterima sebagai agunan.90Legalitas Agunan Layak untuk diterima sebagai agunan.

5Kelengkapan Persyaratan87Lengkap, benar dan dapat dipertanggung jawabkan sesuai ketentuan bank.87Kelengkapan Persyaratan Lengkap, benar dan dapat dipertanggung jawabkan sesuai ketentuan bank.6Legal Opinion90Layak sebagai subjek hukum debitur dan dilajutkan pengikatan agunan..90Debitur Layak sebagai subjek hukum debitur dan dilajutkan pengikatan agunan..7Kesediaan pengikatan kredit dan jaminan90Debitur bersedia dilakukan perjanjian kredit dan pengikatan agunan secara notariil..90Debitur bersedia dilakukan perjanjian kredit dan pengikatan agunan secara notariil..

Perhatosan : Jika Anda Memberi Skor 0 Tolong Hapus Poin Tersebut Di MUK dan MAK

MEMO (MUK) PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYATARTHA GALUNGGUNGMEMO USULAN KREDIT

Cabang :CineamNo. Reg :322/krd/VIII/2015Tanggal :Friday, August 07, 2015

ADEBITUR

Nama :OsihJenis Usaha ::Jasa PerkebunanAlamat Usaha:CineamTgl. Peninjauan Kembali:Friday, August 14, 2015Nomor NPWP:-

BKONDISI FASILITASBaruxLamaTambahan Penyimpangan :Suku bunga/Prov/JaminanJenis KreditFasilitas Saat IniPlafond DiusulkanJangka Waktu/BulanBunga/ BulanProvisiPlafond SebelumnyaOutstandingKredit konsumerRp11,000,0000.0Rp20,000,000361,5%2.5%

Total Fasilitas KeseluruhanRp20,000,000TerbilangDua Belas Juta RupiahERROR:#NAME?CJAMINANRp70,000,000Telah Diikat Dengan Sempurna

Jenis JaminanLokasi JaminanBukti KepemilikanIdentitas JaminanNilaiBuktiNamaNilai TaksasiCoverage Ratio-----0.00.00%

Tanah darat & BangunanBlok BabakanLETTER C NO. 1519SadinLetter CRp33,600,000168.00%

-----0.00.00%

0.00.00.00.00.00.00.00%

0.0----0.00.00%

TOTAL NILAI JAMINANRp33,600,000168.00%DJAMINAN LAINNYA DAN SYARAT - SYARAT KHUSUSACCOUNT OFFICER :-Agunan tanah dan bangunan tidak dalam sengketa -Agunan berupa BPKB dan Letter C - --PSetuju Tidak Setuju Untuk Direkomendasikan Proposal Kredit Ini(Uraian Kondisi Debitur dalam Lampiran Ini yang tidak terpisahkan)Ganjar PrabowoAccount Officer

FORM PENGUMPULAN DATA DAN INFORMASI KREDIT PRODUKTIF

Berdasarkan hasil wawancara dan Investigasi terhadap permohonan debitur dengan ini saya menyatakan dan menyampaikan data dan Informasi secara benar dan jujur tentang data dan informasi Debitur adalah sebagai berikut :

URAIAN SINGKAT DEBITUR

A.SEJARAH SINGKAT DEBITURIdentitas Debitur Nama Pemohon:OsihNo. KTP/SIM/PASPORT:3206206208500001Tempat / Tanggal Lahir:Tasikmalaya21/10/1959Berlaku S/d:21/10/2018Jenis Kelamin:PerempuanStatus:MenikahNama Istri/Suami dari Pemohon:SadinAlamat Rumah:Kp. Neglasari Rt 22 Rw 04 Desa Cijulang kec. CineamStatus Rumah:Milik SendiriData Pekerjaan dan Tanggungan KeluargaPekarjaan Utama:Karyawan Wiria CakraBidang Usaha:Jasa PerkebunanPangkat / Jabatan:PegawaiNama Instansi / Perusahaan:-Status Kerja:PegawaiMulai Bekerja / Lama Bekerja:14TahunPekerjaan Sampingan:-Jumlah Tanggungan:1Orang

B.TUJUAN PENGGUNAAN PINJAMANTujuan penggunaan kredit adalah kredit Konsumer rumah Tangga yang bersifat untuk Pembelian Tanah daratC.DASAR PENGAJUAN KREDIT1.MANAJEMEN / OWNERSHIP = CHARACTER1Berdasarkan Pengamatan, Pendengaran dan Informasi dari Pihak Lain Bahwa Debitur Kaitannya dengan Kriminalitas sampai dengan saat mengusulkan kredit ini debitur :

Belum Pernah terdengar, terlihat atau terbukti terkait dengan tindakan kriminalitas secara langsung / tidak langsung.

2Hasil Trade Cheking, koperasi cheking, dan warung/toko terdekat maupun kelembaga keuangan lainnya melalui hasil investigasi, ybs dalam kondisi :

Tidak pernah menjadi anggota tetap / anggota sementara koperasi dalam mendayagukanan produk dan jasa koperasi.

3Dari Hasil SID cheking dari Bank Indonesia (OJK), atau hasil bank cheking ke bank lain, melalui data dan investigasi Menunjukan Bahwa :

Debitur dalam kondisi Tidak pernah bermasalah di bank lain..

4Berdasar hasil wawancara, dan investigasi dengan teman sejawat, teman usaha, kerabat atau yang mengenal debitur maupun dengan debitur sendiri dalam kaitannya dengan kejujuran tentang perlakukan keterbukaan atau ketulusan dalam berbicara dan kemudian disesuaikan dengan perkataan, data serta perbuatan, debitur termasuk dalam katagori :

Orang yang Jujur sesuai dengan perkataan, fakta dan perbuatan.

5Berdasar hasil wawancara, dan investigasi dengan teman sejawat, teman usaha, kerabat atau yang mengenal debitur dalam hal pemenuhan barbagai janji, waktu, tempat, serta sifat janji lainya kepada pihak / orang lain maupun target yang direncanakan, ybs termasuk katagori :

Orang yang Selalu menepati janji dan bertanggung jawab.

6Pada saat dilakukan wawancara langsung dengan debitur, tingkat kesehatan debitur secara fisik termasuk :Sehat dan komunikatif.

7Berdasar hasil pengamatan, investigasi, dan informasi dari pihak lain, bahwa hubungan social , dan reputasi usaha debitur dengan lingkungan bisnis dan sekitarnya dalam keadaan :

Baik.

8Berdasar hasil wawancara, dan mengamatan langsung dengan debitur tentang perkataan dan perbuatan debitur didapat fakta maupun opini, bahwa secara religious debitur termasuk :

Orang Yang Cukup religious dalam hal keagamaan

9Dari hasil wawancara dan evaluasi daftar riwayat usaha debitur maupun karyawan yang yang men-suport usahanya Bahwa :

Debitur memiliki Pengalaman di atas 6 tahun.

10Berdasarkan hasil investigasi tentang daftar black list debitur dan kegiatan usahanya dengan bank lain, lembaga koperasi dan lembaga keuangan lainnya Bahwa :

Debitur Tidak masuk dalam daftar black list.2.REPAYMENT CAPACITY = CAPACITY

Pengumpulan data dan informasi tentang Kemampuan Membayar Debitur, dengan menggunakan metode wawancara, dan investigasi ke tempat / lokasi debitur adalah sebagai berikut :

-Hasil wawancara langsung dengan calon debitur, pada saat mengajukan permohonan kredit didapat Perputaran Modal Kerja sebagai berikut :

NERACANERACAPer Dec-99Per Oct-15AKTIVAPASSIVAAKTIVAPASSIVAKasRp700,000Hutang DagangRp350,000KasRp700,000Hutang DagangRp350,000Kas di Bank0.0Hutang Bank0.0Kas di Bank0.0Hutang Bank0.0Pihutang UsahaRp450,000Hutang Lain0.0Pihutang UsahaRp450,000Hutang Lain0.0Pihutang Lain0.0Pihutang Lain0.0PersediaanPersediaana. Bahan Baku0.0a. Bahan Baku0.0b. Barang dalam ProsesRp1,700,000Total Hutang LancarRp350,000b. Barang dalam ProsesRp1,700,000Total Hutang LancarRp350,000c. Barang JadiRp2,400,000c. Barang JadiRp2,400,000Persediaan BarangRp4,100,000Persediaan BarangRp4,100,000Biaya Dibayar Dimuka0.0Hutang Jangka Panjang0.0Biaya Dibayar Dimuka0.0Hutang Jangka Panjang0.0Total Aktiva LancarRp5,250,000Total HutangRp350,000Total Aktiva LancarRp5,250,000Total HutangRp350,000Aktiva TetapAktiva TetapKendaraan Rp8,500,000Kendaraan Rp8,500,000Tanah & BangunanRp56,000,000Tanah & BangunanRp56,000,000Jumlah Aktiva TetapRp64,500,000Total Modal SendiriRp67,401,550Jumlah Aktiva TetapRp64,500,000Total Modal SendiriRp69,400,000Aktiva Lainnya0.0Laba /RugiRp1,998,450Aktiva Lainnya0.0Total AktivaRp69,750,000Hutang + ModalRp69,750,000Total AktivaRp69,750,000Hutang + ModalRp69,750,000

LAPORAN LABA RUGI SINGKATLAPORAN LABA RUGI SINGKATPenjualanPenjualanPenjualan TunaiRp2,300,000Penjualan TunaiRp2,300,000Penjualan Kredit0.0Penjualan Kredit0.0Penjualan BersihRp2,300,000Penjualan BersihRp2,300,000HPPRp230,000HPPRp230,000Laba KotorRp2,070,000Laba KotorRp2,070,000Biaya Operasional :Biaya Operasional :Tenaga Kerja0.0Tenaga Kerja0.0Listrik/Telepon/Air0.0Listrik/Telepon/Air0.0Sewa Kontrak0.0Sewa Kontrak0.0TransportRp150,000TransportRp150,000LainnyaRp100,000LainnyaRp100,000Setoran Ke Bank Lain0.0Setoran Ke Bank Lain0.0Total Biaya OperasionalRp250,000Total Biaya OperasionalRp250,000Laba/Rugi Bersih OperasionalRp1,820,000Laba/Rugi Bersih OperasionalRp1,820,000Pendapatan Non OperasionalPendapatan Non Operasional-0.0-0.0Suami/TaniRp1,200,000Suami/TaniRp1,200,000-0.0-0.0-0.0-0.0-0.0-0.0Total Pendapatan Non OperasionalRp1,200,000Total Pendapatan Non OperasionalRp1,200,000Biaya Non Operasional :Biaya Non Operasional :Belanja Rumah TanggaRp600,000Belanja Rumah TanggaRp600,000Pendidikan0.0Pendidikan0.0Sewa / Kontrak0.0Sewa / Kontrak0.0Listrik/Air TlpRp21,550Listrik/Air TlpRp21,550TranportRp100,000TranportRp100,000LainnyaRp300,000LainnyaRp300,000Total Biaya Non OperasionalRp1,021,550Total Biaya Non OperasionalRp1,021,550Laba Rugi BersihRp1,998,450Laba Rugi BersihRp1,998,450

PERPUTARAN MODAL KERJAPERPUTARAN MODAL KERJAa.Periode Perputaran Bahan Baku0.0Haria.Periode Perputaran Bahan Baku0.0HariKet : Pembelian = (Stock Akhir - Stock Awal) + HPPKet : Pembelian = (Stock Akhir - Stock Awal) + HPP=Bahan Baku / HPP X 30 Hari=Bahan Baku / HPP X 30 Hari

b.Periode Perputaran Hutang Dagang 46Harib.Periode Perputaran Hutang Dagang 46Hari=Hutang Dagang / HPP X 30 Hari=Hutang Dagang / HPP X 30 Haric.Periode Perputaran Barang Dalam Proses225Haric.Periode Perputaran Barang Dalam Proses225Hari=Barang Dlm Proses / HPP X 30 Hari=Barang Dlm Proses / HPP X 30 Harid.Periode Perputaran Barang Jadi317Harid.Periode Perputaran Barang Jadi317Hari=Barang Jadi / HPP X 30 Hari=Barang Jadi / HPP X 30 Harie.Periode Perputaran Pihutang Usaha6Harie.Periode Perputaran Pihutang Usaha6Hari=Pihutang Usaha / Penjualan Bersih X 30 Hari=Pihutang Usaha / Penjualan Bersih X 30 HariPERIODE PERPUTARAN MODAL KERJA = a-b+c+d+e502HariPERIODE PERPUTARAN MODAL KERJA = a-b+c+d+e502Harif.PERPUTARAN MODAL KERJA0.06Kalif.PERPUTARAN MODAL KERJA0.06Kalig.Perhitungan Besaran Jumlah Plafond Kredit Yang Dapat Di pertimbangkan :g.Perhitungan Besaran Jumlah Plafond Kredit Yang Dapat Di pertimbangkan :

(MPG X G) X JKW(MPG X G) X JKWHP + (I X JKW)HP + (I X JKW)Ket :MPG: Max PotonganKet :MPG: Max PotonganG: Besar Penghasilan BersihG: Besar Penghasilan BersihJW: Jangka WaktuJW: Jangka WaktuHP: Prosentasi Hutang PokokHP: Prosentasi Hutang PokokI: Tingkat Suku BungaI: Tingkat Suku Bunga=(75%XRp1,998,450)X36=Rp89,930,250=ERROR:#VALUE!=(75%XRp1,998,450)X36=Rp89,930,250=ERROR:#VALUE!100%+(1,5%X36)ERROR:#VALUE!100%+(1,5%X36)ERROR:#VALUE!

h.Kredit Yang Dapat DiberikanRp15,000,000h.Kredit Yang Dapat DiberikanRp15,000,000Biaya Yang Disediakan SendiriRp16,000,000Biaya Yang Disediakan SendiriRp16,000,000Biaya Yang Dibutuhkan Rp31,000,000Biaya Yang Dibutuhkan Rp31,000,000

CAPACITY REPAYMENTCAPACITY REPAYMENTCapacity dari EAT 75%(Sesuai SK Direksi)Rp1,498,838Capacity dari EAT 75%(Sesuai SK Direksi)Rp1,498,838Perkiraan Angsuran :Perkiraan Angsuran :Pokok 36BlnRp416,667Pokok 36BlnRp416,667Bunga 1,5%MenurunERROR:#VALUE!Bunga 1,5%MenurunERROR:#VALUE!Jumlah AngsuranERROR:#VALUE!Jumlah AngsuranERROR:#VALUE!Net Capacity RepaymentERROR:#VALUE!Net Capacity RepaymentERROR:#VALUE!

RASIO LIKUIDITASRASIO LIKUIDITASCurrent RasioTotal Aktiva Lancar / Hutang Lancar x 100% =1500.00%Current RasioTotal Aktiva Lancar / Hutang Lancar x 100% =1500.00%Qick Rasio(Aktiva Lancar - Persediaan)/hutang Lancar x 100% 328.57%Qick Rasio(Aktiva Lancar - Persediaan)/hutang Lancar x 100% 328.57%RASIO SOLVABILITASRASIO SOLVABILITASDebt to EquityTotal Hutang /Modal Sendiri x 100%0.52%Debt to EquityTotal Hutang /Modal Sendiri x 100%0.50%Debt to AssetsTotal Hutang Lancar/Asset x 100%0.50%Debt to AssetsTotal Hutang Lancar/Asset x 100%0.50%Net Cash Flow / AngsuranERROR:#VALUE!KaliNet Cash Flow / AngsuranERROR:#VALUE!KaliRASIO RENTABILITASRASIO RENTABILITASGross Profit Margin Laba Kotor / Penjualan Bersih x 100%90.00%Gross Profit Margin Laba Kotor / Penjualan Bersih x 100%90.00%Net Profit MarginLaba Bersih / Penjualan Bersih x 100%86.89%Net Profit MarginLaba Bersih / Penjualan Bersih x 100%86.89%ROELaba / Modal Sendiri x 100%2.96%ROELaba / Modal Sendiri x 100%2.88%ROALaba / Asset x 100%2.87%ROALaba / Asset x 100%2.87%RASIO AKTIVITASRASIO AKTIVITASPeriode Perputaran Persediaan Barang (ITO)542HariPeriode Perputaran Persediaan Barang (ITO)542HariPeriode Perputaran Pihutang (RTO)6HariPeriode Perputaran Pihutang (RTO)6HariPerputaran Assets (ATO)0.03KaliPerputaran Assets (ATO)0.03Kali

Berdasar Rekening Koran Tabungan Debitur diperoleh data dan Informasi Sebagai Berikut :

Jenis Transaksi PerbulanJumlahFrekuensiRata-rata Mutasi Debet0.0KaliRata-rata Mutasi Kredit0.0KaliRata-rata O/S Tertinggi0.0DebetRata-rata O/S Terendah0.0KreditAverage Balance0.0Debet/KreditRata-rata Cerukan0.0Debet

1Berdasarkan hasil wawancara dan perkembangan dana keuangan debitur (trend Cash flow dan perputaran modal kerja ) dari hasil kegiatan usaha, termasuk :

Keuangan, Trend Cash Flow, dan Perputaran Modal Kerja Meningkat setiap periode.

2Berdasarkan data perputaran modal kerja, didapat perbandingan dengan Total Angsuran Kredit atau pembayaran bunga saja ke BPR Adalah :

di atas 2 kali angsuran yang harus dibayar.3Posisi tingkatan pinjaman debitur saat mengajukan kredit ke BPR ini, merupakan :Tingkat Pertama kali pinjam ke BPR ini dan tidak memiliki di bank lain.4Dari data arus kas, bahwa perbandingan pendapatan utama dengan pendapatan tambahan adalah :Pendapatan utama lebih besar dari pendapatan tambahan.5Berdasarkan data aktivitas rekening Koran tabungan debitur selama 3 bulan terakhir adalah :

Frekuensi kegiatan tidak aktif di bawah 5 kali.6Apabila dalam waktu mendesak, diperlukan berbagai biaya pengobatan atau yang sifatnya tak tertuga, maka dalam hal ini debitur :

Cukup mampu mempersiapkan dananya

3.FINANCIAL CONDITION = (CAPITAL/MODAL)Hasil pengumpulan data dan informasi tentang kondisi keuangan (capital) yang dapat disediakan oleh debitur dalam membiaya kebutuhannya, adalah sebagai berikut :

1Berdasarakan kredit yang diusulkan debitur, bahwa yang akan dibiayai oleh dana debitur sendiri dibandingkan dengan hasil penilaian taksasi agunan adalah :

Biaya yang disediakan sendiri 30 % sd 40 % dari nilai agunan

2Sebagai bukti debitur adanya sebagian pembiayaan dana sendiri atas total kebutuhan dana modal kerja,adalah :

Tidak adanya bukti kuitansi atau lainnya atas uang muka atas barang yang dibeli.

4.BUSSINES RISK(CONDITION)Hasil pengumpulan data dan informasi melalui metoda wawancara dan investigasi serta analisis, di dapat sebagai berikut :

1Kondisi pemenuhan kebutuhan usaha debitur sekarang dan dimasa yang akan datang bila dihubungkan dengan perkembangan ekonomi, inflasi dan kebijakan pemerintah serta persaingan usaha termasuk :

Stabil dan tidak mudah dipengaruhi fluktuasi ekonomi.

2Dilihat dari kelangsungan usaha debitur atau tingkat bonafiditas usaha debitur dalam menjamin kelancaran pembayaran angsuran kredit, termasuk :

Baik dan Lancar pembayaran angsuran.

3Sebagai proteksi resiko kredit dalam kaitannya kondisi ekonomi, calon debitur :

Bersedia untuk dipasang asuransi jiwa dan tidak untuk agunannya.

4Dilihat dari kelangsungan tempat usaha debitur dihubungkan dengan keadaan peraturan-peraturan pemerintah, situasi politik, perekonomian dunia, termasuk :

Sangat Baik dan sangat tetap stabil.5.COLLATERAL = COLLATERAL

Dengan Agunan :

Berdasar hasil investigasi, bila debitur penyerahkan agunan data dan informasi sebagai berikut : Nilai Taksasi Agunan Rp33,600,000 Nilai Likuidasi Agunan Rp26,880,000 Flafond usulan kredit Rp20,000,000 (Laporan Hasil Penilaian Agunan Terlampir)

A.Nilai Agunan Secara ekonomis, adalah :

1Perbandingan antara nilai taksasi agunan dengan baki debetnya adalah :Coverage Rasio sama dengan 150%.

2Tingkat constant dari nillai agunan adalah Nilai agunan semakin naik

3Tingkat marketable agunan Nilai agunan marketable.

4Penguasaan fisik agunan, saat ini adalah :

oleh Debitur sendiri sebab merangkap sebagai penjamin.

5Agunan dalam masa yang akan datang dihubungkan dengan perubahan fungsi agunan, yaitu : Tidak ada perubahan fungsi agunan.

B.Nilai Agunan Secara Yuridis, adalah :

6Bukti kepemilikan agunan yang diserahkan debitur pada BPR, adalah :Lengkap sesuai dengan yang dipersyaratkan bank sebagai agunan

7Bukti-bukti dokumen agunan yang diserahkan debitur, termasuk :Dapat dikuasai oleh bank dan mudah untuk dilakukan proses hukum sebab milik debitur8Apabila agunan yang dikuasasi bank, secara ekonomis saat di eksekusi tidak bisa mengcover kewajiban debitur, maka dalam hal ini :

Debitur bersedia menyiapkan personal garanti atau avalist.

6.LEGALITAS DAN DOKUMEN (LEGALITAS)

Berdasarkan pengisian formulir pemohonan dan kelengkapan persyarakatan yang ditetapkan BPR kemudian dilanjutkan dengan perjanjian kredit dan pengikatan agunan diperoleh data dan informasi serbagai berikut :

1Pada saat debitur mengajukan kredit, formulir permohonan kredit pengisiannya adalah :

Lembar formulir permohonan Ada, Benar dan lengkap sesuai ketentuan bank.

2Dari data identitas debitur bahwa secara penetapan subjek hukum, debitur termasuk :

Sangat Layak sebagai subjek hukum.

3Secara legalitas tempat kerja / usaha calon debitur, termasuk :Cukup layak sebagai jaminan untuk kelancaran pembayaran angsuran.

4Agunan yang diberikan debitur untuk mengcover kewajiban, termasuk :Layak untuk diterima sebagai agunan.

5Persyaratan kredit yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, termasuk :Lengkap, benar dan dapat dipertanggung jawabkan sesuai ketentuan bank.

6Hasil analisis bagian legal, tentang berbagai legalitas permohonan kredit calon debitur, memberikan legal opinion sebagai berikut :

Layak sebagai subjek hukum debitur dan dilajutkan pengikatan agunan..

7Terkait dengan perjanjian kredit dan pengikatan agunan, bahwa :Debitur bersedia dilakukan perjanjian kredit dan pengikatan agunan secara notariil..

Demikian data dan informasi ini saya peroleh dengan benar dan tanpa rekayasa, dan apabila dikemudian hari ditemukan data ini tidak benar atau ada indikasi dire