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TRABAJO DE INVESTIGACION SOBRE SEGUROS GERENCIA DE RIESGOS Integrantes Capuñay Malaver, Carolina Castañeda Quiroz, Celma Nieve Villanueva, Sarita Orihuela Vigo, Claudia Sagástegui Villoslada, Giorgia

Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

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aseguradoras y reaseguradoras

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Page 1: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

TRABAJO DE INVESTIGACION

SOBRE SEGUROS

GERENCIA DE RIESGOS

Integrantes

Capuñay Malaver, Carolina

Castañeda Quiroz, Celma

Nieve Villanueva, Sarita

Orihuela Vigo, Claudia

Sagástegui Villoslada, Giorgia

Page 2: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

1

HISTORIA DE LOS SEGUROS

Page 3: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Historia de

los seguros

• EGIPTO: Se manifiesta la idea de ayuda mutua entre los socios de una institución para ayudar en los ritos funerarios del socio que falleciera.

• GRECIA: Los griegos tenían una asociación llamada ERANDI por la que daban asistencia a necesitados a través de un fondo común constituido por todos los agremiados.

• ROMA: Asociación de militares que aportaban una cuota con la que tenían derecho a una indemnización para gastos.

• GUILDAS: Fueron precursores de las compañías de seguros para

socorros mutuos, especialmente casos de muerte también accidentes o enfermedades e incendios.

• MONASTERIOS: Daban socorro y caridad a huérfanos, viudas y desempleados, por medio de limosnas.

• Juras: Daban protección por medio de rentas y pensiones que daban los reyes por gracia o merced.

• Tontinas: De origen italiano. Consistían en sumas fijas de dinero cuyo total se dividía entre el número de supervivientes a fecha dada.

• MARITIMO:1347, suscrito en Génova, ampara tanto los accidentes de transporte como la tardanza en la llegada del buque a su destino.

• Los primeros contratos de seguro de vida se da en el s. XIV y eran para mujeres embarazadas en 1583.

• Las primeras manifestaciones del seguro de incendio en 1667 e Inglaterra a raíz del famoso incendio de Londres

Se afianzan los fundamentos técnicos y jurídicos del Seguro. En Inglaterra, Edmund Halley elabora la primera tabla de mortalidad,

técnicamente construida. Aparecen las primeras Empresas de Seguros sobre bases más técnicas y se

debió principalmente al gran florecimiento de la industria en esa época

EDAD MEDIA:

Existían ayudas mutuas:

DEL SIGLO XIV AL XVII.

Page 4: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

2

TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS

(ACTIVOS)

Page 5: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

SEGUROS DE PERSONAS

SEGURO DE AUTOMÓVILES

SEGUROS DE EMPRESAS

• Salud, accidentes protección familiar, domiciliarios

• Vitalicias

• Jubilación anticipada

• Vida

• viajero

• Responsabilidad

• Incendio, accidentes y robo

• SOAT

• Vehiculares

• Contra incendio

• Contra granizo

• Transporte

• Contra robos

• Créditos

• De vida obligatorios

• Para trabajadores

• Para PYMES

• Finanzas y Cauciones

Page 6: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Tipo de seguros de personas

Salud

Accidentes

Protección familiar

Domiciliarios

Vitalicias

Jubilación anticipada

Vida

Viajero

Sepelio

Page 7: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Tipos de seguros para empresas

• El seguro Vida Ley cumple con la cobertura de los colaboradores así como facilidades para el empleador.

Seguro vida ley

• Dirigido a pequeñas y microempresas, el Seguro para Empresas tiene coberturas acorde a tus necesidades.

Seguro empresarial

• Nuestro Seguro contra Accidentes de Trabajo protege a tus colaboradores en caso de sucesos inesperados.

SCTR

Page 8: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

• Con nuestro seguro EPS te ofrecemos una amplia cobertura y atención en nuestra red de clínicas afiliadas.

EPS Salud

• Protege tu inversión, nuestro seguro contra riesgos generales cubre distintos tipos de riesgo.

Riesgos Generales

• El Seguro de Transporte cubre los riesgos suscitados durante el traslado de tu mercancía.

Seguro de transporte

Page 9: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

3

QUÉ SON LAS POLIZAS DE SEGUROS

Page 10: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Es el conjunto de documentos que acreditan la formalización del contrato de seguro.

Documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan las relaciones

contractuales convenidas entre el asegurador y el asegurado. Su inexistencia afectaría a la propia vida del seguro, ya que sólo cuando ha sido emitido y aceptado por ambas partes se puede decir que han nacido los derechos y obligaciones que del mismo se derivan. Puede hablarse de condiciones

generales, condiciones particulares y condiciones especiales.

Page 11: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

4

CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS

(PERSONALES Y EMPRESARIALES)

Y COMENTE

QUÉ COMPRENDE EL MODELO DE SEGURO.

Page 12: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Modelo de pólizas personales:

Seguros de salud:

• Es un tipo de seguro que busca proteger a tu familia y a su vez protegerte brindándote asistencia en una excelente red de clínicas del Perú afiliadas a este seguro y la opción de acceder a los nuevos planes con deducible anual cubriendo hospitalización y tratamientos ambulatorios, emergencias, atención médica a domicilio, la mayoría de especialidades clínicas, gastos de sepelio, etc.

Seguros de vehículos y

SOAT

• Te brinda una protección adecuada para tu vehículo, garantiza además el respaldo adecuado en caso de algún evento inesperado (accidente) ya sea al propietario, conductor del vehículo o en otros casos por daños o lesiones a terceros.

Seguros por accidentes personales:

• El seguro accidentes personales y familiar te protege ante cualquier imprevisto en tu vida diaria y respalda a tu familia con la suma asegurada que tú elijas. Además, te permite asegurar en una póliza a tu cónyuge y hasta un máximo de cuatro hijos.

Page 13: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Modelo de pólizas empresariales:

• Es un seguro diseñado especialmente para la protección de tu negocio contra todo riesgo dándote la flexibilidad de elegir las coberturas de acuerdo a tus necesidades y el bienestar de tu familia.

Seguro de negocios

• Te ofrecemos una variedad de seguros corporativos para tu empresa, asociación u otra institución, diseñadas según tu necesidad, el cual ponen a disposición de los trabajadores brindándole la facilidad de descuento por planilla.

Seguros para empleados

• Ponemos a tu disposición seguros especialmente diseñados para salvaguardar los bienes de tu empresa como automóvil, transporte, construcción en casos fortuitos como incendios, terremotos, robo, responsabilidad civil frente a terceros, entre otros.

Seguros para el patrimonio

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Page 17: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

5

DIGA CUÁLES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA

Page 18: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Se dividen en 3 partes considerables:

Condiciones Generales

Condiciones Particulares

Condiciones Especiales

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Page 22: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

6

CÓMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS

POLIZAS

(ADJUNTAR ARCHIVO EN EXCEL)

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Page 25: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

7

VISITE 02 EMPRESAS ASEGURADORAS Y ENTREVISTE A

SU GERENTE O FUNCIONARIO DE VENTAS

Y AVERIGUE

CUÁLES SON SUS PRODUCTOS DE SEGUROS Y EN QUE

CONSISTE EL MODELO DE SU NEGOCIO Y LAS

REASEGURADORAS (ADJUNTAR VIDEO DE LA ENTREVISTA MINIMO 10 PREGUNTAS).

Page 26: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Entrevista

1. La Positiva Seguros:

Jorge Quiroz Orbegoso (Sub- Gerente Comercial)

2. Pacífico Seguros:

Page 27: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Entrevista 2. Pacífico Seguros:

Edith Rodríguez Delgado Gerencia General de Clientes y Nuevos Mercados.

Page 28: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Preguntas que se realizaron en la

entrevista: La Positiva 1. En que consiste el modelo de negocio de su empresa?

2. De acuerdo a su criterio que es una póliza, y los modelos de pólizas mas usados?

3. Con relación a la pregunta anterior, en que consiste el modelo de seguro de las pólizas mencionadas anteriormente?

4. Cuales son los productos de seguro que ofrecen?

5. Que productos para personas y empresas son los más solicitados?

6.Cual es su producto estrella?

7. Cuales son sus ventajas de costo frente a la competencia?

8. Cuales son sus seguros obligatorios y seguros opcionales?

9. De acuerdo a su punto de vista podría mencionarnos que son las reaseguradoras y el rol que estas cumplen?

10. En base a la pregunta anterior, actualmente con que reaseguradora trabaja o se encuentra afiliada?

11. Que son las coaseguradoras?

Page 29: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Preguntas que se realizaron en la

entrevista: Pacífico 1. ¿Qué productos ofrece?

2. ¿Cuál es su producto más rentable?

3. ¿Cuál es su producto más económico?

4. ¿En qué consiste su modelo de negocio?

5. ¿Qué impacto genera en la sociedad?

6. ¿En qué consisten los seguros para empresas que ofrecen?

7. ¿Cómo está constituida su unidad de riesgos?

8. ¿Qué inconvenientes presenta el mercado?

9. ¿Qué seguros obligatorios ofrece?

10. ¿Qué seguros opcionales ofrece?

Page 30: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

8

QUÉ SON LAS REASEGURADORAS (CITE 05 EMPRESAS REASEGURADORAS: LOCALES, NACIONALES O MUNDIALES)

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Page 33: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos
Page 34: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Fuente: Superintendencia de banca, seguros y AFP.

Page 35: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

9

QUÉ ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS (MANIFIESTE

CAPITALES QUE DINAMIZAN)

Page 36: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos
Page 37: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

10

VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y

REASEGURADORAS DE SEGUROS

Y COMENTE

SU MISIÓN, VISIÓN PRODUCTOS, ESTRUCTURA

ORGANICA (UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DE POLIZAS Y

COSTOS DE LAS POLIZAS.

Page 38: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Misión

• Brindar opciones de aseguramiento que permitan que una fracción significativa de la población que actualmente no se encuentra asegurada pueda acceder a mecanismos de protección, con un alto nivel de servicio.

Visión

• Ser un referente en la industria de microseguros destacando en su número de asegurados en el país entre los emprendedores y empresarios de la microempresa, siendo además un actor en el mercado de rentas vitalicias

valores

• Trabajamos con responsabilidad y empeño, para cumplir cada uno de nuestros sueños. La responsabilidad hacia nuestros clientes es el eje principal de nuestro desarrollo y lo que nos motiva a cumplir nuestros acuerdos; porque entre ellos y nosotros, existe una relación de confianza.

Page 39: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Estructura orgánica

Page 40: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos
Page 41: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Tipo de póliza

http://www.agrobanco.com.pe/pdfs/creditocomercial/seguroDesgravamen.pdf

Page 42: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Seguros masivos

1. SEGUROS CON MISION SOCIAL: Los Seguros con Misión Social son seguros creados con el fin de difundir la cultura de seguros y beneficiar a las personas que no tienen la oportunidad de gozar de un seguro. 2. SEGUROS DE VIDA: El seguro de desgravamen es un seguro de vida, en el cual Protecta Compañía de Seguros, al momento del fallecimiento del asegurado, paga la deuda que éste mantenía con la Institución financiera. • Desgravamen monto inicial • Desgravamen saldo insoluto. 3. SEGUROS DE ACCIDENTES:

• Protección Universitaria

• Accidentes Personales Protecta

Page 43: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Seguros para empresa

mi familia, es un seguro de vida creado con la finalidad de que los colaboradores de las

empresas puedan contar con una protección familiar a bajo precio. la afiliación se hace

desde la comodidad del centro de trabajo sin mayores trámites, el pago es mediante

descuento por planilla y si el vínculo laboral termina, pueden continuar con el seguro.

Sus coberturas son:

Muerte Natural

Muerte Accidental

Sepelio

Desamparo Súbito Familiar

Invalidez Total y Permanente por Accidente

Page 44: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Rentas vitalicias

1. Jubilación legal

2. Jubilación anticipada

3. Sobrevivencia

4. Invalidez

Page 45: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

La Positiva Seguros

• Visión

Ser la mejor opción del mercado asegurador.

• Misión

Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en

lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros

productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso,

con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio.

Page 46: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

PRODUCTOS QUE OFRECE

SEGUROS PARA PERSONAS SEGUROS PARA NEGOCIOS

Seguros

de salud

Seguros de

autos

Seguros de

accidentes

Seguros

domicilia

rios

Seguros

de Viaje

SOAT Seguros

de

propieda

d

Fianzas

y

caucione

s

Pymes

positiva

Agro

Positiva

Garantías

previas para

despachos

aduaneros

.Mundisalu

d II

.Mediplus

II,

.Medsalud

.Empresa

salud

.Seguro

hospitalari

o

.Mediplus

oro II.

Auto total

positiva y

pack

vehicular

seguros de

accidentes

personales

Hogar

positiva

Viajero

positiva

cubre

muerte,

invalidez

temporal y

permanent

e, gastos

de

atención

médica,

hospitalari

a,

quirúrgica

y

farmacéuti

ca, gastos

de sepelio.

Page 47: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Unidad de riesgo

Las actividades que realiza la expone a una variedad

de riesgos: Riesgo de liquidez, riesgo crediticio, de

operación, tasa de interés y moneda. La gestión de

riesgos operacionales de la positiva Seguros cubre

todos los aspectos exigidos por la normativa, los cuales

se encuentran relacionados a procesos, personas,

sistemas y amenazas de índole externo. La compañía

ha adoptado prácticas y metodologías para la

identificación, evaluación, control y mitigación del

riesgo, teniendo en consideración que en la actualidad

se viene incursionando en el desarrollo de nuevos

productos y servicios por lo que se han implementado

controles que contribuyen a reducir sus riesgos

inherentes.

Page 48: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

RIMAC SEGUROS

Rimac Seguros es la empresa líder del

mercado asegurador peruano. Formamos parte de Breca,

el grupo empresarial más grande del Perú y tenemos más

de 117 años de experiencia en el mercado.

Visión

- Ser una empresa socialmente responsable, centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.

Misión

- Trabajamos por un mundo con menos preocupaciones.

Productos

Para personas

- Seguros de Salud

- Seguros de Vida

- Seguros Vehiculares

- Seguros Domiciliarios

- Jubilados

Para empresas

- Convenios

- Para tu patrimonio

- Para tus empleados

Page 49: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Estructura Orgánica

Page 50: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

GESTION DE RIESGOS:

Rimac Internacional, contrató los servicios de la firma Price Water House & Coopers, empresa que preparó de manera detallada el Manual de Riesgos y capacitó a los principales directivos de la Compañía en la materia.

Este Manual permitirá que Rimac realice una gestión eficaz de los riesgos que afectan directamente a su empresa. Dentro del Manual se detallan los tipos de riesgos, las áreas de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia y la intensidad con la que dichos riesgos afectarían el normal desenvolvimiento de la institución. Adicionalmente a ello, Rimac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgos operativos por unidad de negocio.

Dentro de las principales unidades se encuentran las siguientes:

a) Comercial,

b) Operaciones,

c) Inversiones,

d) Riesgos Humanos,

e) Riesgos Generales, Vehículos y SOAT,

f) Contraloría

g) Desarrollo de Mercados y Servicios.

Finalmente, la compañía monitorea los planes de acción implementados de forma mensual a través de los “coordinadores de riesgo”.

Page 51: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos
Page 52: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

MAPFRE

VISION

MAPFRE quiere ser la aseguradora global de confianza.

MISION

Somos un equipo multinacional que trabaja para avanzar constantemente en el servicio y desarrollar la mejor relación con nuestros clientes , distribuidores, proveedores, accionistas y sociedad.

PRODUCTOS

PARA PERSONAS

- Seguro Vehicular

- Seguro Vida

- Seguro del hogar

- Sepelio

- Seguro de Vida

- Soat Mapfre

- Seguro de Salud

Page 53: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

ESTRUCTURA ORGANICA

Page 54: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

GESTION DE RIESGOS

Se mejoró el control interno con la implementación de la metodología COSO, en el

año2009 se completó la fase de documentación de procesos; adicionalmente se ha desarrollado la fase I del plan GYCI (gestión y control interno) que bajo la denominación de Conocer a Mapfre busca alinear a los trabajadores con la cultura y los objetivos estratégicos del grupo.

Durante el presente año el órgano supervisor reglamento la gestión del riesgo operacional, la gestión de negocio y la gestión de la seguridad de la información, encontrándose la compañía en pleno proceso de adecuación.

El comité de riesgos es responsable de aprobar las políticas para la gestión integral de riesgos. La unidad de riesgos por su parte, es la encargada de apoyar y asistir a las demás unidades de la empresa en una adecuada gestión de los riesgos inherentes a cada una de ellas.

A fines del 2011 se refuerza el control de riesgos operacional con la designación de un responsable de riesgos de operación y continuidad de negocio en cada una de las unidades de la empresa.

Page 55: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

COTIZACION DE UNA POLIZA

DE SEGURO VEHICULAR

Page 56: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

PACIFICO

PRESENTACIÓN

Pacífico Seguros es una empresa líder en el mercado asegurador

peruano que tiene como objetivo principal servir a sus clientes

con soluciones de gestión de riesgos que protejan aquello que

valoran y aseguren el logro de sus metas.

http://www.pacificoseguros.com/site/

Page 57: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

VISIÓN

Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple,

transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente

competentes y motivados.

MISIÓN

Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles

soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de

sus objetivos.

Page 58: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Productos

Page 59: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

ESTRUCTURA ORGANICA (UNIDAD DE RIESGO)

PRESIDENTE

Dionisio Romero Paoletti

DIRECTORES

Walter Bayly Llona

Eduardo Hochschild Beeck

José Miguel Morales Dasso

José Raimundo Morales Dasso

José Antonio Onrubia Holder

Ricardo Cesar Rizo

Luis Enrique Romero Belismelis

GERENTE GENERAL

Álvaro Correa Malachowski

TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA

Pacífico Seguro contamos con dos tipos de pólizas:

1. Individuales : El asegurado debe tener mas de 18 años de edad.

(Seguros de Vida de Hogar)

2. Grupales : Disponibles para empresas.

(Seguros de Vida de Ley)

Page 60: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA

Pacífico Seguro contamos con dos tipos de pólizas:

1. Individuales : El asegurado debe tener mas de 18 años de edad.

(Seguros de Vida de Hogar)

2. Grupales : Disponibles para empresas.

(Seguros de Vida de Ley)

Page 61: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

11

HAGA UN ANÁLISIS DE

LA SECCIÓN TERCERA (SISTEMA DE SEGUROS)

DE LA LEY 26702

“LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA

DE SEGUROS Y ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE

BANCA Y SEGUROS

DEL ARTICULO 296º AL 344º

Page 62: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Art. 296° Clasificación de las Empresas del

Sistema de Seguros

La Superintendencia las clasifica de a cuerdo

a criterios técnicos y ponderaciones

previamente establecidos y que consideraran

entre otros:

- Sistemas de medición

- Administración de riesgos

- Solidez patrimonial

- Rentabilidad

- Eficiencia financiera y de gestión y

- Liquidez.

Art. 297° Publicación de Información

La Superintendencia publica

trimestralmente información actualizada de

los principales indicadores de las empresas

de seguros.

Art. 298° Patrimonio de solvencia Las empresas de seguros y/o reaseguros deberán contar en todo momento con un patrimonio efectivo que no podrá ser menor al patrimonio de solvencia.

Se establece en función:

. Margen de solvencia establecido art.303°

. Capital mínimo fijado en el art. 16°

Empresas de Seguros:

1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/. 2 712 000,00

2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/. 3 728 000,00

3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/. 9 491 000,00

4. Empresa de Reaseguros: S/. 5 763 000,00

Page 63: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Art. 299° Patrimonio efectivo destinado a cubrir riesgos de seguros y/o reaseguros.

Podrá ser constituido:

a) Capital pagado, reservas legales y facultativas y prima por la emisión de acciones y

b) Porción computable de la deuda subordinada.

Para la determinación del patrimonio efectivo elegible para cubrir riesgos por inflación:

a) Capital pagado+ prima suplementaria de capital+ reserva legal y facultativa (si las hubiere).

b) Sumar Utilidades de ejercicios anteriores y del ejercicio en curso, previa declaración art. 187°.

c)Detraer monto de toda la inversión en bonos subordinados y en acciones

d) Restar las perdidas de ejercicios anteriores y del ejercicio en curso.

e)Detraer el monto de plusvalía mercantil, así como la adquisición de inversiones.

Art. 300° Patrimonio efectivo destinado a cubrir

riesgo crediticio

Destina una porción de su patrimonio efectivo en la

parte que exceda a su patrimonio de solvencia, a cubrir

el riesgo crediticio, con observancia de las normas que

con carácter general expida la Superintendencia.

Art. 301° Acciones preferentes y bonos subordinados

Tendrán las características y los limites precisados en el

art. 233° o en su caso establezcan la Superintendencia.

Art. 302° Limites de endeudamiento

a) Con relación a operaciones de seguros y/o reaseguros

Solo pueden tomar créditos en el país o en el exterior

por una suma que no exceda el equivalente de su

patrimonio efectivo.

b) Con relación al otorgamiento de fianzas

El limite de estas operaciones en función de sus créditos

contingentes ponderados por riesgos crediticios será de

11 veces dicho patrimonio.

Page 64: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Art. 303° Margen de solvencia

Lo determina la Superintendencia en función:

1. Importe anual de las primas

2. Carga media de siniestralidad en los últimos 3 ejercicios.

Se determina el monto mas elevado entre ambos.

Art. 304° Operaciones sujetas a riesgo crediticio

1. Las fianzas, créditos para financiamiento de primas y otros créditos.

2. Las subsidiarias que constituyan las empresas de seguros.

Art. 305° Fondo de Garantía

Destinado a cubrir riesgos distintos a los riesgos técnicos de seguros y al riesgo de crédito de las primas de seguros o prestamos hipotecarios.

Art. 306° Reserva técnica

Las seguradoras y/o aseguradoras deben constituir

mensualmente las R.T.: 1. De siniestros, capitales vencidos y de rentas o beneficios

de los asegurados

2. Matemáticas sobre seguros de vida o renta

3. De riesgos en curso o primas no devengadas

4. De riesgos catastróficos y siniestralidad incierta

5. Seguros médicos, salud o asistencia medica.

Art. 307° Reserva de siniestros

Se constituye por el monto de la respectiva liquidación,

sin incluir la parte recuperable del reasegurador.

Art. 308° Reserva Matemática

Se constituye sobre la base de cálculos actuariales,

tomando en cuenta el total de pólizas de seguros.

Art. 309° Reserva de Riesgos en Curso

Conformada por las primas retenidas con exclusión de

las anulaciones que se destina a cubrir el periodo de

vigencia no extinguido en el ejercicio corriente.

Page 65: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Art. 310° Reserva de seguros médicos, de salud o de asistencia medica

Tiene por objeto cubrir los riesgos propios originados por el quebrantamiento de salud e integridad física y psicofísica de los tomadores de seguros a partir de los 60 años.

Art. 311° Inversiones y Respaldo de las Obligaciones

La Superintendencia reglamentara los rubros de inversión y limites a los que se sujetaran los activos destinados a respaldar las obligaciones mencionadas.

Art. 312° Limite de diversificación por emisor de activos

Se rigen por el limite de diversificación que respalden las reservas técnicas, patrimonio mínimo de solvencia y el fondo de garantía hasta 10%.

Art. 313° Calificación de las inversiones

Categoría I o equivalentes: 1.0

Categoría II o equivalentes: 0.8

Categoría III o equivalentes: 0.4

Categoría IV o equivalentes: 0.2

Categoría V o equivalentes: 0.0

Art. 314° Limite a activos emitidos por

conglomerado financiero o por grupos económicos

Aquí, el total de las inversiones no pueden exceder

al 20% de las reservas técnicas, del patrimonio

mínimo de solvencia y del fondo de garantía de la

empresa de seguros. Este limite se reduce a la

mitad.

Page 66: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

En esta parte podemos apreciar acerca de la falta de inversión de las

aseguradoras y las cuales están obligadas a informar a la superintendencia y

por consiguiente esta ser resuelta en un plazo no mayor de 3 meses. También

acerca de los servicios q estas brindan a las personas y empresas , sus

coberturas y sus exclusiones se encuentran bien estipuladas por la empresa

aseguradora.

Las empresas aseguradoras pueden asociarse entre si, para lo cual deben

pedir a la superintendencia la debida autorización para su funcionamiento.

Compete a la Superintendencia comprobar que responden a las condiciones

técnicas, económicas y financieras de cada empresa de seguros, los montos

de retención que ellas establecen para los diferentes riesgos en los que

operan.

Otras operaciones autorizadas:

1. Ceder uno o más ramos de su cartera de seguros vigentes a otras empresas de igual

naturaleza autorizadas para emitir pólizas en los mismos ramos.

2. Establecer sistemas de cobertura de accidentes de trabajo y enfermedades

Las compañías de seguros pueden contratar libremente a compañías de reaseguros

del país o del extranjero, sujetándose a las regulaciones de la superintendencia

Page 67: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Artículo 326º.- CONDICIONES Y CONTENIDO DE

LAS PÓLIZAS.

Artículo 327º.- REAJUSTE DE CAPITALES

ASEGURADOS, PRIMAS E INDEMNIZACIONES.

Las pólizas deben establecer las condiciones

de la cobertura de riesgos.

Adicionalmente, dichas pólizas deben cumplir

con los requisitos mínimos siguientes:

1. Su contenido debe ajustarse a las

disposiciones legales que norman el contrato

de seguro;

2. Las condiciones generales, particulares y

especiales de la póliza han de ser redactadas

en lenguaje

fácilmente comprensible;

3. Los amparos básicos y las exclusiones deben

figurar en caracteres destacados;

4. El monto de la prima;

5. En su caso, se precisará el número del registro

oficial del corredor de seguros y la comisión

que éste

ha de percibir, que se fija libremente por

acuerdo entre el asegurador y el corredor de

seguros.

A menos que se pacte en moneda extranjera,

los capitales asegurados, las primas y las

indemnizaciones pueden ser expresados en la

póliza de seguro en moneda nacional de valor

adquisitivo constante (VAC).

Page 68: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Artículo 328º.- CONDICIONES Y TARIFAS DE

SEGUROS A CONOCIMIENTO DE LA

SUPERINTENDENCIA.

Artículo 329º.- COBERTURA DEL SEGURO.

Dicho organismo está facultado para prohibir la

utilización de pólizas redactadas en

condiciones que no satisfagan lo señalado en

los mencionados artículos.

Tratándose de seguros de vigencia no mayor a

un (1) año, la cobertura se inicia con la

aceptación de la solicitud del asegurado por

parte de la empresa de seguros y el pago de la

prima. En los casos que por las características

del seguro, éste requiera necesariamente ser

por un plazo mayor a un (1) año, la materia se

sujetará a las regulaciones que dicte la

Superintendencia.

Page 69: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Artículo 330º.- CAUSAL DE RESOLUCIÓN

AUTOMÁTICA DEL CONTRATO.

Artículo 331º.- REVOCACIÓN DE LA

AUTORIZACIÓN DE LA EMPRESA.

En los casos a que se contrae el segundo

párrafo del artículo anterior, la mora en el pago

total o parcial de la prima podrá ser causal de

resolución automática del contrato, a opción

de la empresa del sistema de seguros. En este

caso el seguro se entenderá cubierto en la

parte proporcional de la prima pagada.

De no optarse por la resolución automática, la

empresa tendrá derecho para exigir el pago

de la prima devengada, más los intereses,

gastos e impuestos originados por la expedición

de la póliza en la vía

ejecutiva

La exigencia de condiciones no previstas legal

o contractualmente para el pago de las

indemnizaciones y toda práctica reiterada que

persiga evitar o dilatar de manera injustificada

el cumplimiento de las obligaciones nacidas

del contrato de seguro, dará lugar a la

revocación de la autorización de la empresa

para operar en el ramo o los ramos en los que

se compruebe dicha

inconducta.

Page 70: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Artículo 332º.- SINIESTROS. Artículo 333º.- EXCEPCIÓN A LOS PLAZOS

INDICADOS EN EL ARTÍCULO 332º.

Las indemnizaciones que se paguen

directamente a los asegurados, beneficiarios

y/o endosatarios, deberán efectuarse en un

plazo no mayor de treinta (30) días siguientes

de consentido el siniestro.

No están incluidos en los plazos referidos en el

artículo anterior, aquellos casos regulados por

leyes específicas nacionales o convenios

internacionales, los que así se estipule en la

respectiva póliza tales como las

indemnizaciones por siniestros ocasionados

exclusivamente por robo o hurto de

automóviles, aquellos donde se haya iniciado

un proceso arbitral, y aquellos donde se haya

iniciado un proceso judicial en que no sea

parte la compañía de seguros.

Page 71: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Artículo 334º.- CONSTITUCIÓN DE PATRIMONIO

AUTÓNOMO DE SEGURO DE CRÉDITO.

Artículo 335º.- INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE

SEGUROS 134

Toda empresa de seguros podrá constituir

patrimonios autónomos de seguro de crédito,

de los que será administradora, los mismos que

otorgarán la cobertura y asumirán el riesgo

contra el pago de primas de autoseguro.

Se comprende en la denominación de

intermediarios de seguros a los corredores de

seguros y/o de reaseguros; y en la

denominación de auxiliares de seguros, a los

ajustadores de siniestros y/o peritos

de seguros.

La Superintendencia autoriza y regula el

ejercicio de las actividades de los

intermediarios y los auxiliares de seguros y lleva

un registro de ellos, en el que se precisa los

servicios de los ramos de seguros en los que

cada uno puede operar, según corresponda.”

Page 72: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Artículo 336º.- INSCRIPCIÓN DE LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS.

• La Superintendencia establece los requisitos para la inscripción de los intermediarios de seguros, así como las obligaciones, derechos, garantías y demás condiciones a las que deben sujetar su actividad, debiendo satisfacer cuando menos lo siguiente:

1. Mantener su calidad de hábiles para el ejercicio de sus actividades.

2. No hallarse incursos en ningún caso de incompatibilidad o impedimento.

3. Encontrarse al día en el pago de sus contribuciones a la Superintendencia.

Page 73: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Artículo 337º.- CORREDORES DE SEGUROS.

Los corredores de seguros son las personas naturales o jurídicas que, a

solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebración de los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o contratantes del seguro

en materias de su competencia.

Artículo 338º.- FUNCIONES Y DEBERES DE LOS CORREDORES DE SEGUROS.

Son funciones y deberes del corredor de seguros:

1. Intermediar en la contratación de seguros.

2. Informar a la empresa de seguros, en representación del asegurado, sobre las

condiciones del riesgo.

3. Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma detallada y exacta, sobre las

cláusulas del contrato.

4. Comprobar que la póliza contenga las estipulaciones y condiciones según las cuales se

cubre el riesgo.

5. Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del riesgo que demande a su vez

variar el monto de la cobertura.

Artículo 339º.- ACTIVIDADES PROHIBIDAS A LOS CORREDORES DE SEGUROS.

Los corredores de seguros están prohibidos de suscribir cobertura de riesgos a nombre propio o de cobrar primas por cuenta del asegurador.

Artículo 340º.- FACULTAD QUE OTORGA LA CARTA DE NOMBRAMIENTO AL CORREDOR DE

SEGUROS.

La carta de nombramiento que el asegurado o contratante extiende a un corredor de seguro, faculta a éste para realizar actos

administrativos de representación, mas no de disposición.

Las comunicaciones al corredor de seguros surten efecto en relación a su representado.

Artículo 341º.- SOLICITUD DE SEGUROS Y MODIFICACIONES DEBEN SER FIRMADOS POR EL

ASEGURADO.

La solicitud del seguro y las posteriores modificaciones que pueda proponer el corredor de seguros a la empresa

de seguros deben estar firmadas por el asegurado o contratante, al igual que la copia de la póliza emitida y

sus posteriores modificaciones. Dichos documentos deben ser devueltos a la empresa de seguros.

Page 74: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

SUBCAPÍTULO II

CORREDORES DE REASEGUROS

Artículo 342º.- FUNCIONES DE LOS CORREDORES DE REASEGUROS.

Son funciones y deberes de los corredores de reaseguros:

1. Intermediar en la contratación de reaseguros.

2. Asesorar a las empresas de seguros para la elección de un contrato de reaseguro.

3. Mantener informadas a las empresas de seguros sobre los cambios y tendencias en los mercados

de reaseguros, que puedan determinar la conveniencia de modificar un programa o contrato de reaseguro.

4. Asesorar en la presentación, seguimiento y cobranza de los reclamos que se proponga formular la empresa de seguros.

Page 75: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

CAPÍTULO III

AUXILIARES DE SEGUROS SUBCAPÍTULO I

AJUSTADORES DE SINIESTROS

Artículo 343º.- FUNCIONES DEL AJUSTADOR DE SINIESTROS.

Son funciones del ajustador de siniestros:

1. Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del siniestro, en el caso de que éste se encontrase cubierto por la póliza.

2. Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas del siniestro.

3. Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado por las condiciones de la póliza.

4. Establecer el monto de las pérdidas o daños amparados por la póliza.

5. Señalar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las condiciones de la póliza. 122

6. Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de daños, o su comercialización por la empresa de seguros.

El peritaje del ajustador no obliga a las partes y es independiente a ellos.

Page 76: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

SUBCAPÍTULO II

PERITOS DE SEGUROS

Artículo 344º.- FUNCIONES DEL PERITO DE SEGUROS. Son funciones del perito de seguros: 1. En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un

bien, una responsabilidad o una operación, como acción previa al proceso de aseguramiento, con el objeto de que la empresa de seguros aprecie el

riesgo que ha de cubrir. 2. En calidad de previsor, alertar sobre la posibilidad de que ocurra un daño o

una pérdida, recomendando las acciones para evitar o reducir uno u otra. 3. En calidad de

inspector de averías, investigar los daños y las pérdidas, estimando la cuantía de unos y otras, así

como el valor de los objetos siniestrados.

Page 77: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

12. ADJUNTE 02 VIDEOS (REASEGURADORAS Y TIPOS DE POLIZAS)

http://www.youtube.com/watch?v=GRzcUBpm-dg

http://www.youtube.com/watch?v=_iUM794hn2Y

Page 78: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

ANEXOS: Condiciones generales

Page 79: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos
Page 80: Trabajo de seguros y reaseguros riesgos

Tabla para el calculo de la indemnización por invalidez

permanente

Se utiliza para determinar el importe base de la indemnización el cual no podrá superar la suma asegurada fijada en las condiciones particulares para esta cobertura de invalidez permanente