Rahan tulevaisuus

  • View
    1.444

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of Rahan tulevaisuus

  • 1. 12.5.2011 www.kasvi.org Rahan tulevaisuus Jyrki J.J. Kasvi

2. 3. Murros vasta alussa

  • Pankkikortti ohitti kteisen suomalaisten pivittistavaraostoksissa vasta v. 2006
    • Suomi on ollut edellkvij, mutta en kansalliset ratkaisut eivt ole mahdollisia
  • Avoin maksaminen
    • Kun PayPal avasi maksurajapintansa, kahdessa kuukaudessa 15.000 kehittj loi sit hydyntvi maksupalveluita
      • Esim. Twitpay
  • Vliksien monopoli vaarassa
    • Moni haluaa suoran yhteyden maksajan ja maksun saajan vlille
  • Avoin valuutta
    • Kuluttajayhteist luovat netiss omia globaaleja paikallisvaluuttoja
      • Esim. Hub Culturen Ven

4. Avoin PayPal-rajapinta

  • Twitpay-palvelulla voit tweetata rahaa PayPal-tililt toiselle yhdell statuspivityksell
  • Kun Twitter on kytss jatkuvasti, sen kautta haluaa mys maksaa

5. Ven globaali paikallisvaluutta 6. Heti ilmaiseksi

  • Netiss on opittu kaiken tapahtuvanheti
    • Shekin ksittely kesti viikkoja
    • Pankkikorttimaksu tuli tilille pivss
    • Luottokorttimaksun sai tilille 1-2 viikossa
    • Debit/credit-maksu siirtyy parissa pivss
    • Tilisiirto kest edelleen pari piv
  • Netiss on opittu palvelun olevanilmaista
    • Esim. MasterCardilla on korttimaksuille 243 eri hintaa
    • PayPal siirt rahat halvemmalla vlittmsti ja globaalisti
    • Mikromaksaminen on mahdotonta tai vaatii erillisen palvelun
  • Kyk maksuteollisuudelle 2010-luvulla kuten musiikkiteollisuudelle 2000-luvulla?

7. Mikromaksujen kulut

  • Miten maksaa 10 snt hyvst blogista? Flttr

8. Yksityinen vai turvallinen?

  • Kteinen on yksityist
    • Kaikkia maksutapahtumia _ei_ haluta tiliotteeseen
    • Seteleihin halutaan list rfid-tunnisteet
    • Kteisell on psykologista uskottavuutta toisin kuin biteill
  • Kteisen jljittmttmyys on mys riskitekij
    • Monessa maassa yhuoltamot eivt en huoli kteist
    • Ruotsissa tyturvallisuusviranomainen on jo kieltnyt kteisen paikallisbusseissa ja harkitsee kieltoa kauppoihin
  • Shkisest maksamisesta j aina jlki
    • Yritykset, viranomaiset ja rikolliset ovat hyvin kiinnostuneita siit, mit ja miss me ostamme
    • Esim. Kanta-asiakastiedoista ovat kiinnostuneita vakuutusyhtit ja terveydenhoito

9. Tunnistuksen haaste

  • Luotettava tunnistautuminen on viel tylst ja epluotettavaa
    • Koko ketjun tietoturvan pidettv suunnittelusta tehtaiden kautta pankkiin, teleopraattoriin ja kauppaan
      • Kortinlukijoihin on jo listty tehtaalla ja kaupassa lisosia
    • Ent jos luottamus jrjestelmn pett?
  • Biometrinen tunnistaminen olisi helppoa
    • Tunnistetta ei voi vaihtaa, jos sen hukkaa
    • Tunnistetietokannan katoaminen romuttaisi jrjestelmn
      • Esim. Sormenjljet levivt pian ympri maailman raja-asemia
  • Uuden teknologian tuominen haastavaa
    • Koko kuluttajarajapinnan uusiminen on valtava urakka
    • Mikroyrittjille vaihdon kustannukset voivat olla ylivoimaisia
    • Puutteita kytettvyydessa ja taustainfrassa

10. Apple maksuptebisnekseen!

  • Kuinka moni teist osasi kytt uutta maksuptett oikein heti ensimmisell yrittmll?
  • Debit-credit-kohu oli pient verrattuna Alkon kassoilla koettuun kaaokseen
  • Tietoliikenneyhteydet toimivat kentll eritavalla kuin labrassa

11. Matkassa mukana

  • Puhelinlaskusta tiliote tai tiliotteesta puhelinlasku
    • Tai puhelimesta lompakko
  • SMS-maksaminenhankalaa ,hidasta ,kallistajaturvatonta
    • SMS kulkee verkossa selvkielisen
    • Kauppias saa maksusta ~50%
  • Mobiilimaksamisen oltavahelppoa ,nopeaa ,edullistajaturvallista
    • Toistaiseksi mobiilimaksaminen ei ole tarjonnut kelleen lisarvoa
    • NokiaNFC :n tekninen edellkvij, Apple soveltaja-lpimurtaja
      • Kun NFC-standardit valmiit, koko maksamisen ekosysteemi muuttuu
      • Esim. pivittismaksut iTunes- ja AppStore-tilille
  • Kortinlukija siirtyy kauppiaalta kuluttajalle
    • Kuluttajien vliset maksut kortille
  • Lainsdnnn puuttuminen on jarruttanut kehityst
    • Kenen kautta maksu kulkee eli kuka hallitsee maksubisnest?

12. Iphone Square

  • Kortinlukija siirtyy kuluttajalle

13. Rahan tulevaisuus

  • Kehittyvt taloudet
    • 100 miljoonien uusien palkansaaja-kuluttajien maksumarkkinat
      • Avaavatko pankkitilin ja ottavatko luottokortin vai ...?
      • Tysin uusien maksupalveluiden syntyminen on mahdollista ja todennkist
  • Kehitysmaat
    • Vanhojen rakenteiden puuttuessa on ollut pakko lyt uusia ratkaisuja
      • Mobiilimaksaminen tulee Afrikasta!
      • Esim. Haitissa on otettu kyttn operaattorin ja pankin yhteistyhn perustuva mobiilimaksujrjestelm
  • Markkinavoimat
    • Kauppiaat ja kuluttajat haluavat laadukkaampaa ja halvempaa maksupalvelua
      • PayPal, iTunes, NFC, Twitpay, ... ovat vasta alkua

14. Linden virtuaalivaluutta

  • Second Life on v. 2003 perustettu virtuaalitodellisuuksien MySpace...
    • Ilmainen, avoin, yli 20 milj. Kyttjtili, runsaat 50.000 samanaikaista kyttj
  • Second Life -pelimaailman vaihdettava valuutta (1 US$ ~ 250-270 L$)
    • v. 2009 SL sisinen liikevaihto oli 567 milj. US$, pelaajien ansiot 55 milj. US$
    • v. 2007 rahapelikielto puolitti pelin sisisen talouden ja aiheutti pankkikriisin

15. 12.5.2011 www.kasvi.org Sukupuolten vlinen digikuilu? Keskustelua U.S. Army Photo